FWD Việt Nam ra mắt sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị mới

Theo đại diện công ty, đây là một trong những sản phẩm đáp ứng các quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm sửa đổi, hướng tới hai nhu cầu cốt lõi của khách hàng hiện nay là bảo vệ tài chính trước rủi ro và đầu tư tăng trưởng tài sản.

Bà Dương Kim Anh (ngồi giữa) cho rằng không có loại hình đầu tư nào an toàn tuyệt đối

Theo FWD Việt Nam, sản phẩm mới được thiết kế nhằm cung cấp giải pháp phù hợp với nhu cầu, mục tiêu và khẩu vị rủi ro đa dạng của khách hàng.

“Bảo vệ tài chính vẫn là nền tảng cốt lõi của bảo hiểm nhân thọ. Sản phẩm này bổ sung lựa chọn kết hợp giữa bảo vệ và đầu tư, giúp khách hàng chủ động hơn trong hoạch định tài chính dài hạn”, đại diện doanh nghiệp cho biết.

Bà Dương Kim Anh, Giám đốc Khối Đầu tư - Công ty Quản lý Quỹ Vietcombank (VCBF) cho hay, các công ty quản lý quỹ hiện có nhiều sản phẩm đầu tư, trong đó có sự kết hợp với doanh nghiệp bảo hiểm nhằm đáp ứng nhu cầu vừa bảo vệ sức khỏe vừa đầu tư cho các gia đình.

Theo bà Kim Anh, đầu tư thường đặt mục tiêu lợi nhuận lên hàng đầu, với thời gian ngắn hạn tính theo ngày, tháng, còn dài hạn tính theo năm. Trong khi đó, bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm dài hạn cho bản thân và gia đình. Do đó, nếu chỉ có kế hoạch tài chính trong vài tháng, khách hàng không nên tham gia bảo hiểm nhân thọ. Khi kết hợp đầu tư với bảo hiểm, hai yếu tố này cần song hành về thời gian.

Đối với nhà đầu tư dài hạn, khi mua sản phẩm bảo hiểm để bảo vệ bản thân và có thể chuyển giao cho thế hệ sau, cần lựa chọn danh mục đầu tư phù hợp với sản phẩm bảo hiểm đó. Sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị vì vậy cần đảm bảo sự cân bằng giữa kỳ vọng lợi nhuận và mức độ rủi ro chấp nhận được.

Thực tế, không có khoản đầu tư nào hoàn toàn không có rủi ro. Do đó, khi lựa chọn sản phẩm bảo hiểm kết hợp đầu tư, hai yếu tố quan trọng nhất là khả năng tài chính và mức độ chấp nhận rủi ro của nhà đầu tư. Các doanh nghiệp bảo hiểm cũng phải yêu cầu tư vấn viên cung cấp đầy đủ thông tin về độ tuổi, thu nhập và năng lực tài chính của khách hàng trước khi quyết định tham gia sản phẩm.

Từ đó, người mua có thể xác định mức kỳ vọng lợi nhuận và ngưỡng rủi ro phù hợp, đồng thời so sánh với các kênh đầu tư khác như cổ phiếu, trái phiếu – vốn có mức sinh lời cao hơn nhưng rủi ro cũng lớn hơn, hoặc các sản phẩm an toàn hơn với lợi nhuận trung bình.

“Sau khi xác định được các yếu tố trên, nhà đầu tư cần lựa chọn đơn vị đồng hành phù hợp với kế hoạch tài chính của mình”, bà Kim Anh nhấn mạnh, đồng thời lưu ý cần xem xét cụ thể sản phẩm bảo hiểm của doanh nghiệp nào đáp ứng tốt nhất nhu cầu.

Trên cơ sở đó, theo đại diện VCBF, nhà đầu tư cần cân nhắc kỹ các yếu tố liên quan để đạt được kỳ vọng trong hoạt động đầu tư dài hạn.