Ngành Ngân hàng đẩy mạnh triển khai Đề án 06, góp phần ngăn chặn lừa đảo trực tuyến

Làm rõ hơn về những hoạt động của NHNN trong triển khai Đề án 06, ông Đoàn Thanh Hải, Phó Cục trưởng Cục Công nghệ thông tin cho hay, NHNN đã chủ động ban hành nhiều văn bản chỉ đạo, thúc đẩy toàn ngành triển khai các giải pháp ứng dụng dữ liệu dân cư, căn cước công dân gắn chip và tài khoản VNeID trong hoạt động ngân hàng. Ngoài ra, NHNN đã điều chỉnh các quy định pháp lý, cho phép sử dụng giấy tờ điện tử trên VNeID tương đương với giấy tờ giấy truyền thống.

Trong công tác khai thác dữ liệu, NHNN đã kết nối hệ thống dịch vụ công trực tuyến (cấp chứng thư số) với Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư. Đồng thời, NHNN đã khai thác Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư phục vụ công tác phòng chống rửa tiền, đối chiếu offline dữ liệu của hơn 24 triệu khách hàng. Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia (CIC) cũng đã phối hợp với Cục Cảnh sát quản lý hành chính về trật tự xã hội (C06) - Bộ Công an rà soát, đối chiếu offline khoảng 57 triệu lượt hồ sơ khách hàng vay.

Ông Đoàn Thanh Hải - Phó Cục trưởng Cục Công nghệ thông tin (NHNN)

Tính đến ngày 16/5/2025, toàn Ngành đã thực hiện đối chiếu sinh trắc học hơn 113 triệu hồ sơ khách hàng cá nhân qua căn cước công dân gắn chip hoặc ứng dụng VNeID, trong đó: 60 tổ chức tín dụng (TCTD) ứng dụng căn cước công dân tại quầy; 56 TCTD và 39 tổ chức trung gian thanh toán sử dụng căn cước công dân qua điện thoại; 32 TCTD và 15 tổ chức trung gian thanh toán triển khai ứng dụng VNeID; 16 đơn vị thử nghiệm liên kết tài khoản ngân hàng với tài khoản an sinh xã hội, và một số TCTD đang ứng dụng và nghiên cứu chấm điểm khả tín khách hàng từ dữ liệu C06.

Định kỳ hàng tháng, NHNN tổ chức họp với các TCTD, trung gian thanh toán có sự tham gia của đại diện C06 để nắm bắt tình hình, tiến độ, kịp thời tháo gỡ khó khăn, vướng mắc trong quá trình triển khai, đảm bảo lộ trình thực hiện đúng tiến độ, chất lượng và hiệu quả theo mục tiêu chung.

Trong thời gian tới, NHNN tiếp tục chỉ đạo các TCTD tăng cường phối hợp chặt chẽ hơn nữa với Bộ Công an và các đơn vị liên quan, nhằm đẩy mạnh việc khai thác hiệu quả dữ liệu dân cư, định danh điện tử, góp phần quan trọng vào việc thúc đẩy chuyển đổi số toàn diện trong lĩnh vực ngân hàng, tạo thuận lợi tối đa cho người dân và doanh nghiệp.

Thiếu tá Phan Đức Hiệp, Phó Giám đốc Phụ trách Trung tâm Nghiên cứu, ứng dụng dữ liệu dân cư và căn cước công dân (RAR) cũng đã đưa ra thông tin thêm về việc phối hợp giữa hai đơn vị. Là đơn vị sự nghiệp công lập thuộc Trung tâm Dữ liệu quốc gia về dân cư, Cục Cảnh sát quản lý hành chính về trật tự xã hội (Bộ Công an), Trung tâm RAR phối hợp với NHNN thông qua Kế hoạch số 01/KHPH-BCA-NHNNVN ký ngày 24/4/2023 về việc triển khai các nhiệm vụ của Đề án 06 về nâng cao hệ thống xác thực, đảm bảo dữ liệu khách hàng chính xác, an toàn và ngăn chặn các tội phạm hoạt động công nghệ. Các dịch vụ trung tâm RAR cung cấp tập trung vào các giải pháp công nghệ tiên tiến, góp phần làm sạch dữ liệu và tăng cường an ninh an toàn trong ngành Ngân hàng.

Thiếu tá Phan Đức Hiệp, Phó Giám đốc Phụ trách Trung tâm Nghiên cứu, ứng dụng dữ liệu dân cư và căn cước công dân (RAR)

Hiện Trung tâm là đơn vị cung cấp dịch vụ xác thực căn cước công dân gắn chip và đang triển khai dịch vụ xác thực điện tử qua VNeID, một công cụ mạnh hỗ trợ các giao dịch tài chính an toàn và bảo mật hơn. Hệ thống từ Trung tâm đã kết nối với tổ chức, nhiều ngân hàng. Tính đến tháng 5/2025, có khoảng 18 triệu lượt xác thực thông qua dịch vụ này.

Cùng với đó là hỗ trợ làm sạch dữ liệu tài khoản ngân hàng với dữ liệu dân cư. Đơn vị đã hỗ trợ ngành Ngân hàng khai thác thông tin từ cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư để xác thực thông tin khách hàng.

Một dịch vụ đáng chú ý khác là rà soát đối tượng nghi ngờ sử dụng giấy tờ giả mạo, đã thực hiện và rà soát qua dữ liệu sinh trắc học thẻ căn cước để ngăn ngừa các hành vi gian lận. Cùng với đó, Trung tâm RAR đã phối hợp với ngành Ngân hàng trong việc thu thập dữ liệu sinh trắc học, đối chiếu và xác thực hồ sơ khách hàng và tổ chức.

Thông qua Trung tâm, Bộ Công an đã triển khai dịch vụ Cổng ký số từ xa tập trung trên VNeID, hiện đã thí điểm với các ngân hàng: BIDV, Vietcombank và PVcomBank. Giải pháp này sẽ tạo thuận lợi cho các giao dịch trực tuyến và tăng cường mức độ an toàn và tin cậy.

Thiếu tá Phan Đức Hiệp cũng cho biết, trong thời gian tới, Trung tâm sẽ cung cấp dịch vụ xác thực định danh tổ chức, doanh nghiệp cho các ngân hàng thương mại. Đơn vị này cũng đang thí điểm với các dịch vụ chấm điểm khả tín, đã tiến hành thử nghiệm và đánh giá với 9 đơn vị đã kết nối, thực hiện triển khai.

Đánh giá những thành tựu lớn nhất của ngành Ngân hàng khi triển khai Đề án 06, Vụ trưởng Vụ Thanh toán cho biết đó chính là làm sạch dữ liệu, ngăn chặn lừa đảo. Kể từ khi triển khai xác thực sinh trắc học, số lượng vụ việc khách hàng bị lừa đảo mất tiền giảm mạnh. Đặc biệt, tại một số TCTD đã không có phát sinh vụ việc trong thời gian này. Trong thời gian sắp tới, NHNN cũng đang phối hợp với Bộ Công an triển khai danh sách các tài khoản có dấu hiệu nghi ngờ rủi ro để cung cấp cho các ngân hàng.

Cùng với đó, NHNN xây dựng dự thảo sửa đổi Thông tư 17/2024/TT-NHNN quy định việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, dự kiến có hiệu lực từ 1/9 năm nay, trong đó sẽ tăng cường kiểm soát với tài khoản của tổ chức nhằm ngăn chặn tình trạng tội phạm chuyển hướng sang sử dụng tài khoản của tổ chức để lừa đảo. Cũng theo lãnh đạo Vụ Thanh toán, NHNN sẽ có hướng dẫn, đưa ra giải pháp để đóng các tài khoản ngủ đông không sử dụng bị nghi ngờ mục đích lừa đảo, gian lận.