Chuyên gia hướng dẫn lập kế hoạch tài chính cho người sắp nghỉ hưu

Ông Pramoth Rajendran, Chuyên gia từ HSBC cho biết, khi lập kế hoạch hưu trí, nhiều người lao động Việt Nam thường chỉ tập trung vào mục tiêu tiết kiệm đủ để đảm bảo mức sống mong muốn, mà chưa tính đến những chi phí phát sinh sau khi nghỉ việc, đặc biệt là chi phí y tế ngoài dự liệu.

"Điều quan trọng là không chỉ duy trì dòng tiền thường xuyên cho các chi tiêu hàng ngày, mà còn cần chuẩn bị cho các khoản phát sinh khi tuổi cao", ông Pramoth Rajendran nói.

Ông Pramoth Rajendran

Mặc dù mỗi người có tuổi thọ, mức sống kỳ vọng và tình hình tài chính khác nhau, nhưng người về hưu đều đối mặt với những thách thức tương tự như: duy trì dòng tiền, đối phó lạm phát, kéo dài tuổi thọ, biến động đầu tư và chi phí y tế.

Một danh mục đầu tư phù hợp với người về hưu cần tạo ra dòng tiền ổn định, đồng thời chống lại rủi ro lạm phát. Theo ông Pramoth Rajendran, có thể kết hợp các loại trái phiếu để giảm biến động và tăng dòng tiền, đồng thời giữ một tỷ lệ cổ phiếu nhất định để tăng giá trị vốn.

Thị trường hiện cũng có các quỹ đầu tư phối hợp tài sản, được thiết kế nhằm cung cấp cổ tức định kỳ, đa dạng hóa rủi ro và hỗ trợ tăng vốn. Ngoài ra, người về hưu có thể cân nhắc sản phẩm bảo hiểm để phòng ngừa rủi ro tuổi thọ, cũng như bổ sung điều khoản bảo hiểm y tế để trang trải chi phí khi sức khỏe suy giảm.

"Mỗi người có thể lựa chọn danh mục đầu tư khác nhau để ứng phó với các thách thức tài chính riêng, miễn là đảm bảo cân bằng giữa an toàn và tăng trưởng", ông Pramoth Rajendran khuyến nghị.