11:00 | 16/08/2018

Cho vay ngang hàng: Cẩn trọng kẻo mất tiền oan

Gần đây, xu hướng cho vay ngang hàng (P2P) - một hệ thống chủ yếu kết nối những người cho vay là những nhà đầu tư cá nhân, với những người đi vay sẵn sàng trả lãi cao hơn ngân hàng - đang được nhiều người tại Việt Nam ưa chuộng. Tuy nhiên, những rủi ro hiện hữu ở mô hình này quá lớn, các chuyên gia khuyên người tham gia phải hết sức cẩn trọng, tránh bị mất tiền oan.

Cẩn trọng với cho vay ngang hàng

Trên các trang web vaymuon.vn, Tima, vinavay, vaytienAZ… người vay có thể nhanh chóng vay tiền mà không cần gặp mặt. Mức vay dao động từ 1-10 triệu đồng, thời gian vay vô cùng nhanh, chỉ từ 30 phút tới 1 tiếng đồng hồ.

Ảnh minh họa

Sự dễ dàng trong việc vay và cho vay ở những tổ chức này do họ đang hoạt động theo mô hình kết nối người vay và các nhà đầu tư có tiền muốn cho vay thông qua công nghệ. Không chỉ hướng đến khách hàng cá nhân, mô hình vay ngang hàng này đang nhắm đến đối tượng là khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa.

Về lý thuyết, hình thức cho vay ngang hàng nở rộ không chỉ thu hút được sự tham gia của người vay mà cả những nhà đầu tư có tiền muốn cho vay trực tiếp để hưởng lãi suất cao.

Hình thức vay và cho vay ngang hàng cũng khá đơn giản. Đối với cá nhân, sau khi điền thông tin vào mẫu đơn của một tổ chức vay nào đó thì nhân viên của công ty đó sẽ gọi điện cho người đăng ký trong vòng 30 phút để thông báo số tiền được duyệt về khoản vay.

Ngay sau khi ký hợp đồng, khách hàng có thể nhận được tiền giải ngân thông qua tài khoản ngân hàng, hoặc tại những điểm giao dịch của các công ty đối tác liên kết như Momo, Payoo…

Đối với khách hàng là doanh nghiệp cũng vậy, để vay tiền hoặc huy động vốn, doanh nghiệp chỉ cần tham gia đăng ký online. Khi nhận được thông tin từ doanh nghiệp, họ sẽ cử người liên lạc, tiếp xúc và hướng dẫn các thủ tục đăng ký nhận vốn đầu tư.

Qua đó, doanh nghiệp có thể huy động vốn từ 100 triệu đến 1 tỷ đồng, kỳ hạn trả từ 3 đến 12 tháng, không cần tài sản bảo đảm nếu gọi vốn đến 500 triệu đồng, phê duyệt nhanh trong vòng 48 giờ, được trả nợ trước hạn nếu đã sử dụng vốn trên 2/3 thời gian…

Sẽ không có gì đáng nói nếu hình thức vay ngang hàng hoạt động đúng với mục đích và tiêu chí đúng với quảng cáo mà nó đưa ra. Và hình thức này cũng được phát triển từ lâu trên thế giới từ Anh, Mỹ đến Trung Quốc… Nay du nhập vào Việt Nam cũng được xem là xu thế nhất định.

Thế nhưng, điều đáng nói là mô hình này đã bộc lộ rất nhiều điểm yếu, thậm chí có thể là hình thức cho vay nặng lãi biến tướng; trong khi cũng ẩn chứa rất nhiều rủi ro cho cả bên vay lẫn bên cho vay.

Cụ thể, đối với người đi vay, họ có thể phải chịu mức lãi suất rất cao. Ví dụ nếu vay tại vaymuon.vn, khoản vay 10 triệu đồng thời hạn 30 ngày phải chịu phí 750.000 đồng, lãi 150.000 đồng. Theo đó, số tiền phải trả cho khoản vay này lên đến 10.900.000 đồng/tháng, tương đương lãi suất 9%/tháng (108%/năm).

Vay tại Mofin cũng vậy. Dù thông báo không áp dụng lãi suất, chỉ thu phí tư vấn cố định 150.000 đồng cho bất cứ khoản vay từ 1 - 5 triệu đồng, thế nhưng phí thu xếp khoản vay (tùy thuộc vào khoản vay và thời điểm vay, được công bố chi tiết theo từng khoản vay trước khi người vay đồng ý khoản vay) và thu hộ phí chuyển tiền của nhà đầu tư cho người vay với khoản phí dao động từ 50.000 đồng do nhà đầu tư quyết định. Như vậy, vay 1 triệu đồng trong 1 tháng có thể mất phí đến 200.000 đồng, tương đương 20%/tháng…

Ngược lại đối với người cho vay (tổ chức, nhà đầu tư rót vốn cho vay thông qua các kênh nêu trên) dù được hứa hẹn nhận lợi tức khủng từ 15-22%/năm nhưng không biết có bền vững hay không vì không có gì để bảo đảm.

Nói như một chuyên gia kinh tế thì đây không phải là gửi tiền tiết kiệm lấy lãi mà là đầu tư. Khi đầu tư thì bắt buộc phải có rủi ro phát sinh. Mà rủi ro lớn nhất là mất tiền. Và khi điều đó xảy ra, không có cơ sở pháp lý nào có thể đảm bảo quyền lợi cho nhà đầu tư vì đây là hình thức cho vay trá hình, lãi suất cho vay đưa ra dựa trên tính toán của nhà đầu tư. Như vậy, pháp luật sẽ không bảo vệ cho hình thức đầu tư này.

Thiết nghĩ, các đối tượng tham gia vào mô hình vay ngang hàng nên có những suy nghĩ và tính toán cẩn thận để tránh rơi vào vòng xoáy lợi dụng của nhóm tín dụng đen, hậu quả là tiền mất, tật mang… Sự sụp đổ gần đây của các tổ chức cho vay ngang hàng tại Trung Quốc là một tiếng chuông cảnh tỉnh đối với những ai còn mơ hồ.

Nguồn :

Ngân hàng
KKH
1 tuần
2 tuần
3 tuần
1 tháng
2 tháng
3 tháng
6 tháng
9 tháng
12 tháng
24 tháng
Vietcombank
0,10
0,50
0,50
-
4,50
4,50
5,00
5,50
5,50
6,80
6,80
BIDV
0,10
-
-
-
4,50
4,50
5,00
5,50
5,60
6,90
6,90
VietinBank
0,10
0,50
0,50
0,50
4,50
4,50
5,00
5,5
5,50
6,80
6,80
Eximbank
0,30
1,00
1,00
1,00
4,60
4,80
5,00
5,60
5,80
6,80
8,00
ACB
0,30
1,00
1,00
1,00
5,10
5,20
5,40
6,40
6,40
6,60
6,90
Sacombank
0,30
-
-
-
5,00
5,40
5,50
6,50
6,70
6,90
7,30
Techcombank
0,30
-
-
-
4,80
4,80
5,00
6,30
5,90
6,70
6,60
LienVietPostBank
0,30
1,00
1,00
1,00
5,00
5,00
5,10
6,10
6,20
6,90
7,30
DongA Bank
0,29
0,29
0,29
0,29
5,50
5,50
5,50
7,10
7,20
7,40
7,60
Agribank
0,20
-
-
-
4,50
4,50
5,00
5,50
5,60
6,80
6,80

Thông tin chứng khoán

Cập nhật ảnh...
Nguồn : stockbiz.vn
Ngân Hàng USD EUR GBP JPY
Mua vào Bán ra Mua vào Bán ra Mua vào Bán ra Mua vào Bán ra
Vietcombank 23.150 23.250 26.012 26.742 29.910 30.389 204,22 213,92
BIDV 23.150 23.250 25.984 26.712 29.914 30.394 204,75 209,80
VietinBank 23.147 23.257 25.988 26.723 29.877 30.517 204,83 211,33
Agribank 23.150 23.240 25.988 26.362 29.929 30.390 204,71 208,43
Eximbank 23.140 23.240 25.927 26.274 29.970 30.372 205,66 208,42
ACB 23.165 23.245 25.922 26.257 30.046 30.357 205,88 208,54
Sacombank 23.102 23.264 25.949 26.410 30.023 30.435 204,85 209,42
Techcombank 23.130 23.250 25.752 26.604 29.679 30.555 204,20 211,24
LienVietPostBank 23.140 23.240 25.937 26.394 30.038 30.458 205,04 208,74
DongA Bank 23.170 23.240 25.920 26.230 29.950 30.330 202,40 208,10
(Cập nhật trong ngày)

Giá vàng Xem chi tiết

Khu vực
Mua vào
Bán ra
HÀ NỘI
Vàng SJC 1L
36.200
36.370
TP.HỒ CHÍ MINH
Vàng SJC 1L
36.200
36.350
Vàng SJC 5c
36.200
36.370
Vàng nhẫn 9999
36.170
36.570
Vàng nữ trang 9999
35.750
36.350