Mỹ: Lãi suất thẻ tín dụng bị đẩy lên mức cao kỷ lục

Theo Bankrate.com, cuộc chiến chống lạm phát của Fed đã đẩy lãi suất trung bình thẻ tín dụng (Annual Percentage Rate - APR) tại Mỹ lên mức 19,04% tính đến ngày 9/11/2022.

Lãi suất thẻ là cách các ngân hàng xác định chi phí vay tiền trong một năm. Chủ thẻ tín dụng có thể nhìn vào lãi suất thẻ APR để biết mức lãi có thể phải trả cho ngân hàng (nếu không thanh toán hết dư nợ trên thẻ) là bao nhiêu.

Ảnh minh họa

Con số 19,04% là mức lãi suất trung bình cao nhất kể từ khi cơ sở dữ liệu của Bankrate.com bắt đầu vào năm 1985, đánh bại kỷ lục trước đó là mức 19% được ghi nhận vào tháng 7/1991.

Đây có thể coi là minh chứng mới nhất cho thấy cuộc chiến chống lạm phát mạnh tay của Fed hiện nay đang đẩy chi phí đi vay lên cao như thế nào. Lãi suất vay thế chấp đã tăng hơn gấp đôi trong năm qua, lên mức cao nhất trong 20 năm, buộc vô số người mua nhà tiềm năng phải tạm từ bỏ giấc mơ an cư.

APR trung bình trên toàn quốc cho thẻ tín dụng đã tăng 2,74% cho đến thời điểm này của năm 2022, mức tăng lớn nhất trong một năm được ghi nhận, theo Bankrate.com. Trong khi đó theo nghiên cứu của Fed, sự tăng vọt này diễn ra sau khi số dư thẻ tín dụng tăng mạnh vào đầu năm nay trong bối cảnh lạm phát cao.

Các chuyên gia trong ngành dự đoán, người tiêu dùng sẽ vẫn dựa nhiều vào thẻ tín dụng để thanh toán cho những món quà ngày càng đắt đỏ trong mùa mua sắm dịp lễ này.

“Thật khó để tạo dựng sự giàu có khi bạn phải trả cho công ty thẻ tín dụng số tiền này mỗi tháng”, Ted Rossman, nhà phân tích ngành cấp cao của Bankrate.com nhận định.

Theo tính toán của Bankrate.com, với lãi suất trung bình thẻ tín dụng ở mức 16,3% vào đầu năm, thì phải mất 185 tháng thanh toán ở mức tối thiểu để trả hết 5.000 USD nợ thẻ tín dụng, tức là phải trả khoản tiền lãi tới 5.517 USD. Còn với mức 19,04% hiện tại, sẽ mất 191 tháng và tốn 6,546 USD tiền lãi để trả hết số dư thẻ tín dụng 5.000 USD.

Có một tin tốt và một tin xấu ở đây. Tin tốt là mặc dù lạm phát cao, người Mỹ vẫn chủ yếu thanh toán các hóa đơn bằng thẻ tín dụng. Tỷ lệ vi phạm và vỡ nợ thẻ rất thấp, một phần là nhờ tiền tiết kiệm mà nhiều người đã tích lũy được trong đại dịch Covid-19. Trong khi đó, tin xấu là điều này có thể thay đổi nhanh chóng nếu các dự đoán về việc sẽ có sự gia tăng đột biến số lượng người lao động bị sa thải trở thành hiện thực.

Và thực tế gần đây, những dấu hiệu này đã diễn ra. Chỉ trong vài ngày qua, chủ sở hữu Facebook Meta đã cho biết sẽ cắt giảm hơn 11.000 việc làm; Lyft cho biết sẽ cắt giảm 700 vị trí; hay Redfin thông báo gần 900 vị trí bị sa thải. Những tổ chức khác trong đó Amazon cho biết họ sẽ “đóng băng” tuyển dụng ở một số vị trí.

Ted Rossman nhận định, con đường “duy nhất” cho tỷ lệ thất nghiệp tại Mỹ tới đây là: Tăng lên. Do đó, chuyên gia này khuyến nghị, với những người đang gặp khó khăn với các khoản nợ thẻ tín dụng thì nên cân nhắc vay một khoản vay cá nhân lãi suất thấp hoặc chuyển số dư của họ sang “thẻ chuyển số dư 0%”.

Theo Rossman, cạnh tranh trong lĩnh vực này đã nóng lên thời gian gần đây với một số loại “thẻ chuyển số dư 0%” cho phép người tiêu dùng không phải trả lãi trong tối đa 21 tháng, qua đó giúp họ có thời gian để trả hết số dư nợ của mình mà không chịu áp lực trả lãi gia tăng.