Những nguyên tắc vàng trong sử dụng thẻ tín dụng

Chọn ngân hàng và sản phẩm thẻ

Hiện nay, các ngân hàng phát hành thẻ tín dụng đa phần có chức năng thanh toán quốc tế. Tuy nhiên, tùy thuộc vào các nhóm khách hàng mà các ngân hàng sẽ thiết kế các sản phẩm thẻ có những tính năng phù hợp nhu cầu thanh toán cho nhóm khách hàng đó. Vì vậy, khách hàng cần chú ý đến các tính năng và các ưu điểm của các dòng thẻ để có những sự lựa chọn tối ưu cho nhu cầu chi tiêu và thanh toán thẻ của mình.

Vì dụ như nếu bạn là tín đồ mua sắm thì nên chọn cho mình một dòng thẻ tín dụng có liên kết chiết khấu khuyển mại với nhiều của hàng, các hãng thời trang... Nếu bạn đi lại, di chuyển nhiều thì nên sử dụng các dòng thẻ có liên kết với các hãng hàng không để có thể nhận tích lũy dặm bay, khuyến mãi của hãng, hay được sử dụng phòng VIP tại các sân bay...

Một vấn đề khách hàng cũng cần lưu tâm, khi phát hành thẻ thì các ngân hàng đều cam kết với khách hàng là thẻ thanh toán quốc tế có thể chi tiêu tại các điểm chấp nhận thẻ trên toán thế giới, nhưng thực tế có một số nước, một số hệ thống cửa hàng, dịch vụ không chấp nhận những thẻ do các ngân hàng nhỏ, có mạng lưới, ít có giao dịch thanh toán quốc tế phát hành. Chính vì vậy, nếu bạn có nhu cầu đi lại chi tiêu nhiều tại một số nước phát triển và các hệ thống cửa hàng thương hiệu lớn thì nên chọn cho mình một ngân hàng có thương hiệu và mạng lưới giao dịch lớn.

Một số chi nhánh ngân hàng nước ngoài có ưu thế về hệ thống quốc tế và nhất là tại chính quốc gia của họ. Khi bạn chi tiêu, thanh toán thẻ tín dụng bằng đồng tiền do ngân hàng quốc gia của họ phát hành thì khách hàng sẽ được áp dụng một số chương trình khuyến mãi hấp dẫn và nhất là phí chuyển đổi ngoại tệ sẽ thấp, có lợi cho khách hàng sử dụng thẻ. Chính vì vậy bạn có thể lưu tâm, nếu bạn hay đến nước nào thì nên sử dụng thẻ tín dụng của chi nhánh ngân hàng nước đó tại Việt Nam.

Một điều quan trọng cần chú ý khi chọn ngân hàng phát hành thẻ cho mình là công nghệ bảo mật cho loại thẻ tín dụng phải thực sự an toàn, bảo đảm cho những giao dịch của bạn được thuận tiện và chính xác.

Một số nguyên tắc bảo mật

Sau khi đã lựa chọn được một ngân hàng và dòng thẻ tín dụng cho mình và chính thức sở hữu một tấm thẻ tín dụng thì bạn bắt đầu chịu trách nhiệm thanh toán cho các chi tiêu bằng thẻ của mình, chịu trách nhiệm về bảo mật thẻ.

Một nguyên tắc bảo mật cơ bản cần phải thực hiện ngay đó là ký vào mặt sau của thẻ. Việc này để tránh khi thẻ rơi vào tay người xấu và để chứng thực nơi chấp nhận thẻ sẽ đối chiếu chữ ký của họ với chữ ký in trên mặt sau thẻ.

Ngoài ra, để sử dụng thẻ tín dụng một cách an toàn, bạn tuyệt đối không cung cấp thông tin chủ thẻ, ảnh chụp thẻ cho người lạ, vì chỉ cần những thông tin này là kẻ gian đã có thể sử dụng tiền của bạn được rồi. Nếu chụp ảnh verify bạn hãy dùng phần mềm xóa hết 12 số đầu, chỉ giữ lại 4 số cuối thôi.

Khi thanh toán trực tiếp bằng thẻ tín dụng, bạn nên giám sát nhân viên thu ngân và để thẻ tín dụng trong tầm mắt. Hoặc để cho an toàn hơn, bạn ghi nhớ mã CVV (3 chữ số cuối ở mặt sau thẻ) rồi dán kín chúng lại (hoặc cạo trực tiếp trên thẻ cho mờ hẳn).

Không dùng quá hạn mức, lưu ý thời hạn thanh toán

Khi sở hữu thẻ ngân hàng, bạn sẽ được ngân hàng cho chi tiêu một số tiền tối đa , hay còn được gọi là hạn mức thẻ tín dụng, cần lưu ý bạn chỉ được chi tiêu trong hạn mức.

Ngay tại thời điểm thanh toán bằng thẻ tín dụng là bạn đã chính thức “vay ngân hàng”, nơi phát hành thẻ cho bạn. Và khoản vay này sẽ không bị tính lãi, phụ thu, lãi phạt hoặc nhiều khoản phí khác tùy thuộc vào ngân hàng nếu bạn trả đúng hạn (thông thường từ 40 đến 60 ngày).

Nếu qua thời gian quy định mà bạn không trả hết số tiền đã "vay" thì bạn sẽ bị tính lãi phạt trên tổng số tiền bạn đã chi tiêu của kỳ đó. Vì vậy, bạn cần cân đối giữa nhu cầu chi tiêu và khả năng chi trả của mình để không bị rơi vào tình trạng không có khả năng thanh toán và phải chịu mức lãi phạt cao.

Lưu ý khi sử dụng mã cá nhân (số PIN)

Ngoài chức năng thanh toán, thẻ tín dụng còn được sử dụng để rút tiền mặt.

Khi đăng ký thẻ, khách hàng được cung cấp mã PIN gồm 4 chữ số nhằm đảm bảo an toàn cho giao dịch rút tiền mặt từ thẻ. Nếu không có được số PIN thì người nhặt được thẻ của bạn cũng không thẻ rút tiền từ thẻ của bạn được.

Chủ thẻ tuyệt đối không tiết lộ số PIN cho bất cứ ai. Hoặc không lấy số PIN trùng ngày sinh, số thẻ bằng lái… nhằm tránh trường hợp mất tiền oan khi vô tình làm mất thẻ.

Không cho mượn thẻ tín dụng

Sở hữu thẻ tín dụng, ngân hàng phát hành thẻ sẽ cho bạn “vay mượn”, nên việc giao chiếc thẻ của mình cho người không có tên trên thẻ sẽ là một hành vi vi phạm hợp đồng, gây ra nhiều rắc rối hơn sự thuận tiện.

Trước hết, tỷ lệ ăn cắp thông tin trong trường hợp này là rất cao. Hơn nữa, nếu có vấn đề với giao dịch, tổ chức phát hành thẻ sẽ không đủ khả năng pháp lý để bảo vệ khách hàng. Cuối cùng, chủ thẻ sẽ là người chịu trách nhiệm và phải thanh toán những khoản phát sinh ngoài ý muốn.

Lưu giữ hóa đơn thanh toán và kiểm tra sao kê

Bạn cũng cần chú ý kiểm tra các thông tin trên hóa đơn thanh toán thẻ, đảm bảo các thông tin đó đầy đủ. Chỉ ký nhận thanh toán khi bạn đồng ý về tất cả các thông tin trên hóa đơn. Giữ lại các hóa đơn thanh toán thẻ và các chứng từ có liên quan để phục vụ việc tra soát, khiếu nại sau này (nếu có).

Khi nhận được sao kê hàng tháng, bạn cần kiểm tra chi tiết các khoản được liệt kê trong sao kê. Trong trường hợp có thắc mắc, bạn có thể trực tiếp đến điểm phát hành thẻ để xác nhận lại thông tin.

Lưu ý khi làm mất thẻ

Điều bạn cần làm ngay lập tức khi làm mất thẻ tín dụng là gọi đến đường dây nóng hỗ trợ khách hàng của ngân hàng phát hành thẻ tín dụng của bạn, thông báo việc thẻ bị mất. Bạn cần cung cấp thông tin cá nhân, số tài khoản, thời gian và địa điểm mất, ngày thực hiện giao dịch thẻ cuối cùng… cho nhà phát hành thẻ của bạn.

Ngay khi đã xác nhận thông tin, nhà phát hành thẻ sẽ lập tức khóa tài khoản của bạn để tránh những hành vi sử dụng thẻ bất hợp pháp. Bạn sẽ nhận được thẻ tạm thời chỉ trong vòng không quá 3 ngày ở Việt Nam cũng như các nước khác trên thế giới.

Không nên mở quá nhiều thẻ tín dụng

Một khách hàng hoàn toàn có thể mở nhiều thẻ tín dụng tại nhiều ngân hàng khác nhau. Tuy nhiên, bạn không nên mở quá nhiều thẻ tín dụng để tránh việc thiếu kiểm soát trong chi tiêu và mắc vào nợ nần khó thanh toán.

Hiện nay, việc sử dụng và thanh toán cho thẻ tín dụng của khách hàng cũng đã được thu thập và xếp hạng tín dụng tại Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam (CIC). Đây là tiêu chí quan trọng để đánh giá mức tín nhiệm của khách hàng có thể vay tiền ngân hàng từ nay về sau, cho nên sẽ không tốt nếu các nhà băng biết bạn mở quá nhiều thẻ tín dụng và thường xuyên chậm thanh toán cho các khoản chi tiêu của thẻ.

Bạn chỉ nên mở một thẻ hoặc tối đa 2 thẻ tín dụng với hạn mức vừa đủ cho nhu cầu thanh toán tiêu dùng của mình.