Ngân hàng tung gói "dịch vụ kép" cho hộ kinh doanh

Các ngân hàng thương mại thiết kế rất nhiều gói tín dụng phù hợp với khách vay sau khi NHNN có yêu cầu giảm lãi suất hỗ trợ sản xuất kinh doanh

Đa dạng gói tín dụng, mở rộng khả năng tiếp cận vốn

Nhiều ngân hàng đang công bố các chương trình tín dụng quy mô lớn dành cho hộ kinh doanh và cá nhân tự doanh. Các gói vay này chủ yếu tập trung vào bổ sung vốn lưu động, phục vụ sản xuất – kinh doanh và tiêu dùng có tài sản bảo đảm.

Ngân hàng Bản Việt hiện triển khai hai gói tín dụng ưu đãi tổng quy mô khoảng 4.800 tỷ đồng, trong đó có sản phẩm vay sản xuất kinh doanh dành cho hộ kinh doanh, với lãi suất từ khoảng 10%/năm và thời hạn linh hoạt theo nhu cầu khách hàng.

Bên cạnh đó, một số ngân hàng khác cũng đưa ra các chương trình giảm lãi suất cho vay ngắn hạn, tạo điều kiện để hộ kinh doanh giảm chi phí tài chính, chủ động hơn trong kế hoạch nhập hàng và mở rộng hoạt động.

Một điểm đáng chú ý là xu hướng “đóng gói” sản phẩm, trong đó ngân hàng không chỉ cung cấp tín dụng mà còn hỗ trợ toàn diện hoạt động kinh doanh.

Đơn cử, Ngân hàng Á Châu (ACB) triển khai gói hỗ trợ tổng giá trị lên tới 30 triệu đồng dành cho hộ kinh doanh, bao gồm nhiều cấu phần. Trong đó, gói giải pháp tài chính trị giá khoảng 10 triệu đồng cung cấp miễn phí thiết bị thanh toán (POS, QR), phần mềm bán hàng, chữ ký số và hóa đơn điện tử, giúp hộ kinh doanh chuẩn hóa quy trình vận hành và tuân thủ quy định.

Song song, ngân hàng này còn triển khai gói ưu đãi lãi suất giảm khoảng 1% với tổng hạn mức lên tới 5.000 tỷ đồng, hỗ trợ khách hàng bổ sung vốn và mở rộng kinh doanh trong bối cảnh thị trường còn nhiều biến động.

Đẩy mạnh hỗ trợ chuyển đổi số và phát triển thị trường

Ngoài yếu tố vốn, nhiều ngân hàng bắt đầu chú trọng đến việc nâng cao năng lực kinh doanh cho khách hàng. Các chương trình đào tạo về thương mại điện tử, bán hàng đa kênh, quảng cáo số hay ứng dụng trí tuệ nhân tạo đang được triển khai nhằm giúp hộ kinh doanh thích ứng với xu hướng tiêu dùng mới.

Trong trường hợp của ACB, gói đào tạo được định giá khoảng 20 triệu đồng, tập trung vào các kỹ năng bán hàng trên nền tảng số như livestream, thương mại điện tử, tiếp thị liên kết và quảng cáo trực tuyến. Nội dung đào tạo cũng bao gồm kiến thức thuế và hóa đơn điện tử, hỗ trợ hộ kinh doanh vận hành đúng quy định trong môi trường số.

Ngoài ra, việc tận dụng hệ sinh thái khách hàng của ngân hàng để quảng bá thương hiệu cũng đang được triển khai, giúp hộ kinh doanh mở rộng tệp khách hàng thay vì chỉ phụ thuộc vào kênh truyền thống.

Có thể thấy, cạnh tranh giữa các ngân hàng trong phân khúc hộ kinh doanh không chỉ nằm ở lãi suất mà còn ở hệ sinh thái dịch vụ đi kèm. Từ các gói tín dụng ưu đãi, giải pháp thanh toán, phần mềm quản lý đến đào tạo và hỗ trợ thị trường, sản phẩm ngày càng được thiết kế theo hướng “may đo” cho từng nhóm khách hàng.

Xu hướng này được kỳ vọng sẽ giúp hộ kinh doanh từng bước chuyển từ mô hình nhỏ lẻ sang vận hành bài bản, minh bạch hơn, qua đó nâng cao khả năng tiếp cận vốn và phát triển bền vững trong dài hạn.