Hàn Quốc thắt chặt tiêu chuẩn cho vay do vay nợ hộ gia đình tăng nhanh
Ngân hàng Trung ương Hàn Quốc |
Theo đó, Bộ Tài chính, Ngân hàng Trung ương và các cơ quan quản lý tài chính của hàn Quốc vừa công bố một gói các biện pháp thứ tư nhằm kiểm soát các khoản nợ hộ gia đình vốn đã tăng rất nhanh thời gian qua, hiện đạt gần 1.100 nghìn tỷ won (khoảng 1 tỷ USD).
Theo đó, các ngân hàng chỉ được cho vay dựa vào khả năng trả nợ của khách hàng chứ không phải căn cứ trên giá trị của tài sản đảm bảo. Điều đó có nghĩa, khách hàng phải có thu nhập cao mới có thể được vay những khoản lớn.
Bên cạnh đó, các ngân hàng cần phải đôn đốc khách hàng vay trả nợ gốc và lãi để thu hẹp các khoản nợ hộ gia đình. Thời gian ân hạn cho các khoản vay cũng sẽ được rút ngắn xuống còn chưa đầy 1 năm thay vì mức 3-5 năm như trước đây...
Các giải pháp này nhằm mục tiêu thúc đẩy các hộ gia đình để trả nợ và vay tiền trong phạm vi khả năng trả nợ của mình trong bối cảnh nợ hộ gia đình tăng nhanh gấp hai lần so với mức tăng trưởng thu nhập.
Mới đây, Tổ chức Hợp tác và Phát triển kinh tế (OECD) đã điều chỉnh giảm triển vọng tăng trưởng năm 2015 của Hàn Quốc xuống còn 0,8% từ mức 3% được đưa ra trong tháng Sáu, mà nguyên nhân một phần cũng bởi sự gia tăng đột biến trong các khoản nợ hộ gia đình.
Nguyên nhân khiến vay nợ của hộ gia đình tại Hàn Quốc tăng nhanh bắt nguồn chủ yếu từ chính sách lãi suất thấp kỷ lục và việc nới lỏng các quy định về tài chính thế chấp. Theo đó, các khoản cho vay thế chấp tăng 11,3% trong quý đầu tiên của năm nay sau khi tăng 10,2% trong năm 2014, cao hơn nhiều so với mức tăng trưởng 3,4% trong năm 2013.
Được biết, chỉ trong vòng chưa đầy 1 năm qua, Ngân hàng Trung ương Hàn Quốc (BOK) đã nhiều lần cắt giảm lãi suất cơ bản, đưa lãi suất xuống còn 1,5% - mức thấp kỷ lục của mọi thời đại. Trong khi Ủy ban Dịch vụ tài chính (FSC) cũng đã giảm tỷ lệ giá trị vốn vay trên tài sản thế chấp (LTV) và tỷ lệ nợ trên thu nhập (DTI) kể từ tháng Tám năm ngoái.
Được hỗ trợ bởi chính sách lãi suất thấp kỷ lục và các tiêu chuẩn thế chấp dễ dàng hơn, các hộ gia đình đổ xô đi vay tiền để mua nhà kể từ năm 2014, khiến dư nợ cho vay được đảm bảo bằng nhà ở tăng nhanh.
Bởi vậy, nếu không có sự thay đổi trong chính sách lãi suất và các quy định cho vay thế chấp, các tiêu chuẩn cho vay chặt chẽ hơn rất khó phát huy hiệu quả trong việc hạn chế tốc độ vay nợ của hộ gia đình.
Các tiêu chuẩn chặt chẽ hơn từ các ngân hàng có thể khiến khách hàng tìm đến các nguồn tín dụng trái phép với mức lãi suất siêu cao vào khoảng 30-40%.