DN được hỗ trợ vào mùa kinh doanh sớm

	Ngân hàng “cộng sinh” cùng doanh nghiệp
	Không lo thiếu tiền, chỉ sợ thiếu cơ chế
	Hỗ trợ DN, đưa nền kinh tế vượt khó

Thông thường cho vay vốn kinh doanh tăng mạnh vào những tháng cuối năm, nhưng năm nay để tăng trưởng tín dụng, các NH đã nhanh chóng triển khai các gói vốn giá rẻ sớm hơn dự định. Cùng với nhu cầu khách hàng tăng cao, thì sự liên kết của các NH trong việc cho vay vốn sản xuất kinh doanh hiện nay có phạm vi khá rộng, hình thức đa dạng, bao gồm cả cho vay tín chấp lẫn thế chấp.

Đơn cử, Viet Capital Bank đưa ra thông báo từ nay đến cuối năm, NH sẽ hỗ trợ các DNNVV vay vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh không cần tài sản bảo đảm theo chương trình "Cho vay tín chấp dành cho khách hàng DN SME".

Theo đó, NH này dành hạn mức lên đến 1.000 tỷ đồng hỗ trợ vốn ngắn hạn cho các DN vừa, nhỏ và siêu nhỏ thuộc các lĩnh vực công nghiệp chế biến, chế tạo, sản xuất và xây dựng. Với chương trình này, các DN được vay tín chấp tại Viet Capital Bank tối đa lên đến 1,5 tỷ đồng, kèm theo đó là ưu đãi về lãi suất và miễn phí sử dụng nhiều loại dịch vụ như dịch vụ chi lương qua thẻ, phí đăng ký và sử dụng dịch vụ thanh toán thuế điện tử...

Hàng ngàn tỷ đồng vốn hỗ trợ DN nhỏ trong dịp cuối năm

Tương tự, để đáp ứng nhu cầu vay vốn sản xuất kinh doanh của DN siêu vi mô, VietinBank tiếp tục gia hạn chương trình khuyến mại “Hợp tác vươn xa” tới 28/10/2016. Đây là chương trình ưu đãi lãi suất của VietinBank đã được triển khai từ ngày 12/4 đến 30/6/2016.

Trong bối cảnh lãi suất NH trên thị trường có nhiều biến động, chương trình “Hợp tác vươn xa” của VietinBank đã cung cấp nguồn vốn ổn định cho DN siêu vi mô phát triển sản xuất, kinh doanh. Theo đó, DN siêu vi mô khi vay vẫn được ưu đãi lãi suất cho vay chỉ từ 7,5%/năm. Thời gian ưu đãi lãi suất lên tới 12 tháng kể từ ngày giải ngân. Các khoản vay ngắn hạn được áp dụng mức lãi suất từ 7,5%. Với khoản vay trung, dài hạn, lãi suất ưu đãi từ 9%/năm.

Trước đó, hàng loạt NH cũng đã đưa ra gói vay ưu đãi dành cho DN SME như: ACB dành 14.000 tỷ đồng để hỗ trợ tài chính cho khách hàng SME, lãi suất từ 7,5%/năm. Riêng các ngành nghề như dệt may, da giày, chế biến lương thực và thực phẩm, cao su, nhựa, ACB áp dụng mức lãi suất cho vay chỉ từ 7%/năm và được duy trì ổn định trong suốt năm 2016.

Ngoài ra, ACB còn ưu đãi đến 50% phí bảo lãnh dành riêng cho SME ngành thương mại. OCB thì cho SME vay ngắn hạn với lãi suất VND từ 6,71%/năm, lãi suất USD từ 2,68%/năm và ưu đãi 20 - 50% phí dịch vụ cho các DN nhập khẩu…

Thực tế, thời gian qua cũng đã có những tranh luận xung quanh việc lãi suất cho vay DN SME ở mức cao hơn so với cho vay sản xuất, kinh doanh thông thường. Vấn đề này cũng đã được nhiều chuyên gia trong lĩnh vực tài chính phân tích. Tuy nhiên, nếu tìm hiểu kỹ, DN có thể thấy rằng việc duy trì mức lãi suất ưu đãi, cạnh tranh cho DN, các NH đang cố gắng mang đến cho khách hàng những lựa chọn tối ưu, giúp khách hàng chủ động cân đối nguồn tài chính và các kế hoạch kinh doanh trung - dài hạn.

Nói như ông Nguyễn Đình Tùng, Tổng giám đốc OCB, đối tượng và phân khúc khách hàng mà NH quan tâm để đẩy mạnh phát triển chiến lược bán lẻ vẫn là SME.

Thế nhưng, về cơ bản, cho vay DN SME có độ rủi ro cao hơn, nhiều khoản vay không có tài sản thế chấp nên đương nhiên việc cho vay phải xem xét kỹ và lãi suất phải cao hơn so với các ngành nghề ưu tiên. Trong trường hợp này, bên cho vay và người đi vay đều hiểu họ phải chấp nhận cái giá nhất định để đạt được mục tiêu. Các NH cũng xác định, lợi nhuận luôn song hành cùng rủi ro nên cạnh tranh trong cho vay DN SME rất lớn.

Một lãnh đạo NHTMCP tại Hà Nội thì nói rằng, vài năm nay, với sự phục hồi của nền kinh tế, giá trị cốt lõi của DN SME dần ổn định hơn. Nắm bắt cơ hội này, các NH đưa ra nhiều sản phẩm hấp dẫn để kích DN sản xuất kinh doanh, đa dạng hóa sản phẩm để kích thích nhu cầu mua sắm của người dân ở cả thời điểm chưa phải lễ tết.

Các hình thức phổ biến hiện nay được các NH chào mời với biểu ngữ “Khách hàng có phương án kinh doanh hiệu quả nhưng đang gặp vấn đề về vốn, NH sẽ cùng chung tay với bạn”. Nhìn chung, hạn mức cho vay các NH đang áp dụng tối đa 80% đối với cho vay vốn lưu động và 90% đối với cho vay đầu tư tài sản cố định. Thời gian cho vay: tối đa 12 tháng đối với cho vay vốn lưu động và tối đa 60 tháng đối với cho vay đầu tư tài sản cố định. Phương thức trả nợ theo món (lãi trả định kỳ, gốc trả định kỳ/cuối kỳ) hoặc cho vay theo hạn mức (lãi trả hàng tháng, gốc trả cuối kỳ).

Thêm một điểm đáng lưu ý đối với DN SME lúc này là không chỉ ưu đãi về lãi suất mà các NH cũng đã mạnh dạn cho DN vay ở kỳ hạn dài hơn. Chẳng hạn, với chương trình “Ưu đãi cho vay trung dài hạn”, Abbank áp dụng mức lãi suất ưu đãi cố định từ 8%/ năm trong 12 tháng đầu tiên của khoản vay và miễn phí trả nợ trước hạn sau 2 năm vay vốn. Chương trình được Abbank áp dụng cho các khoản vay có giá trị từ 100 triệu đồng, kỳ hạn vay từ 24 tháng trở lên.

Theo chia sẻ của bà Vũ Thu Hằng, Giám đốc Khối KHCN Abbank, các chương trình ưu đãi cho vay trung dài hạn là NH mong muốn thể hiện những động thái hỗ trợ mạnh hơn nữa đối với khách hàng về nguồn vốn chi phí thấp phục vụ các mục đích kinh doanh và nhu cầu tiêu dùng cá nhân, từ đó đóng góp vào quá trình kích thích hoạt động sản xuất kinh doanh năm 2016.

Tuy nhiên, để hạn chế rủi ro, các NH vẫn ưu tiên rót vốn cho các DN SME có hoạt động lành mạnh và minh bạch. Cụ thể hơn, DN không tham gia vào các chuỗi giá trị, đào tạo nguồn nhân lực, áp dụng, sử dụng khoa học công nghệ sẽ khó tiếp cận vốn tín dụng. Ngược lại, để tiếp cận được nguồn vốn NH, các DN phải có sự chuẩn bị tốt, đảm bảo tính minh bạch, khả năng sử dụng hiệu quả vốn vay… nhằm tạo được niềm tin của NH.