Lãi suất không kỳ hạn chạm trần, khách hàng hưởng lợi

Tiền gửi ngắn hạn có xu hướng tăng

Sau thời gian dài áp dụng mức 0,03%/năm, Techcombank vừa tăng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn lên ngang bằng mức trần 1%/năm mà NHNN cho phép. Một ngân hàng khác là VPBank đầu tháng 11 cũng tăng lãi suất không kỳ hạn lên 1%/năm đối với khách hàng có số dư tiền gửi trên 500 triệu đồng trong tài khoản.

Việc các NHTM tăng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn là điều khó tránh trong bối cảnh áp lực lạm phát đang ngày một lớn, trong khi các ngân hàng cũng đang cạnh tranh nhằm thu hút dòng vốn rẻ này. Theo đó, ngoài việc tăng lãi suất, mỗi NHTM lại có phương thức thu hút khách hàng riêng.

Ảnh minh họa

Đơn cử, Ngân hàng số Cake by VPBank hiện đang áp dụng mức lãi suất 0,1%/năm, cho các khoản tiền gửi không kỳ hạn. Tuy nhiên, ngân hàng này có tính năng tự động tiết kiệm Cake Super. Khi bật tính năng này, tiền trong tài khoản của khách hàng được tự động chia thành các gói tiết kiệm nhỏ (1 triệu đồng/gói) để được hưởng lãi suất 3,6%/năm và nhận lãi hàng tháng. Tiền được chuyển sang tài khoản Cake Super vẫn được sử dụng để thực hiện mọi giao dịch như tài khoản thông thường. Số tiền còn lại trong Cake Super tiếp tục được tính lãi 3,6%/năm.

Trao đổi với phóng viên Thời báo Ngân hàng, lãnh đạo Ngân hàng Bản Việt (VietCapital Bank) cho hay, trong tình hình thị trường có nhiều biến động hiện nay, khách hàng có xu hướng để tiền ngắn hạn trong tài khoản để chờ đợi các cơ hội đầu tư mới, VietCapital Bank niêm yết mức lãi suất không kỳ hạn 1%/năm nhằm tối đa lợi ích của khách hàng duy trì tiền gửi trên tài khoản để thực hiện các giao dịch thanh toán. Đồng thời, việc niêm yết lãi suất không kỳ hạn chạm trần theo quy định của NHNN cũng nhằm đảm bảo lợi ích cao nhất cho khách hàng khi gửi tiết kiệm mà có nhu cầu rút vốn trước hạn từng phần.

Trên thị trường huy động vốn hiện nay chỉ còn một số ngân hàng như BIDV, Vietcombank, VietinBank vẫn duy trì mức lãi suất không kỳ hạn ở mức 0,1%/năm; Agribank và MB cùng áp dụng mức 0,5%/năm…

Đẩy mạnh số hóa để tăng CASA

Ông Nguyễn Quốc Hùng - Tổng thư ký Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam cho biết, tiền gửi không kỳ hạn những năm gần đây có xu hướng tăng do các ngân hàng đầu tư công nghệ và miễn phí nhiều loại dịch vụ nhằm thu hút khách hàng chuyển tiền vào tài khoản thanh toán.

Các chuyên gia công nghệ cho rằng, việc các công ty fintech và nhà bán lẻ hàng hóa dịch vụ sẵn sàng "nhặt từng đồng lẻ" trên các nền tảng thanh toán online đã tạo sức ép khiến ngân hàng phải thay đổi, phải cung cấp nhiều hơn những sản phẩm, dịch vụ gia tăng lợi ích cho người tiêu dùng.

Hiện nay, nhiều nhà bán lẻ hàng hóa đã liên kết với các tổ chức tín dụng để cung cấp các dịch vụ thanh toán với nhiều tiện ích khác nhau để thu hút khách hàng, cho dù đó chỉ là những món hàng trị giá vài chục ngàn đồng.

Hơn nữa, trong bối cảnh lãi suất các kỳ hạn ngắn cũng tăng khiến người dân có xu hướng chuyển tiền trên tài khoản thanh toán về tiền có kỳ hạn. Điều này buộc các ngân hàng phải tăng lãi suất không kỳ hạn. Bởi nguồn vốn không kỳ hạn dù có tăng hết trần vẫn có lãi suất thấp hơn rất nhiều so với nguồn vốn có kỳ hạn từ 3 tháng trở lên.

Theo đó, ngân hàng nào càng có nhiều nguồn vốn không kỳ hạn, càng tạo ra được giá vốn thấp để đảm bảo mức chênh lệch nhất định giữa lãi suất huy động và cho vay. Tuy nhiên, báo cáo tài chính của các ngân hàng cho thấy, từ đầu năm đến nay tỷ lệ CASA (nguồn vốn không kỳ hạn trên tổng tiền gửi) của các ngân hàng cũng có xu hướng giảm. Đơn cử, Techcombank mặc dù vẫn dẫn đầu các ngân hàng về tỷ lệ CASA, tuy nhiên đến hết tháng 9/2022 tỷ lệ CASA của Techcombank đã giảm xuống còn 46,5% so với mức trên 50,5% thời điểm cuối năm 2021.

Theo thống kê của NHNN Việt Nam, tiền gửi thanh toán của cá nhân tính đến hết quý II/2022 đạt 979.115,54 tỷ đồng trong khi thời điểm cuối quý I năm nay là 1.040.774 tỷ đồng, giảm hơn 61.000 tỷ đồng.

Theo một chuyên gia ngân hàng, tỷ lệ nguồn vốn không kỳ hạn trong một số ngân hàng giảm thời gian qua do sản xuất kinh doanh đang phục hồi mạnh mẽ. Bởi tiền gửi không kỳ hạn là loại tiền gửi chờ thanh toán, nên khi hoạt động đầu tư và sản xuất kinh doanh được kích hoạt mạnh mẽ sẽ làm tăng tỷ lệ tiền gửi CASA lên theo.