Tín dụng ưu đãi: Điểm tựa tài chính cho DNNVV

Tại Đà Nẵng, chính quyền thành phố cùng với các TCTD trên địa bàn liên tục có những cuộc tiếp xúc, đối thoại với các DNNVV để tìm hướng tháo gỡ khó khăn, vướng mắc trong hoạt động sản xuất, kinh doanh. Ngày 24/3/2012, trong cuộc đối thoại với 600 DNNVV của quận Cẩm Lệ và huyện Hoà Vang, ông Võ Duy Khương - Phó chủ tịch UBND thành phố Đà Nẵng quyết liệt: Để hỗ trợ DN, UBND thành phố có chính sách bảo lãnh để DN vay vốn ngân hàng, song với điều kiện hồ sơ vay vốn phải đáp ứng các tiêu chí, thủ tục cần thiết; các DN cần phải rõ ràng, minh bạch nguồn tài chính, bằng không sẽ rất khó tiếp cận vốn ngân hàng.

Lãi suất cho vay ưư đãi sẽ hỗ trợ DN duy trì sản xuất kinh doanh. (Ảnh: St)

Còn theo ông Võ Minh - Giám đốc NHNN Đà Nẵng: Để tạo mọi điều kiện cho DN vượt qua khó khăn, duy trì sản xuất, tạo việc làm cho người lao động, những tháng đầu năm 2012, ngành Ngân hàng tập trung hướng dòng tín dụng với mức lãi suất ưu đãi vào khu vực DNNVV hoạt động trong lĩnh vực sản xuất kinh doanh, xuất khẩu, DN hoạt động ở khu vực nông thôn... Dư nợ đầu tư tín dụng cho khu vực này liên tục tăng qua các tháng đầu năm 2012, hiện tỷ trọng đầu tư tín dụng cho vay khu vực DNNVV chiếm đến 60% trong tổng dư nợ cho vay các thành phần kinh tế trên địa bàn (không tính tín dụng đầu tư đối với DN có vốn đầu tư nước ngoài).

Thực hiện chủ trương cắt giảm chi phí để hạ lãi suất cho vay nhằm hỗ trợ cho DNNVV có điều kiện sản xuất kinh doanh, NHTMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) Đà Nẵng là một trong những chi nhánh NHTM trên địa bàn đi tiên phong trong việc hạ lãi suất cho vay đối với DNNVV xuống còn 16,5%/năm. Ông Lê Diệp - Giám đốc Vietcombank Đà Nẵng cho biết: DNNVV hoạt động trong lĩnh vực sản xuất kinh doanh khi vay vốn tại Vietcombank được áp dụng mức lãi suất tối đa 16,5%/năm, tuỳ theo từng DN. Riêng các DN tham gia xuất khẩu nếu thực hiện giao dịch trọn gói (bảo lãnh, vay vốn, thanh toán quốc tế hoặc trong nước khi thực hiện dự án, phương án kinh doanh) thì được hưởng mức lãi suất 16%/năm. Đến nay, Vietcombank Đà Nẵng đã dành nguồn vốn hơn 250 tỷ đồng đầu tư, tài trợ vốn cho hàng trăm khách hàng là DNNVV trên địa bàn. Việc tạo điều kiện để DNNVV tiếp cận vốn vay với lãi suất ưu đãi và các gói dịch vụ tài chính ngân hàng đi kèm là chủ trương mang tính lâu dài của Vietcombank Đà Nẵng. Qua đó, hỗ trợ DNVVN đẩy mạnh sản xuất, nâng cao năng lực cạnh tranh hướng tới phát triển bền vững.

Cũng theo ông Diệp, mục đích của chương trình cho vay ưu đãi lãi suất đối với DNNVV là hỗ trợ vốn sản xuất kinh doanh nên DN phải thực sự dùng nguồn vốn vay cho hoạt động sản xuất, tạo ra sản phẩm, tạo nguồn thu, đảm bảo trả vốn, lãi đúng thời hạn là điều kiện đầu tiên. Đồng thời, DN cần cung cấp đầy đủ thông tin về tình hình tài chính theo yêu cầu của ngân hàng, thể hiện chủ yếu qua bảng báo cáo tài chính; có tài sản thế chấp đối với khoản vay. Nếu phương án kinh doanh của DN khả thi, Vietcombank Đà Nẵng dựa vào năng lực của DN để bố trí lượng vốn vay phù hợp. Ví dụ, một DNNVV có số vốn 10 tỷ đồng nhưng có dự án đầu tư khả thi lên tới 20 tỷ đồng, nếu DN đáp ứng đủ điều kiện thì Vietcombank Đà Nẵng sẵn sàng giải quyết một phần hoặc toàn bộ số vốn còn thiếu với mức lãi suất ưu đãi.

Năm 2012 bên cạnh việc đẩy nhanh dư nợ cho vay lĩnh vực bán lẻ đối với khách hàng cá nhân, hộ gia đình sản xuất kinh doanh, NHTMCP Á Châu (ACB) còn có kế hoạch đẩy mạnh phát triển đầu tư tín dụng tập trung vào nhóm khách hàng là DNNVV. Trên cơ sở hoạt động thực tế của DN, ACB sẽ xây dựng từng sản phẩm tín dụng riêng biệt, đi vào chi tiết, áp dụng phù hợp với từng địa phương và nhu cầu khác nhau của khách hàng.

Theo ông Châu Phước Hoà - Giám đốc ACB Đà Nẵng, mới đây, ACB đã ban hành giải pháp tài chính dành cho nhóm khách hàng DNNVV, với tổng hạn mức tín dụng 1.000 tỷ đồng. Giải pháp này nhằm giúp DNNVV cấu trúc lại bảng cân đối kế toán theo hướng lành mạnh hơn, cải thiện tình hình tài chính, lấy lại đà tăng trưởng sau thời kỳ khó khăn. Đồng thời, các DNNVV có nguồn vốn ổn định đầu tư vào các hạng mục tài sản đơn lẻ như: đầu tư bổ sung, thay thế, cải tạo, làm mới…; giúp DN tiết giảm chi phí, tăng năng suất, hiệu suất kinh doanh, tăng khả năng cạnh tranh trên thị trường. Chương trình được triển khai từ nay đến khi giảingân hết hạn mức, tập trung chủ yếu vào lĩnh vực sản xuất và chế biến; DNNVV được cho vay trả góp trung, dài hạn và hưởng các tiện ích như: được tài trợ tối đa 50 tỷ đồng, thời hạn cho vay 60 tháng, phương thức trả nợ linh hoạt, phù hợp với dòng tiền của DN và được ân hạn vốn gốc tùy theo dòng tiền trả nợ, thủ tục vay vốn đơn giản. Để nhận được gói tín dụng này, DN phải có thời gian hoạt động thực tế trong lĩnh vực sản xuất liên tục từ 3 năm trở lên, ngoài việc có tài sản bảo đảm là bất động sản, ngân hàng có thể nhận một phần máy móc thiết bị/hàng hóa... làm tài sản

Với tiêu chí, cùng DN vượt qua khó khăn, NHTMCP Nam Việt (Navibank) Đà Nẵng triển khai linh hoạt các chương trình hỗ trợ vay vốn ngắn hạn, trung dài hạn, cung cấp nguồn vốn ưu đãi cho DNNVV. Theo ông Hồ Văn Thanh - Giám đốc Navibank Đà Nẵng, chi nhánh đang tích cực đẩy mạnh dự án hỗ trợ tài chính cho DNNVV bằng nguồn vốn của Tổ chức Hợp tác Quốc tế Nhật Bản (JICA). Thông qua dự án này, chi nhánh giúp DN tiếp cận nguồn vốn trung, dài hạn với lãi suất ưu đãi cho các dự án đầu tư mới và dự án cải tạo nâng cao năng lực sản xuất... giúp DN trên địa bàn đứng vững trước biến động của khủng hoảng kinh tế. Nhiều DN tiếp tục đầu tư mở rộng hoạt động kinh doanh, tạo việc làm ổn định cho người lao động như: Công ty cổ phần Đầu tư Đà Nẵng - Miền Trung (DMT), Công ty cổ phần Đầu tư Sài Gòn - Đà Nẵng, Công ty TNHH Khải Phát, Công ty TNHH Thành Chất...

Ông Văn Hữu Thiết - Phó chủ tịch Hội DNNVV thành phố Đà Nẵng nhận định: Những gói tín dụng lãi suất ưu đãi mà các NHTM dành cho DNNVV có thể xem như điểm tựa tài chính giúp DN tiết giảm chi phí, có cơ hội cấu trúc lại bảng cân đối kế toán theo hướng lành mạnh, cải thiện cơ bản tình hình tài chính DN, lấy đà tăng trưởng thời kỳ hậu khủng hoảng...

Chí Thiện