Thị trường tiền tệ Ngân hàng số Hoạt động của các TCTD Dòng chảy tín dụng Phòng chống rửa tiền

Thế chấp quyền sử dụng đất của bên thứ ba: Rủi ro... không chỉ ngân hàng

- 11:24 | 24/10/2012

Một bản án với khoản vay chỉ hơn 4 tỷ đồng, nhưng những tình tiết của vụ án lại là bài học lớn về mức độ rủi ro cho cả ngân hàng thương mại và người có tài sản ủy quyền cho người khác thế chấp tài sản của mình để vay vốn.

Bài 1: Nguy cơ mất nhà vì đưa “sổ đỏ” cho con

Rủi ro khi ủy quyền…

Chuyện bắt đầu từ việc ông Mai Luật và vợ là bà Nguyễn Thị Khái cần vay 800 triệu đồng để sửa chữa nhà và chữa bệnh cho bà Khái nên ngày 30/9/2009, ủy quyền cho con trai là Mai Hòa đem tài sản nhà đất thuộc quyền sở hữu của mình tại số 244 Trần Hưng Đạo, phường 4, TP. Tuy Hòa (Phú Yên) thế chấp cho ngân hàng vay vốn. Tuy nhiên, ông Luật cho biết, Mai Hòa và vợ là Lê Thị Ngọc Linh đã đem tài sản thế chấp vay NHTMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Phú Yên (Sacombank Phú Yên) 1,5 tỷ đồng rồi sử dụng riêng.

Một số tài liệu trong hồ sơ vụ án

Kiểm tra lịch sử giao dịch tín dụng cho thấy, ngày 2/10/2009, vợ chồng anh Hòa, chị Linh đã vay tại Sacombank Phú Yên với hợp đồng tín dụng số LD 0927500167 (LD 167) - (có tài sản thế chấp căn nhà 407 Trần Hưng Đạo, phường 6, TP. Tuy Hòa thuộc quyền sở hữu của vợ chồng anh Hòa). Quá trình vay vốn theo các hợp đồng tín dụng này, giữa vợ chồng anh Hòa và Sacombank Phú Yên đã nhiều lần thỏa thuận sửa đổi, bổ sung điều chỉnh nâng hạn mức tín dụng của hợp đồng số 167 từ 1,5 tỷ đồng lên 2 tỷ đồng vào ngày 26/10/2009, rồi lên 3,7 tỷ đồng vào ngày 11/1/2010 (lúc này đã có thế chấp thêm giấy tờ nhà đất 244 Trần Hưng Đạo). Đến ngày 25/2/2011, vợ chồng anh Hòa, chị Linh và Sacombank Phú Yên tiếp tục thỏa thuận sửa đổi nâng hạn mức tín dụng lên 4,4 tỷ đồng.

Trong đơn trình bày gửi Tòa án Nhân dân TP. Tuy Hòa, vợ chồng ông Mai Luật, bà Nguyễn Thị Khái cho rằng, họ hòan tòan không biết về việc nâng hạn mức tín dụng của vợ chồng Hòa - Linh cho đến khi Sacombank thông báo nợ và yêu cầu xử lý tài sản của vợ chồng ông để thu hồi nợ.

Theo ông Luật, ngày 30/9/2011, vợ chồng ông đã rút tài sản thế chấp ngân hàng có đăng ký với Văn phòng đăng ký bất động sản của TP. Tuy Hòa. Và làm lại một hợp đồng ủy quyền mới 2680 thay thế hợp đồng cũ với mục đích nhờ con trai là Mai Hòa vay cho một khoản tiền dùng để chữa bệnh cho vợ ông và một phần tu sửa lại căn nhà. Tuy nhiên, Mai Hòa đã không thực hiện đúng nội dung và phạm vi ủy quyền của vợ chồng ông. Khi thế chấp tài sản để vay vốn tại Sacombank Phú Yên, ngay trong ngày 30/9/2011, anh Hòa đã không nhân danh vợ chồng ông Luật và mình là người đại diện cho vợ chồng ông mà nhân danh chính mình để ký kết hợp đồng thế chấp số 194/TC-11 ngày 30/9/2011 và hợp đồng tín dụng số LD 1127600234 ngày 3/10/2011 (viết tắt là LD 234) với Sacombank Phú Yên.

Ngày 3/10/2011, vợ chồng anh Hòa, chị Linh đã trả nợ một phần và được Sacombank Phú Yên cho rút tài sản thế chấp là căn nhà 407 Trần Hưng Đạo. Dư nợ lúc này còn 3,2 tỷ đồng được bảo đảm bằng căn nhà số 244 Trần Hưng Đạo theo hợp đồng thế chấp số 151. Tuy nhiên, thỏa thuận sửa đổi bổ sung này không được công chứng đúng thủ tục, không đăng ký với Văn phòng Đăng ký quyền sử dụng đất, không thông báo cho người có tài sản thế chấp là vợ chồng ông Luật biết.

Tòa tuyên trả lại “sổ đỏ”

Khi Sacombank Phú Yên thông báo nợ và yêu cầu xử lý tài sản của vợ chồng ông Luật để thu hồi nợ, ông đã khởi kiện vụ việc và yêu cầu Tòa án Nhân dân TP. Tuy Hòa, hủy các hợp đồng ủy quyền và hợp đồng tín dụng liên quan đến vợ chồng ông.

Sau khi nghiên cứu các tài liệu đã được thẩm tra tại phiên tòa và kết quả tranh luận tại tòa, Hội đồng xét xử sơ thẩm cho rằng, tại Hợp đồng ủy quyền ngày 30/9/2009 giữa bên ủy quyền là ông Mai Luật, bà Nguyễn Thị Khái và bên được ủy quyền là ông Mai Hòa, được Phòng Công chứng Phú Yên chứng nhận và vào sổ số 2680, khi thế chấp tài sản để vay vốn, Mai Hòa không nhân danh ông Luật, bà Khái và mình là người đại diện cho ông Luật, bà Khái mà nhân danh chính mình ký kết và thực hiện hợp đồng thế chấp số 194/TC-11 ngày 30/9/2011 được Phòng Công chứng Phú Yên chứng nhận và vào sổ số 2681, hợp đồng tín dụng số LD 234 là không thực hiện đúng nội dung và phạm vi ủy quyền của vợ chồng ông Luật, bà Khái; vi phạm Điều 1 của Hợp đồng ủy quyền 2680 và khoản 3 Điều 144 Bộ Luật Dân sự (BLDS)- người được đại diện chỉ được thực hiện giao dịch dân sự trong phạm vi đại diện. Do đó, Hợp đồng thế chấp 194/TC-11 là vô hiệu theo quy định tại Điều 123, 128 BLDS. Vì vậy, hợp đồng tín dụng số LD 234 được ký giữa bên cho vay là Sacombank Phú Yên và bên vay là Lê Thị Ngọc Linh, Mai Hòa chỉ phát sinh quyền và nghĩa vụ của Sacombank Phú Yên và Mai Hòa, Lê Thị Ngọc Linh mà không phát sinh nghĩa vụ của bên bảo đảm là vợ chồng ông Mai Luật, bà Nguyễn Thị Khái.

Chính vì vậy trong phần quyết định của Bản án sơ thẩm số 42/2012/DS-ST mới đây, Tòa án Nhân dân TP. Tuy Hòa đã chấp nhận yêu cầu khởi kiện của vợ chồng ông Luật, tuyên hủy hợp đồng ủy quyền ngày 30/9/2011 giữa vợ chồng ông Luật với vợ chồng ông Mai Hòa được Phòng Công chứng Phú Yên chứng nhận và vào sổ số 2680. Đồng thời, Tòa cũng tuyên hủy hợp đồng thế chấp bất động sản của người thứ ba số 194/TC-11 giữa Sacombank Phú Yên và ông Mai Hòa và phụ lục hợp đồng về tài sản bảo đảm của hợp đồng tín dụng số LD 234 ký ngày 3/10/2011 giữa bên cho vay là Sacombank Phú Yên và bên vay là vợ chồng anh Mai Hòa. Buộc Sacombank Phú Yên phải hoàn trả giấy chứng nhận quyền sử dụng đất số 244 Trần Hưng Đạo cho vợ chồng ông Luật.

Để xảy ra vụ việc, Sacombank Phú Yên không phát hiện được hành vi lừa dối hay vì lý do nào khác.

Mời xem tiếp bài 2: Sacombank Phú Yên: Được và mất sau vụ án?

Theo lời trình bày của Sacombank Phú Yên, Hợp đồng thế chấp 194 và Hợp đồng ủy quyền 2682 được Sacombank Phú Yên soạn thảo sẵn, ký đóng dấu đưa cho đương sự tự đi công chứng. Và theo lời trình bày của nguyên đơn và anh Mai Hòa, việc lấy chữ ký của bà Nguyễn Thị Khái trong Hợp đồng ủy quyền 2680, Hợp đồng ủy quyền 2682, Hợp đồng thế chấp 194 được tiến hành tại nhà 244 Trần Hưng Đạo, phường 4, TP. Tuy Hòa vì bà Khái lúc này đang bị ung thư nặng không thể đi khỏi nhà, trừ trường hợp cấp cứu là phù hợp với hồ sơ bệnh án của bà Khái từ năm 2004-2012.

Khi lấy chữ ký hoặc điểm chỉ, cả ông Luật và bà Khái đều không được tự đọc văn bản, không được công chứng viên đọc lại cho nghe nhưng công chứng viên đã phê lời chứng “tại Phòng Công chứng Phú Yên” và “các bên giao kết đã đọc lại hợp đồng và đã đồng ý toàn bộ nội dung ghi trong hợp đồng” là không xác thực về địa điểm và thủ tục công chứng quy định tại khoản 6 điều 35 và điều 39 Luật Công chứng.

(Trích lược Bản án sơ thẩm số 42/2012/DS-ST)

Bài và ảnh Dương Công Chiến

thoibaonganhang.vn

Tin khác

Sẽ sắp xếp lại hệ thống quỹ tín dụng nhân dân trên địa bàn Hà Nội

Nhà nước chi nhánh Khu vực 1 (NHNN Khu vực 1) vừa tổ chức Tọa đàm lấy ý kiến góp ý dự thảo Đề án sắp xếp lại hệ thống quỹ tín dụng nhân dân sau điều chỉnh đơn vị hành chính cấp xã trên địa bàn Thành phố Hà Nội sắp xếp lại quỹ tín dụng nhân dân sau điều chỉnh đơn vị hành chính

NHNN triển khai chương trình đào tạo “AI thực chiến” ứng dụng vào nghiệp vụ

Từ ngày 15-19/12, thực hiện chỉ đạo của Lãnh đạo NHNN, Vụ Tổ chức cán bộ phối hợp với Trường Đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh triển khai Chương trình đào tạo “AI thực chiến – Ứng dụng vào nghiệp vụ NHNN”.

Cân bằng các kênh dẫn vốn – bài toán then chốt cho tăng trưởng bền vững

Phát biểu tại Diễn đàn Kinh tế Việt Nam 2025, triển vọng 2026 (VEPF), Phó Thống đốc NHNN Phạm Thanh Hà cho biết, Việt Nam đang đứng trước yêu cầu tăng tốc mạnh mẽ trong giai đoạn phát triển sắp tới. Bởi vậy, Chính phủ đã xác định mục tiêu tăng trưởng kinh tế đạt tối thiểu 8% trong năm 2025 và hướng tới mức tăng trưởng hai con số trong giai đoạn 2026–2030. Đây là nền tảng quan trọng để Việt Nam vươn lên nhóm quốc gia có thu nhập trung bình cao vào năm 2030 và tiến tới mục tiêu trở thành nước thu nhập cao vào năm 2045.

Hiệu quả cho vay ủy thác: Khi ngân hàng và hội nông dân cùng đồng hành

Cho vay ủy thác không chỉ đơn thuần là hình thức chuyển tải vốn, mà là sự kết hợp chặt chẽ giữa ngân hàng và tổ chức hội trong toàn bộ quy trình, từ tuyên truyền chính sách, bình xét đối tượng vay, giải ngân, giám sát sử dụng vốn đến đôn đốc thu hồi nợ, thu lãi. Sự phối hợp nhịp nhàng ấy, tạo nên hiệu quả kép: Vừa nâng cao chất lượng tín dụng chính sách, vừa giúp tổ chức hội phát huy vai trò tập hợp, đồng hành cùng hội viên trong phát triển kinh tế.

Tín dụng chính sách điểm tựa cho người dân Quảng Ngãi

Những năm gần đây, nguồn vốn ưu đãi từ Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) trở thành điểm tựa quan trọng giúp hàng chục nghìn hộ nghèo, cận nghèo và đối tượng chính sách ở Quảng Ngãi đầu tư sản xuất, ổn định sinh kế. Dòng vốn ấy không chỉ góp phần giảm nghèo bền vững, mà còn tạo động lực xây dựng nông thôn mới và củng cố an sinh xã hội trên địa bàn…

NHNN tăng cường giải pháp tín dụng, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đạt mục tiêu hai con số

Phát biểu tại Phiên chuyên đề tài chính – ngân hàng tại Diễn đàn Kinh tế Việt Nam 2025, triển vọng 2026 với chủ đề “Huy động và sử dụng hiệu quả các nguồn lực tài chính cho mục tiêu tăng trưởng kinh tế giai đoạn 2026 – 2030” diễn ra sáng ngày 16/1, bà Hà Thu Giang, Vụ trưởng Vụ Tín dụng các ngành kinh tế cho biết, bám sát các chủ trương, định hướng, chỉ đạo của Đảng, Quốc hội, Chính phủ và Thủ tướng Chính phủ, NHNN đã triển khai đồng bộ các giải pháp về tiền tệ và tín dụng nhằm thực hiện đồng thời các mục tiêu vừa kiểm soát lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, bảo đảm an toàn hệ thống, vừa hỗ trợ thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững.

Thúc đẩy hoạt động thanh toán biên mậu tại Lào Cai

Vừa qua, Học viện Ngân hàng phối hợp cùng Ngân hàng Nhà nước chi nhánh khu vực 4 và Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Lào Cai tổ chức Hội thảo khoa học với chủ đề “Giải pháp thúc đẩy hoạt động thanh toán biên mậu cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu tỉnh Lào Cai”.

Sáng 16/12: Tỷ giá trung tâm giảm thêm 3 đồng

Theo khảo sát của thoibaonganhang.vn, tính đến 9h sáng nay (16/12), tỷ giá trung tâm giảm 3 đồng so với phiên trước. Giá mua - bán USD tại tất cả các ngân hàng thương mại được điều chỉnh tăng/giảm với biên độ phổ biến từ 3-30 đồng so với phiên trước.

Huy động và sử dụng hiệu quả nguồn lực tài chính cho mục tiêu tăng trưởng kinh tế giai đoạn 2026 - 2030

Phát biểu khai mạc Phiên chuyên đề tài chính – ngân hàng tại Diễn đàn Kinh tế Việt Nam 2025, triển vọng 2026 với chủ đề “Huy động và sử dụng hiệu quả các nguồn lực tài chính cho mục tiêu tăng trưởng kinh tế giai đoạn 2026 – 2030” diễn ra sáng ngày 16/12, Phó Thống đốc NHNN Phạm Thanh Hà nhấn mạnh, Đảng và Nhà nước đã đặt mục tiêu tăng trưởng 8% trở lên trong năm 2025 và tăng trưởng “hai con số” trong giai đoạn 2026 – 2030, hướng tới nhóm nước thu nhập trung bình cao vào năm 2030 và thu nhập cao vào năm 2045. Đây là những mục tiêu chiến lược, thể hiện quyết tâm, ý chí, khát vọng phát triển của dân tộc Việt Nam trong kỷ nguyên mới.

Sóng cổ tức cổ phiếu ngân hàng cuối năm

Từ đầu tháng 12 đến nay, thị trường liên tiếp ghi nhận các ngân hàng công bố kế hoạch chi trả cổ tức bằng cổ phiếu, phát hành cổ phiếu thưởng cho cổ đông hiện hữu, qua đó gia tăng vốn điều lệ. Làn sóng tăng vốn diễn ra trong bối cảnh các ngân hàng cần củng cố năng lực tài chính, đáp ứng yêu cầu an toàn vốn và mở rộng dư địa tăng trưởng tín dụng.

Cà phê với CEO

Dự thảo thay thế Thông tư 32/2024/TT-NHNN: Cơ hội “vẽ lại bản đồ” mạng lưới ngân hàng

Dự thảo Thông tư thay thế đã kế thừa hợp lý cấu trúc của Thông tư 32, đồng thời điều chỉnh nhiều nội dung để phù hợp hơn với bối cảnh pháp lý và thực tiễn hiện nay.

Từ "bước ngoặt" nâng hạng đến khát vọng tăng trưởng kép: Cần chiến lược dòng vốn cho kỷ nguyên mới

Thị trường chứng khoán năm 2026 được dự báo sẽ bước vào chu kỳ tăng trưởng mới…

Bất động sản dưỡng lão sẽ là mỏ vàng mới nếu Việt Nam kịp thời mở cửa chính sách

Thị trường dịch vụ chăm sóc người cao tuổi sẽ tăng từ 2,3 tỷ USD năm 2024 lên 3,6 tỷ USD năm 2032.

ĐỌC NHIỀU

NHTW Nhật sẽ tăng lãi suất vào ngày 19/12 tới

Giới chuyên gia và thị trường gần như chắc chắchNHTW Nhật (BOJ) sẽ tăng lãi suất ngắn hạn lên 0,75% vào ngày 19/12 tới sau khi kết quả cuộc khảo sát “tankan” của BOJ cho thấy, niềm tin kinh doanh của các nhà sản xuất lớn Nhật Bản đã đạt mức cao nhất trong

Chung kết SEA Games 33 nữ bóng đá Việt Nam - Philippines: Duyên nợ chưa khép và bài kiểm tra bản lĩnh cuối cùng

Một lần nữa, tuyển nữ Việt Nam lại đứng trước Philippines ở trận đấu cuối cùng của SEA Games 33. Nhưng khác với vòng bảng, nơi một khoảnh khắc muộn đã khiến thầy trò HLV Mai Đức Chung "trả giá", trận chung kết này không còn chỗ cho sai lầm. Khi mọi toan tính chiến thuật, thể lực và bản lĩnh hội tụ trong 90 phút, “duyên nợ” giữa hai đội sẽ được định đoạt bằng khả năng chịu đựng và tận dụng chi tiết nhỏ nhất.

USD rơi sát đáy hai tháng, triển vọng u ám khi Fed sẽ giảm tiếp lãi suất

Đồng USD rơi xuống sát mức đáy hai tháng trong sáng thứ Ba (16/12) khi Fed được dự báo sẽ tiếp tục giảm lãi suất trong năm 2026, trong khi nhiều NHTW lớn khác đã kết thúc chu kỳ nới lỏng.

Sóng cổ tức cổ phiếu ngân hàng cuối năm

NHNN tăng cường giải pháp tín dụng, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đạt mục tiêu hai con số

VN-Index bật mạnh nhờ dòng tiền bắt đáy lan tỏa

Phiên giao dịch ngày 16/12 khép lại với cú đảo chiều đáng chú ý của thị trường chứng khoán Việt Nam. Sau buổi sáng giằng co và có lúc lùi sâu về vùng hỗ trợ quanh 1.630 điểm, VN-Index bất ngờ tăng tốc trong phiên chiều, đóng cửa tại 1.679,18 điểm, tăng hơn 33 điểm so với phiên trước. Trên các sàn còn lại, HNX-Index tăng gần 6 điểm, trong khi UPCoM-Index giảm 0,25 điểm.

Huy động và sử dụng hiệu quả nguồn lực tài chính cho mục tiêu tăng trưởng kinh tế giai đoạn 2026 - 2030

Những bộ phận nào trên cơ thể bắt đầu giãn ra đầu tiên khi chúng ta già đi?

Quá trình lão hóa không tác động đến mọi bộ phận trên cơ thể cùng một lúc. Một số vùng bắt đầu giãn, chảy xệ hoặc cứng lại sớm hơn những vùng khác, thường là rất lâu trước khi một người cảm thấy mình già đi từ bên trong. Hiểu được những bộ phận nào trên cơ thể có xu hướng thay đổi trước tiên có thể giúp quá trình này bớt đáng sợ hơn và trở nên dễ chăm sóc hơn.