Để ưu đãi cho vay hiệu quả hơn

Ưu đãi cho vay là chính sách kinh doanh thường được các ngân hàng thương mại (NHTM) sử dụng khi tiến vào thị trường mới, hoặc là khi tín dụng gặp khó khăn, tăng trưởng chậm như hiện nay. Điểm chính của chính sách tín dụng ưu đãi là các NHTM thường tung ra thị trường những gói cho vay được thiết kế với một lượng vốn hạn định, kèm theo một phần thời gian nhất định của kỳ hạn vay sẽ được hưởng lãi suất thấp hơn mặt bằng lãi suất thị trường; đồng thời là cam kết việc ký kết hợp đồng dễ dàng và giải ngân tiện lợi hơn cho khách hàng vay.

Ảnh minh họa

Tuy nhiên, có thể hỏi vì sao trong thời gian qua, bằng chính sách tín dụng ưu đãi được nhiều NHTM thực hiện, vẫn chưa đạt hiệu quả kích hoạt sự trầm lắng của thị trường tín dụng?

Trước tiên, theo nhìn nhận của nhiều chuyên gia, mức lãi suất thấp và cơ chế thực hiện lãi suất ưu đãi của kỳ hạn tín dụng chưa đủ hấp lực đối với cầu vay vốn.

Thí dụ như HDBank hiện đang có gói 1.000 tỷ đồng ưu đãi cho vay tiêu dùng áp dụng lãi suất 0% cho tháng đầu tiên, sau đó là lãi suất 11,86%/năm không đổi cho 11 tháng tiếp theo. Nhìn đó có thể thấy lãi suất của gói ưu đãi thật sự chưa hấp dẫn, nếu so với lãi suất đầu vào. Rất ít gói tín dụng ưu đãi thiết kế mức lãi suất thấp thật sâu so với mặt bằng chung.

Các chuyên gia cho rằng, để tạo ra hấp lực thật sự đủ mạnh, các gói ưu đãi cần dành lợi ích hơn hẳn cho phía khách hàng. Các NHTM chỉ nên hướng đến hiệu ứng lan tỏa mà gói ưu đãi tạo ra sau đó. Nghĩa là bản thân các gói ưu đãi phải chịu thất thiệt mới đạt được mục tiêu hút khách và kích hoạt tín dụng tăng trưởng.

Mặt khác, trong thực tế lực cầu tín dụng đang yếu như hiện nay, phía các NHTM không nên coi các gói ưu đãi như “mồi câu” ngồi đó đợi “cá”, mà cần phải chủ động tìm khách hàng đủ điều kiện để tư vấn, tiếp thị vốn vay. Có như vậy các gói ưu đãi mới có thể đạt được cùng lúc cả mục tiêu tạo hiệu ứng tăng trưởng tín dụng trước mắt, lẫn mục tiêu kiến tạo thị phần mới cho một tương lai tăng trưởng hơn nữa.

Có NHTM vẫn phàn nàn về việc thiếu khách hàng cho vay. Điều này chưa hẳn đúng. Vì dễ thấy là trong nền kinh tế, thị trường nhất là trong giai đoạn hội nhập như hiện nay, dù đang gặp suy thoái, cầu tín dụng vẫn không thiếu. Có thể có nhiều DN suy yếu, phá sản tạm rời thị trường, nhưng vẫn có không ít doanh nghiệp (DN) mới ra đời.

Bằng các gói ưu đãi hướng mạnh đến các DN mới, vốn cho vay sẽ giúp sức DN mới tạo lập một chu kỳ sản xuất kinh doanh mới. Điểm rất đáng lưu ý là các cam kết về các gói ưu đãi đã đưa ra phải được thực hiện đầy đủ mới tạo được lòng tin và hứng khởi cho tăng cầu tín dụng. Gói tín dụng ưu đãi cũng cần tìm cách đến được các dự án khả thi mới của các DN cũ.

Về phía khách hàng, là các DN, nhiều chuyên gia cho rằng DN hiện không, chưa, hoặc ít vay tín dụng ngân hàng không phải vì lãi suất cao, mà do “sức mua của thị trường chưa được cải thiện, hàng tồn kho vẫn khá lớn, cản trở sản xuất”. Điệp khúc này không nên “hát” mãi, vì chẳng giải quyết được gì. Đây là lúc chính các DN phải tự hỏi vì sao tồn tại tình trạng hàng tồn kho đó.

Kinh tế thị trường không cho phép một sự thụ động nào cả. Hàng sản xuất ra không bán hết, dồn ứ đọng lại là do DN hoạch định chưa sát hợp chu kỳ cung – cầu để xác định sản lượng và giá cả hàng hóa mình sản xuất ra. Đặc biệt là “nghệ thuật xả hàng”, thực hiện tốt chính sách khuyến mãi hàng năm, hàng mỗi một phân kỳ sản xuất kinh doanh, kết hợp với việc làm mới hàng hóa cũ; đồng thời lập sẵn một chu trình sản xuất hàng mới, sao cho phù hợp với cầu thị trường đã không còn như trước nữa.

Cuộc khủng hoảng tồn kho lần này đã và đang giúp các DN bài học đắt giá về thị trường với ý nghĩa là nơi xác định việc DN nên sản xuất cái gì, sản lượng bao nhiêu và giá cả thế nào?

Tóm lại, tổng cầu giảm, trong đó có cầu tín dụng, đã và đang trở thành vấn đề lớn của nền kinh tế. Để tín dụng tăng trưởng hiệu quả, các NHTM không thể không giảm lãi suất cho vay một cách hiệu quả, đặc biệt là sử dụng thật hiệu quả các gói tín dụng ưu đãi.

Phía các DN rất cần tự giải phóng khỏi những ách tắc, trì trệ, vượt lên kiến tạo những dự án sản xuất kinh doanh mới, để kịp thời đón nhận thật hiệu quả những gói tín dụng ưu đãi của NHTM, nhằm từng bước tạo dựng một chu kỳ tăng trưởng mới...

Ama Linh