Đưa tiện ích ngân hàng số đến gần người dân

Ngân hàng số đến gần người dân hơn

Tại Điểm giao dịch Nghi Lâm, Phòng giao dịch NHCSXH Nghi Lộc mới đây đã thực hiện giải ngân vốn tín dụng chính sách bằng hình thức chuyển khoản cho 12 hộ vay, với tổng số tiền 1,7 tỷ đồng. Thay vì nhận tiền mặt như trước, khách hàng được chuyển vốn trực tiếp vào tài khoản ngân hàng, bảo đảm nhanh chóng, chính xác và an toàn…

Đây là một trong những bước chuyển cụ thể trong quá trình số hóa hoạt động tín dụng chính sách tại Nghệ An. Không chỉ giảm thời gian giao dịch, hạn chế rủi ro trong vận chuyển, kiểm đếm và bảo quản tiền mặt, phương thức giải ngân qua tài khoản còn giúp các giao dịch được ghi nhận trên hệ thống điện tử, thuận lợi cho việc tra cứu, đối chiếu và quản lý nguồn vốn.

Quan trọng hơn, việc tiếp cận các phương thức giao dịch mới đang từng bước hình thành thói quen sử dụng dịch vụ tài chính số trong cộng đồng, nhất là tại khu vực nông thôn, miền núi, nơi nhiều người dân trước đây chủ yếu giao dịch bằng tiền mặt…

Tín dụng chính sách ở Nghệ An ngày càng đến gần người dân bằng công nghệ số.

Theo ông Hoàng Xuân Thủy, Giám đốc NHCSXH Chi nhánh Nghệ An, chuyển đổi số không đơn thuần là đổi mới công nghệ mà còn là giải pháp quan trọng nhằm nâng cao chất lượng phục vụ người dân, nhất là các đối tượng thụ hưởng chính sách tín dụng ưu đãi. Đặc thù của NHCSXH là phục vụ người nghèo và các đối tượng chính sách, trong đó nhiều khách hàng sinh sống tại vùng sâu, vùng xa, còn hạn chế về điều kiện tiếp cận công nghệ. Bởi vậy, quá trình số hóa phải gắn với đơn giản hóa thủ tục, đa dạng phương thức giao dịch, đồng thời bảo đảm quản lý chặt chẽ nguồn vốn.

Đến ngày 31/10/2026, tổng dư nợ tín dụng chính sách tại Nghệ An đạt gần 16.950 tỷ đồng, doanh số cho vay lũy kế đạt 4.590 tỷ đồng. Quy mô tín dụng ngày càng mở rộng cũng đặt ra yêu cầu đổi mới phương thức quản lý, nâng cao hiệu quả xử lý thông tin và chất lượng phục vụ khách hàng.

Một trong những kết quả đáng chú ý là việc triển khai ứng dụng VBSP SmartBanking. Đến cuối tháng 10/2026, toàn Chi nhánh có gần 15.500 khách hàng sử dụng ứng dụng, trong đó gần 12.000 khách hàng hoàn thành xác thực sinh trắc học, chiếm khoảng 77,5%. Riêng quý II/2026, Chi nhánh đã giải ngân gần 2.000 món vay cho 1.800 khách hàng qua tài khoản, với tổng số tiền 161 tỷ đồng. Tiền gửi tiết kiệm thông qua VBSP SmartBanking bước đầu đạt 70 tỷ đồng.

Những con số này cho thấy các tiện ích ngân hàng số đang từng bước đi vào hoạt động tín dụng chính sách, tạo thêm lựa chọn phương thức giao dịch cho người dân.

Chuyển đổi số đang từng bước tạo nên phương thức phục vụ mới trong hoạt động tín dụng chính sách.

Số hóa góp phần nâng cao hiệu quả quản lý vốn

Nếu các tiện ích ngân hàng số mang lại sự thuận tiện cho khách hàng thì việc ứng dụng công nghệ tại các Tổ tiết kiệm và vay vốn đang tạo chuyển biến trong quản lý tín dụng chính sách ngay từ cơ sở. Đây được xem là một trong những trọng tâm chuyển đổi số của NHCSXH chi nhánh Nghệ An, bởi hoạt động tín dụng chính sách có mạng lưới rộng, gắn với các tổ chức chính trị - xã hội nhận ủy thác, chính quyền địa phương và hàng nghìn Tổ tiết kiệm và vay vốn.

Để công nghệ thực sự phát huy hiệu quả, Chi nhánh đã triển khai ứng dụng Quản lý tín dụng chính sách trên thiết bị thông minh, hỗ trợ cán bộ hội nhận ủy thác, trưởng thôn và Tổ trưởng Tổ tiết kiệm và vay vốn thực hiện các nghiệp vụ liên quan.

Đến nay, toàn Chi nhánh có 8.505 người sử dụng ứng dụng. Đáng chú ý, 100% Tổ trưởng Tổ tiết kiệm và vay vốn, tương ứng 4.342 người, đã tham gia; cùng với 2.043 cán bộ tổ chức chính trị - xã hội nhận ủy thác cấp xã và 1.431 trưởng thôn.

Thông qua ứng dụng, Tổ trưởng có thể khai báo thu lãi, thu tiền gửi tiết kiệm; đề nghị chuyển khoản tiền gửi của tổ viên để trả nợ gốc theo yêu cầu khách hàng. Các tổ chức nhận ủy thác và bộ phận quản lý cũng thuận lợi hơn trong tra cứu thông tin, theo dõi và giám sát hoạt động tín dụng. Đến hết phiên giao dịch tháng 10/2026, đã có 50.310 lượt Tổ tiết kiệm và vay vốn thực hiện giao dịch qua ứng dụng, liên quan đến 1,875 triệu lượt khách hàng, với tổng số tiền giao dịch đạt 1.252 tỷ đồng.

Việc số hóa các nghiệp vụ tại cơ sở không chỉ giảm thao tác thủ công mà còn giúp thông tin được cập nhật kịp thời, tăng tính minh bạch và nâng cao hiệu quả phối hợp giữa ngân hàng với các tổ chức nhận ủy thác. Cùng với đó, các chính sách tín dụng ưu đãi, đối tượng thụ hưởng, lãi suất, thời hạn và thủ tục vay vốn được công khai trên ứng dụng, giúp người dân chủ động tìm hiểu, tiếp cận chính sách.

NHCSXH chi nhánh Nghệ An tuyên truyền, phổ biến ứng dụng số trong tín dụng chính sách ở xã vùng cao Mường Típ.

Song song với số hóa hoạt động tín dụng, NHCSXH Nghệ An tiếp tục đổi mới công tác quản trị, điều hành. Hiện, 100% cán bộ chuyên môn nghiệp vụ sử dụng hệ thống văn phòng điện tử. Chi nhánh cũng phát triển các công cụ hỗ trợ quản lý hồ sơ khách hàng, Dashboard điều hành tín dụng và công cụ kiểm tra, phát hiện sớm sai sót trong dữ liệu. Đặc biệt, các giải pháp hỗ trợ số hóa hồ sơ khách hàng tại Tổ tiết kiệm và vay vốn, cùng hệ thống Chatbot AI hỗ trợ nghiệp vụ đang được nghiên cứu, thử nghiệm. Phong trào “Bình dân học vụ số” cũng được triển khai với 100% cán bộ tham gia học tập, nâng cao kỹ năng công nghệ.

Ông Hoàng Xuân Thủy khẳng định, mục tiêu cuối cùng của chuyển đổi số không nằm ở số lượng ứng dụng được triển khai, mà ở hiệu quả phục vụ khách hàng, chất lượng quản lý nguồn vốn và khả năng đưa chính sách tín dụng ưu đãi đến đúng đối tượng thụ hưởng. Theo đó, NHCSXH Nghệ An sẽ tiếp tục hoàn thiện các nền tảng công nghệ, nâng cao kỹ năng số cho cán bộ và khách hàng, đồng thời chú trọng an toàn thông tin, bảo mật dữ liệu trong quá trình triển khai.

Từ những giao dịch không dùng tiền mặt đến số hóa quản lý vốn vay tại cơ sở, chuyển đổi số đang từng bước tạo nên phương thức phục vụ mới trong hoạt động tín dụng chính sách ở Nghệ An. Khi công nghệ được triển khai phù hợp với điều kiện thực tế, nguồn vốn ưu đãi không chỉ được quản lý hiệu quả hơn mà còn đến với người dân thuận tiện hơn, góp phần thực hiện mục tiêu giảm nghèo bền vững và bảo đảm an sinh xã hội trên địa bàn.