Quỹ tín dụng nhân dân trong dòng chảy chuyển đổi số

Nghi Lộc - 11:54 | 19/12/2025

Quá trình số hóa đã và đang mở ra hướng đi mới cho các quỹ tín dụng nhân dân, giúp các tổ chức tín dụng hợp tác xã ngày càng “gần dân, sát dân” hơn ngay trong thời đại số…

Công nghệ góp phần quản trị rủi ro và minh bạch dòng vốn

Trong bối cảnh chuyển đổi số đang trở thành xu thế tất yếu của ngành Ngân hàng, hệ thống quỹ tín dụng nhân dân (QTDND) cũng đang từng bước thay đổi để thích ứng, nâng cao hiệu quả hoạt động, phục vụ tốt hơn nhu cầu vốn và dịch vụ tài chính của người dân.

Ở khu vực miền Trung - Tây Nguyên, NHNN chi nhánh Khu vực 10 đang quản lý, giám sát hoạt động của 60 QTDND, trong đó Khánh Hòa có 7 quỹ và Lâm Đồng 53 quỹ. Những năm qua, các QTDND trên địa bàn hai tỉnh đã phát triển đúng tôn chỉ, mục tiêu của mô hình TCTD hợp tác xã, bảo đảm an toàn, hiệu quả, ổn định và bền vững. Thông qua việc cung ứng vốn, các QTDND đã góp phần hạn chế tín dụng đen, hỗ trợ phát triển sản xuất nông nghiệp, nông thôn, bảo đảm an sinh xã hội và giảm nghèo bền vững tại địa phương.

Trên địa bàn 2 tỉnh Khánh Hòa và Lâm Đồng hiện có 60 QTDND đang hoạt động

Một tín hiệu tích cực là trong thời gian vừa qua, nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm của các QTDND tăng trưởng rõ nét, nhu cầu vay vốn từ Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam (NHHTX) có xu hướng giảm. Điều này, phản ánh niềm tin của người dân đối với hệ thống QTDND ngày càng được củng cố, đồng thời giúp các quỹ chủ động hơn về nguồn vốn, giảm phụ thuộc vào vốn vay hỗ trợ.

Về sử dụng vốn, dư nợ tín dụng của hệ thống QTDND trên địa bàn chủ yếu tập trung cho vay thành viên, với các khoản vay ngắn hạn phục vụ sản xuất, kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp, thủy sản, lâm nghiệp... Dòng vốn này không chỉ giúp các thành viên phát triển kinh tế hộ gia đình, cải thiện đời sống, mà còn đóng góp thiết thực vào mục tiêu phát triển nông nghiệp, nông thôn theo chủ trương của Đảng và Nhà nước.

Trong quá trình hoạt động, NHHTX các chi nhánh Bình Thuận, Lâm Đồng, Bình Định, Đắk Lắk… đã phát huy tốt vai trò là “ngân hàng của QTDND”, hỗ trợ vốn kịp thời, áp dụng chính sách lãi suất phù hợp, đồng thời tăng cường kiểm tra, giám sát, cảnh báo rủi ro để các QTDND chấn chỉnh, tuân thủ đúng quy định pháp luật.

Nhiều QTDND đã tập trung ứng dụng công nghệ thông tin, triển khai các giải pháp số hóa trong quản lý và giám sát khoản vay…

Bên cạnh việc củng cố năng lực tài chính, nhiều QTDND trên địa bàn Khánh Hòa và Lâm Đồng đã chủ động đầu tư nâng cấp cơ sở vật chất, xây dựng trụ sở làm việc khang trang, mua sắm trang thiết bị, hệ thống giám sát an ninh, kho tiền, thiết bị lưu trữ dữ liệu theo quy định của NHNN. Đây là nền tảng quan trọng để các quỹ từng bước hiện đại hóa hoạt động, nâng cao hình ảnh và vị thế trên địa bàn.

Đáng chú ý, nhiều QTDND đã tập trung ứng dụng công nghệ thông tin, triển khai các giải pháp số hóa trong quản lý và giám sát khoản vay. Thông qua việc gửi tin nhắn SMS hoặc thông báo trên ứng dụng khi phát sinh giao dịch, nhắc lịch trả nợ, cung cấp công cụ tra cứu dư nợ, lịch sử giao dịch… các quỹ đã giúp thành viên chủ động theo dõi khoản vay của mình, đồng thời hỗ trợ QTDND nâng cao hiệu quả quản lý, hạn chế rủi ro tín dụng.

Từng bước vượt qua “điểm nghẽn” công nghệ, giúp cho các QTDND gần dân, sát dân hơn

Vượt qua “điểm nghẽn” công nghệ

Tại QTDND B’Lao, một đơn vị tiêu biểu của hệ thống QTDND tỉnh Lâm Đồng, việc kết hợp hài hòa giữa hiệu quả kinh doanh và quản trị rủi ro được xem là yếu tố then chốt. Theo bà Trần Thị Thanh Lan, Chủ tịch Hội đồng quản trị, quỹ luôn duy trì chính sách lãi suất hợp lý, bảo đảm quyền lợi người gửi vốn và hỗ trợ thành viên vay vốn phát triển sản xuất. Đồng thời, việc tuân thủ nghiêm các giới hạn, tỷ lệ an toàn theo quy định pháp luật đã giúp hoạt động của quỹ đạt kết quả tích cực, vượt kế hoạch đề ra.

Trong khi đó, tại QTDND Nhơn Hải, hoạt động trên địa bàn xã Vĩnh Hải, tỉnh Khánh Hòa, chuyển đổi số được triển khai gắn với công tác truyền thông và tiếp cận thành viên. Quỹ đã tận dụng các nền tảng mạng xã hội như Zalo, Facebook và hệ thống truyền thanh địa phương để tư vấn sản phẩm, dịch vụ ngân hàng. Năm 2024, phối hợp với NHNN chi nhánh tỉnh Ninh Thuận (cũ) và NHHTX chi nhánh Bình Thuận, quỹ tổ chức hội nghị thanh toán không dùng tiền mặt, hỗ trợ các thành viên tiếp cận dịch vụ ngân hàng số.

Việc xây dựng cẩm nang chuyển đổi số phù hợp thực tiễn, hỗ trợ kỹ thuật và đào tạo nguồn nhân lực cho các quỹ là những giải pháp then chốt

Hiện, đã có 1.042 thành viên của quỹ sử dụng ứng dụng Co-opBank Mobile Banking. Doanh số chuyển tiền qua hệ thống Cf-eBank bình quân gần 200 tỷ đồng mỗi năm. Hệ thống công nghệ thông tin được đầu tư đồng bộ, bảo đảm kết nối, báo cáo phục vụ công tác giám sát của NHNN.

Trong khi đó, tại QTDND Ninh Hòa, tỉnh Khánh Hòa, dù quy mô hoạt động còn nhỏ, đơn vị vẫn chủ động đầu tư cho công nghệ thông tin. Theo bà Nguyễn Thị Bích Thi, Trưởng ban Kiểm soát, hai năm qua quỹ đã cử cán bộ tham gia các khóa đào tạo về chuyển đổi số, ứng dụng công nghệ và trí tuệ nhân tạo, đầu tư máy chủ phục vụ an toàn dữ liệu, giảm đáng kể thời gian xử lý thủ công, nâng cao năng suất lao động. Đáng chú ý, quỹ còn sử dụng Zalo để thông tin lãi suất, nhắc nợ, từng bước ứng dụng trí tuệ nhân tạo trong xây dựng nội dung truyền thông và chăm sóc khách hàng, với phương châm “khách hàng ở đâu thì quỹ tín dụng ở đó”.

Số hóa quỹ tín dụng nhân dân gắn với mục tiêu “phủ sóng” tài chính toàn diện…

Số hóa QTDND gắn với mục tiêu “phủ sóng” tài chính toàn diện…

Tuy vậy, thực tế cho thấy quá trình số hóa của hệ thống QTDND vẫn đối mặt nhiều khó khăn. Quy mô hoạt động nhỏ, nguồn lực tài chính hạn chế, thiếu nhân sự chuyên trách công nghệ thông tin khiến việc đầu tư hạ tầng số hiện đại còn gặp trở ngại. Bên cạnh đó, phần lớn thành viên là nông dân ở vùng nông thôn, vùng sâu, nên khả năng tiếp cận công nghệ số chưa đồng đều, các dịch vụ trực tuyến chưa thể thay thế hoàn toàn phương thức giao dịch truyền thống.

Trước thực tế đó, để thúc đẩy quá trình số hóa QTDND theo hướng bền vững, cần có sự vào cuộc đồng bộ hơn nữa của Hiệp hội QTDND, NHHTX và các cơ quan liên quan. Việc xây dựng cẩm nang chuyển đổi số phù hợp thực tiễn, phát triển hệ thống core banking dùng chung, hỗ trợ kỹ thuật và đào tạo nguồn nhân lực là những giải pháp then chốt. Đồng thời, bản thân các QTDND cũng cần tiếp tục nâng cao năng lực tài chính, tiết giảm chi phí, tăng đầu tư cho công nghệ, từng bước hình thành mô hình TCTD hợp tác xã hiện đại, an toàn, hiệu quả, thực sự là điểm tựa tài chính tin cậy của người dân ở cơ sở.

Nghi Lộc

Tin khác

Agribank khơi thông nguồn vốn, tạo lực đẩy để DNNVV bứt phá

Từ những chương trình tín dụng ưu đãi quy mô lớn đến đổi mới phương thức cấp tín dụng, Agribank đang dành nhiều nguồn lực để đưa vốn vào sản xuất, kinh doanh, nhất là DNNVV và các lĩnh vực tạo động lực tăng trưởng. Cùng với giảm chi phí vốn, ngân hàng đẩy mạnh cải tiến quy trình, khai thác dữ liệu và thẩm định trên cơ sở dòng tiền, qua đó mở rộng khả năng tiếp cận tín dụng cho doanh nghiệp.

SeABank được VISA vinh danh nhờ ứng dụng dữ liệu nâng cao hiệu quả quản lý danh mục thẻ

Giải thưởng ghi nhận hiệu quả triển khai các giải pháp phân tích dữ liệu của SeABank trong quản lý danh mục thẻ, thúc đẩy tăng trưởng thanh toán và phát triển dịch vụ theo hướng cá nhân hóa.

HD SAISON công bố thông tin chuyển đổi hình thức pháp lý, nhà đầu tư chiến lược nước ngoài

BIDV được vinh danh trong Top 50 Thương hiệu dẫn đầu Việt Nam

Với giá trị thương hiệu đạt 2,246 tỷ USD, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) xếp thứ 4 trong danh sách 50 Thương hiệu dẫn đầu Việt Nam năm 2026, tiếp tục khẳng định vị thế của một thương hiệu ngân hàng hàng đầu đất nước.

Vietcombank hạ lãi vay cuối năm, gần 25.000 khách hàng hưởng lợi

Từ ngày 19/10 đến hết năm 2026, Vietcombank triển khai chương trình giảm lãi suất cho vay để hỗ trợ sản xuất, kinh doanh với mức giảm từ 1,5-2%/năm, đặc biệt khoản vay ngắn hạn ở một số lĩnh vực thiết yếu với mức giảm tới 3%/năm. Trao đổi với báo chí, ông Bạch Thành Long - Phó Tổng Giám đốc Vietcombank cho biết, song song với các giải pháp hỗ trợ về lãi suất, Vietcombank đang từng bước đẩy mạnh phương thức cho vay dựa trên dòng tiền, qua đó nâng cao khả năng tiếp cận vốn và tạo điều kiện thuận lợi hơn cho doanh nghiệp trong quá trình triển khai hoạt động sản xuất, kinh doanh.

Vietcombank Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh - 50 năm nối dòng di sản, bồi đắp phồn vinh

Ra đời ngày 01/11/1976, cùng năm Sài Gòn – Gia Định chính thức mang tên Chủ tịch Hồ Chí Minh vĩ đại, Vietcombank Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh là chi nhánh đầu tiên của hệ thống Vietcombank. Nửa thế kỷ qua, Chi nhánh đã đồng hành cùng Thành phố qua những chặng đường khôi phục sau chiến tranh, đổi mới, hội nhập và chuyển đổi số, để trở thành chi nhánh có quy mô lớn nhất hệ thống. Xuyên suốt hành trình ấy là một giá trị được gìn giữ qua nhiều thế hệ: niềm tin của khách hàng.

VietinBank iPay Mobile mở kho quà gần 2,2 tỷ đồng: Cơ hội sở hữu ô tô VinFast VF3 và iPhone 18 Pro

Từ nay đến 10/1/2027, VietinBank chính thức triển khai chương trình khuyến mại “Mở túi - Khui quà” trên ứng dụng ngân hàng số VietinBank iPay Mobile, mang đến kho quà tặng tổng giá trị gần 2,2 tỷ đồng. Đặc biệt, khách hàng có cơ hội sở hữu ô tô VinFast VF3, iPhone 18 Pro cùng hàng chục nghìn phần quà hấp dẫn khi trải nghiệm các tiện ích và thực hiện giao dịch hằng ngày trên ứng dụng.

BIDV giải bài toán tiếp cận vốn của doanh nghiệp từ gốc

DNNVV hiện chiếm hơn 97%, tương đương hơn 833.000 doanh nghiệp. Nhận định đây là khu vực đóng vai trò quan trọng trong tăng trưởng kinh tế, BIDV đã dành 50.000 tỷ đồng cho Chương trình tín dụng hướng đến các động lực tăng trưởng kinh tế và DNNVV. Đáng chú ý, tư duy của ngân hàng đã chuyển từ “doanh nghiệp tìm đến ngân hàng” sang “ngân hàng chủ động tìm đến doanh nghiệp”. Trả lời phỏng vấn Thời báo Ngân hàng, ông Lại Tiến Quân - Phó Tổng Giám đốc BIDV cho biết, cách tiếp cận của BIDV không chỉ dừng ở việc giảm lãi suất mà đang chuyển mạnh sang đơn giản hóa quy trình, số hóa hoạt động cấp tín dụng, đa dạng hóa hình thức tài sản bảo đảm và khai thác dữ liệu, dòng tiền thực tế của doanh nghiệp.

Vietcombank TP. Hồ Chí Minh: Nửa thế kỷ đồng hành cùng sự phát triển của Thành phố

Hành trình dài nửa thế kỷ của Vietcombank (VCB) Chi nhánh TP. Hồ Chí Minh, kể từ ngày thành lập (1/11/1976 - 1/11/2026) là những mốc son lịch sử gắn liền với truyền thống tự hào của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, của ngành Ngân hàng. Từ “con đường tiền tệ”, đến đổi mới hội nhập và phát triển của nền kinh tế đất nước, của thành phố mang tên Bác - TP. Hồ Chí Minh.

OCB thông báo thay đổi tên gọi, địa điểm hoạt động và chi nhánh quản lý Phòng giao dịch Phước Long và Phòng giao dịch Châu Đốc

Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) chú trọng đầu tư, mở rộng mạng lưới với việc đưa vào hoạt động các trụ sở chi nhánh, phòng giao dịch mới tại những vị trí trung tâm, nhằm nâng cao chất lượng phục vụ và đáp ứng tốt hơn nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng.

Cà phê với CEO

Chủ động nhận diện rủi ro, nâng hiệu quả xử lý nợ xấu

Trên thực tế, khi nợ xấu kéo dài, ngân hàng không chỉ chịu áp lực trích lập dự phòng mà còn phải dành thêm nguồn lực cho việc thu hồi nợ, xử lý tài sản bảo đảm và các thủ tục liên quan.

Ổn định giá nhà, thúc đẩy nền kinh tế phát triển bền vững

Tiêu dùng là thành phần trọng yếu trong GDP để kinh tế quốc gia phát triển bền vững, tạo ra thu nhập, việc làm, thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh

Cuộc chuyển giao tài sản nghìn tỷ USD: Thế hệ trẻ đang thay đổi cuộc chơi như thế nào?

Cuộc chuyển giao tài sản trị giá hàng chục nghìn tỷ USD trên toàn cầu không chỉ làm thay đổi chủ sở hữu những khối gia sản lớn mà còn định hình lại tư duy đầu tư của thế hệ kế cận.