Ngân hàng nỗ lực tối ưu chi phí hoạt động
Ngân hàng hướng đến một tỷ lệ CIR tối ưu Nâng cao năng lực quản trị chi phí hoạt động Chuyển đổi số rút ngắn 70% thời gian thực hiện các thủ tục tại tòa án |
“Quả ngọt” từ chuyển đổi số
Tỷ lệ CIR của ngân hàng thể hiện tổng chi phí hoạt động của ngân hàng chiếm bao nhiêu phần trăm tổng doanh thu của ngân hàng đó. CIR càng thấp thì càng cho thấy ngân hàng hoạt động hiệu quả, tốn ít chi phí để tạo doanh thu hơn. Báo cáo về ngành Ngân hàng mới đây của Khối Nghiên cứu chứng khoán VPBank (VPBankS Research) cho biết, tỷ lệ CIR của toàn ngành trong quý II/2024 ở mức 31,7% - đi ngang so với quý trước nhưng đã giảm mạnh chỉ trong 3 năm sau khi các ngân hàng đã tham gia chuyển đổi số toàn diện và cắt giảm các chi phí.
Nhìn vào báo cáo tài chính của 29 ngân hàng thì thấy có khoảng 20 ngân hàng đã có sự cải thiện về CIR trong nửa đầu năm 2024 so với cùng kỳ năm 2023. Trong đó, SHB dù có tăng nhẹ gần 2% nhưng vẫn duy trì vị thế là ngân hàng có tỷ lệ CIR thấp nhất trong ngành ở mức 22,25%. VPBank xếp vị trí thứ 2 với CIR đạt 23%, giảm 5,2 điểm % so với nửa đầu năm trước do tổng thu nhập hoạt động luỹ kế 6 tháng đầu năm ghi nhận tăng 17,5%, trong khi tổng chi phí hoạt động giảm 4,28%. Tiếp đến là VietinBank, Techcombank, LPBank, Vietcombank, MB, MSB...
![]() |
Nhờ sớm chuyển đổi số mạnh mẽ, nhiều ngân hàng tiết giảm đáng kể chi phí hoạt động |
Theo đại diện SHB, việc tiếp tục là ngân hàng có chỉ số CIR thấp nhất hệ thống nhờ vào đóng góp từ chuyển đổi số, tự động hóa quy trình vận hành. Bên cạnh đó, các chỉ tiêu về an toàn hoạt động tiếp tục được ngân hàng này củng cố, quản trị rủi ro theo Basel II và Basel III.
Một ngân hàng khác cũng có sự cải thiện hiệu quả tỷ lệ CIR đó là Nam A Bank với tỷ lệ CIR quý II về sát mốc 40% - mức thấp nhất trong 5 năm gần đây. Nhiều năm nay, Nam A Bank chuyển đổi số mạnh mẽ cũng như mở rộng quy mô hoạt động khắp các tỉnh thành trong cả nước. Mặc dù chi phí hoạt động tăng nhưng CIR cải thiện dần theo các năm.
Tại HDBank, ông Phạm Văn Đẩu - Giám đốc Tài chính HDBank cho biết, trong nửa đầu năm 2024, chi phí vốn của ngân hàng giảm đáng kể với 1,7% so với đầu năm và giảm 1,9% so với cùng kỳ. Cùng đó, tỷ lệ lãi biên (NIM) vượt kỳ vọng, đạt 5,7% so với mức 5,1% chỉ tiêu kế hoạch. Tỷ lệ CIR được giữ ở mức 34,2% dù ngân hàng đang trong giai đoạn đẩy mạnh đầu tư cho mạng lưới và công nghệ. “Những kết quả tích cực này tạo điều kiện thuận lợi để HDBank tiếp tục bình ổn lãi suất cho vay, hỗ trợ khách hàng cùng hướng tới phát triển bền vững” - ông Phạm Văn Đẩu thông tin.
Các chuyên gia của CTCK Vietcombank (VCBS) cũng dự báo, tối ưu chi phí hoạt động là một trong những động lực chính giúp lợi nhuận ngành Ngân hàng tăng trưởng ở mức khoảng 10% trong năm 2024 bên cạnh tối ưu chi phí vốn và gia tăng thu nhập ngoài lãi. Cụ thể, về tối ưu hóa chi phí hoạt động, các ngân hàng tiếp tục đẩy mạnh chuyển đổi số, tăng cường hiệu quả quản trị, tiết giảm chi phí hoạt động để duy trì lợi nhuận. Không chỉ vậy, việc tiết giảm chi phí hoạt động cũng là động lực và giải pháp để các nhà băng tính toán việc giảm lãi suất hỗ trợ người dân, doanh nghiệp như chỉ đạo của Chính phủ và NHNN.
Vì sao CIR ở nhiều ngân hàng tăng?
Tuy có sự cải thiện tích cực ở nhiều nhà băng, nhưng ở chiều ngược lại, các ngân hàng như VIB, OCB, ABBank, PGBank và Sacombank... đều có CIR tăng lên trong nửa đầu năm. Trong đó, Saigonbank ghi nhận CIR tăng lên ở mức hai con số đến 10,3%.
Lý giải về nguyên nhân CIR không đồng đều ở các ngân hàng, chuyên gia của VCBS nhận định, chi phí đầu tư cho công nghệ của một số ngân hàng vẫn đang trong chu kỳ tăng mạnh nhằm tăng khả năng cạnh tranh và đáp ứng các quy định mới chặt chẽ hơn về an ninh, an toàn trong hoạt động thanh toán. Ngoài ra, một số lo ngại khác cũng gây ảnh hưởng đến tối ưu chi phí của các ngân hàng, đó là thu nhập ngoài lãi của không ít ngân hàng giảm sút, nhất là thu nhập từ bán chéo bảo hiểm. Hơn nữa, mới đây, NHNN đã ban hành thông tư bổ sung thư tín dụng (L/C) vào hoạt động tín dụng, không hạch toán vào phí dịch vụ nên cũng gây giảm thu nhập ngoài lãi của các ngân hàng cung cấp nhiều dịch vụ liên quan đến xuất nhập khẩu.
Bên cạnh đó, theo VPBankS Research, các ngân hàng nhìn chung đều giảm mức độ tăng chi phí hoạt động so với mức độ tăng của tổng thu nhập hoạt động để kìm hãm đà tăng của CIR nhưng vẫn cần duy trì một mức độ vừa phải để làm động lực cho nhân viên ngân hàng thúc đẩy dư nợ, nên kỳ vọng CIR ngành Ngân hàng sẽ đi ngang trong nửa cuối năm 2024.
Là ngân hàng có CIR tăng trong 6 tháng đầu năm khiến tổng lợi nhuận của giảm 17,5% so với cùng kỳ năm 2023, lãnh đạo OCB cho biết: “Doanh nghiệp và người dân hiện vẫn gặp nhiều khó khăn, dẫn đến việc ngân hàng trên toàn hệ thống phải đối mặt với vấn đề nợ xấu cao. Chính vì vậy, để tăng bộ đệm, đảm bảo hoạt động của ngân hàng trước thực trạng thị trường có nhiều biến số khó lường, OCB đã tiến hành tăng chi phí dự phòng. Bên cạnh đó, chúng tôi cũng tập trung mở rộng mạng lưới, phát triển nguồn nhân lực và hệ thống công nghệ. Điều này có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận của ngân hàng trong giai đoạn hiện tại nhưng sẽ là nền tảng lâu dài cho việc phát triển bền vững của ngân hàng”.
Các tin khác
![Cơ hội lớn - vay vốn chỉ 0% cho doanh nghiệp thực hiện dự án xanh](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/082024/28/10/untitled20240828102142.png?rt=20240828102145?240828104027)
Cơ hội lớn - vay vốn chỉ 0% cho doanh nghiệp thực hiện dự án xanh
![NHNN lần thứ 2 giảm lãi suất tín phiếu trong tháng 8](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/032024/29/17/anh-cam-tien-tren-tay-23-11-06-0520240329174819.jpg?rt=20240821155132?240821035539)
NHNN lần thứ 2 giảm lãi suất tín phiếu trong tháng 8
![Ngân hàng phải xây dựng lộ trình tuân thủ tỷ lệ sở hữu cổ phần](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/082024/19/14/img-753620240819143611.jpg?rt=20240821113039?240821114028)
Ngân hàng phải xây dựng lộ trình tuân thủ tỷ lệ sở hữu cổ phần
![Nhiều điểm mới trong hoạt động quản lý dự trữ ngoại hối nhà nước](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/042024/25/13/america-3125467-128020240425132856.jpg?rt=20240815142945?240815023250)
Nhiều điểm mới trong hoạt động quản lý dự trữ ngoại hối nhà nước
![Sửa đổi quy định về kiểm toán độc lập đối với ngân hàng](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/062024/14/17/webjfif20240614173234.jpg?rt=20240813105539?240813105843)
Sửa đổi quy định về kiểm toán độc lập đối với ngân hàng
![Mở đường cho Open API trong ngành Ngân hàng](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/082024/09/15/ngan-hang-mo20240809155122.jpg?rt=20240809155124?240809054843)
Mở đường cho Open API trong ngành Ngân hàng
![Khơi thông vốn cho công nghệ cao](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/082024/07/10/1004-at6-copy20240807102151.jpg?rt=20240807102154?240808114739)
Khơi thông vốn cho công nghệ cao
![Mở rộng nhiều trường hợp được vay vốn tạo việc làm](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/082024/05/14/6-chot6-1713361485089214584861320240805140157.jpg?rt=20240805140200?240805025350)
Mở rộng nhiều trường hợp được vay vốn tạo việc làm
![Công ty tài chính không được mua, bán trái phiếu do TCTD khác phát hành](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/02/19/traiphieu-171991187673357330698720240702191834.jpg?rt=20240730180812?240730061003)
Công ty tài chính không được mua, bán trái phiếu do TCTD khác phát hành
![Hỗ trợ cấp Giấy chứng nhận cho doanh nghiệp vàng trang sức mỹ nghệ](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/29/18/croped/nhnn-tphcm-tuc-hanh-chinh20240729183856.jpg?240729092448)
Hỗ trợ cấp Giấy chứng nhận cho doanh nghiệp vàng trang sức mỹ nghệ
![Quy định về hoạt động tư vấn của tổ chức tín dụng](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/24/19/tctd-17164347993321637971525-1721814681752191207413720240724193445.4024050.jpeg?240724073539)
Quy định về hoạt động tư vấn của tổ chức tín dụng
![Điều hành chính sách tiền tệ đạt được nhiều kết quả tích cực](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/24/11/z5663052820796-980522dd3695d17c113f6dab4613132a20240724112055.jpg?rt=20240724112216?240724115818)
Điều hành chính sách tiền tệ đạt được nhiều kết quả tích cực
![Sửa quy định về phong tỏa, niêm phong tiền, tài sản liên quan đến khủng bố](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/quanva/072024/19/18/tien-1675857287715823720643-17213777905631849397170-0-0-486-777-crop-1721377818732184491390520240719180332.0142140.jpg?rt=20240719180423?240719060744)
Sửa quy định về phong tỏa, niêm phong tiền, tài sản liên quan đến khủng bố
![Nguyên tắc, thủ tục cấp đổi Giấy phép của tổ chức tín dụng phi ngân hàng](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/19/08/tctd-172129284727358258603220240719084809.5280550.jpg?240719090228)
Nguyên tắc, thủ tục cấp đổi Giấy phép của tổ chức tín dụng phi ngân hàng
![Bỏ quy định đăng ký kinh doanh của tổ chức tín dụng tại dự thảo Nghị định về Đăng ký doanh nghiệp](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/17/10/20131025084842-nh-7jfif20240717100904.jpg?rt=20240717100907?240717103221)
Bỏ quy định đăng ký kinh doanh của tổ chức tín dụng tại dự thảo Nghị định về Đăng ký doanh nghiệp
![[Infographic] Chỉ số giá tiêu dùng tháng 8/2024](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/092024/06/15/medium/det20240906150207.jpg?rt=20240906150210?240906031204)
[Infographic] Chỉ số giá tiêu dùng tháng 8/2024
![Cần những thay đổi để tài chính công tạo ra các cú hích phát triển](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/092024/05/22/medium/1b10820240905223502.jpg?rt=20240906124353?240906010234)
Cần những thay đổi để tài chính công tạo ra các cú hích phát triển
![Ngân hàng hợp tác kích cầu đầu tư](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/092024/05/08/medium/5a10720240905085934.jpg?rt=20240905085937?240906105617)
Ngân hàng hợp tác kích cầu đầu tư
![Thị trường vốn: Kéo tiềm năng về hiện tại](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/092024/02/11/medium/1b10620240902112458.jpg?rt=20240902112501?240904100321)
Thị trường vốn: Kéo tiềm năng về hiện tại
Đa phương tiện
Videos Podcast Infographic Longform - Emagazine
![phat dong cuoc thi viet tin dung chinh sach xa hoi y dang long dan](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/video_data/2024/082024/12/16/36874725ca8f756e25027f485105b4ed2024081213000720240812163637.jpg?rt=20240812163645)
Phát động Cuộc thi viết “Tín dụng chính sách xã hội - Ý Đảng, lòng Dân”
Ngành Ngân hàng Nghệ An: Tăng cường phòng, chống tham nhũng, tiêu cực
Phú Thọ: 2 chi nhánh BIDV tổ chức kết nối ngân hàng - doanh nghiệp
Phú Yên: Khen thưởng nhân viên ngân hàng ngăn chặn được giao dịch lừa đảo
![Điểm đến mới trên đảo Vũ Yên - “Thỏi nam châm” hút khách cho du lịch Hải Phòng dịp lễ 2/9](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/092024/05/07/a120240905073634.jpg?rt=20240905073702?240905074754)
Điểm đến mới trên đảo Vũ Yên - “Thỏi nam châm” hút khách cho du lịch Hải Phòng dịp lễ 2/9
![Hơn 17 tỷ đồng ưu đãi cho khách hàng tham gia bảo hiểm tại Sacombank](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/082024/22/17/sacombank-khi-song-la-mot-hanh-trinh-15x1020240822172315.jpg?240828030032)
Hơn 17 tỷ đồng ưu đãi cho khách hàng tham gia bảo hiểm tại Sacombank
![Wink Hotel Hải Phòng sẵn sàng ra mắt vào năm 2025](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/082024/22/10/1-120240822103239.jpg?rt=20240822103241?240822103715)
Wink Hotel Hải Phòng sẵn sàng ra mắt vào năm 2025
![Siêu phẩm đầu tư chắc thắng “bỏ vốn 1 được lời 3” tại tâm điểm thành Vinh](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/082024/21/18/a220240821183652.jpg?rt=20240821183655?240821073252)
Siêu phẩm đầu tư chắc thắng “bỏ vốn 1 được lời 3” tại tâm điểm thành Vinh
Dịch vụ ngân hàng hiện đại
Ebanking Vay đâu - gửi đâu Quản lý tài chính thông minh Ngân hàng bán lẻ Tư vấn Nhân sự
![SeABank liên tục xếp hạng 'Top 1000 Ngân hàng thế giới'](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/092024/05/16/medium/sb-top1000-wb-2024-a4-ngang20240905163050.jpg?rt=20240905163052?240905043309)
SeABank liên tục xếp hạng 'Top 1000 Ngân hàng thế giới'
![VietinBank mang trải nghiệm thanh toán một chạm Garmin Pay đến các chủ thẻ](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/082024/28/11/medium/vietinbank-mang-trai-nghiem-thanh-toan-mot-cham-garmin-pay-den-cac-chu-the-20240828110508.jpg?rt=20240828110513?240828110742)
VietinBank mang trải nghiệm thanh toán một chạm Garmin Pay đến các chủ thẻ
![Cơ hội lớn - vay vốn chỉ 0% cho doanh nghiệp thực hiện dự án xanh](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/082024/28/10/medium/untitled20240828102142.png?rt=20240828102145?240828104027)
Cơ hội lớn - vay vốn chỉ 0% cho doanh nghiệp thực hiện dự án xanh
![Cảnh báo mạo danh NHNN để gửi đường link cập nhật thông tin sinh trắc học](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/082024/23/14/medium/web-520240823141315.jpg?rt=20240823141318?240823021704)
Cảnh báo mạo danh NHNN để gửi đường link cập nhật thông tin sinh trắc học
![Tiện ích, bảo mật cao khi thanh toán qua Apple Pay của BIDV Visa](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/082024/20/13/medium/anh-bai-viet-2082420240820134644.jpg?rt=20240820134647?240820015839)
Tiện ích, bảo mật cao khi thanh toán qua Apple Pay của BIDV Visa
![BAC A BANK tung ngàn ưu đãi mừng sinh nhật 30 năm](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/082024/20/09/medium/bab20240820093240.jpg?rt=20240820093243?240821110054)
BAC A BANK tung ngàn ưu đãi mừng sinh nhật 30 năm
![PVcomBank tăng lợi nhuận trong nửa đầu năm](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/082024/15/23/medium/image00120240815231818.jpg?rt=20240815231820?240816092143)
PVcomBank tăng lợi nhuận trong nửa đầu năm
![Thẻ tín dụng Cake mở rộng lựa chọn hoàn tiền 20% lên tới 12 ngành hàng](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/082024/15/10/medium/cake-by-vpbank-220240815105137.jpg?240815112606)