Quy tắc 70-20-10: Công thức đơn giản để quản lý tài chính cá nhân

Đây là công thức quản lý tài chính dựa trên tỷ lệ phần trăm thu nhập sau thuế. Theo đó, 70% thu nhập được dùng cho chi phí sinh hoạt hàng ngày, 20% dành để tiết kiệm và trả nợ, 10% còn lại hướng đến đầu tư dài hạn hoặc hoạt động từ thiện.

Ảnh minh họa

70% cho chi phí sinh hoạt

Khoản ngân sách lớn nhất được dành cho các chi phí thiết yếu để duy trì cuộc sống, bao gồm tiền thuê nhà, hóa đơn điện nước, ăn uống, xăng xe, chăm sóc y tế, giáo dục và nuôi con. Các khoản chi không thường xuyên như bảo hiểm hay bảo dưỡng xe cũng được tính trong nhóm này.

Người áp dụng quy tắc cần hiểu rõ thói quen chi tiêu của bản thân và lập kế hoạch để tối ưu hóa ngân sách. Trong phạm vi 70%, cần phân biệt rõ giữa chi tiêu thiết yếu và chi tiêu tùy ý như mua sắm, giải trí, du lịch – những khoản không bắt buộc nhưng vẫn nằm trong phần ngân sách này. Việc phân loại rõ ràng giúp điều chỉnh chi tiêu khi cần thiết.

20% cho tiết kiệm và trả nợ

Khoản này đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng nền tảng tài chính vững chắc. Nếu có nợ, đặc biệt là nợ thẻ tín dụng hoặc vay tiêu dùng, người dùng nên ưu tiên thanh toán để giảm áp lực lãi suất. Sau khi trả nợ, phần ngân sách này có thể được chuyển sang tiết kiệm.

Tiết kiệm có thể nhằm mục tiêu xây dựng quỹ dự phòng đủ dùng trong ba đến sáu tháng hoặc cho các mục tiêu cụ thể như mua nhà, du lịch. Việc lựa chọn các loại tài khoản phù hợp – như tài khoản tiết kiệm lãi suất cao hoặc đầu tư dài hạn – giúp tối ưu hóa nguồn tiền.

Dành ra 20% cho tiết kiệm và trả nợ không chỉ giúp bảo vệ tài chính trước rủi ro bất ngờ mà còn tạo nền tảng cho các mục tiêu tài chính trong tương lai.

10% cho đầu tư dài hạn hoặc từ thiện

Phần còn lại được khuyến khích sử dụng cho các khoản đầu tư dài hạn, đặc biệt là tiết kiệm hưu trí. Những người không chuyên có thể cân nhắc đầu tư vào quỹ mở hoặc chứng chỉ quỹ ETF – lựa chọn đơn giản, hiệu quả và ít rủi ro hơn so với đầu tư trực tiếp.

Bởi đây là khoản tiền không cần sử dụng trong ngắn hạn, nó có thể được phân bổ vào các kênh đầu tư có mức sinh lời cao hơn. Ngoài ra, một phần trong 10% này có thể dùng để đóng góp cho các hoạt động từ thiện, như một cách đóng góp tích cực cho cộng đồng và mang lại ý nghĩa sâu sắc trong hành trình quản lý tài chính cá nhân.

Dù ở giai đoạn nào – mới bắt đầu hay đã có kinh nghiệm – việc tuân thủ các nguyên tắc và duy trì kỷ luật tài chính là yếu tố then chốt giúp mỗi người đạt được sự ổn định và tiến tới một tương lai thịnh vượng.