Chuyển tiền online vì sao luôn nằm trong diện giám sát 24/7?

Bạn đọc Thu Hương (Hà Nội) hỏi: “Hiện nay hầu hết các giao dịch chuyển tiền đều được thực hiện trực tuyến. Tôi được biết ngân hàng phải giám sát các giao dịch này 24/7. Vậy việc giám sát liên tục nhằm mục đích gì và có ảnh hưởng đến quyền riêng tư của khách hàng hay không?”

Trả lời:

Thời báo Ngân hàng xin cảm ơn bạn đã gửi câu hỏi. Sau đây là phần tư vấn:

Giám sát để phát hiện sớm giao dịch bất thường

Sự phát triển của ngân hàng số và thanh toán không dùng tiền mặt mang lại nhiều tiện ích cho người dân. Chỉ với vài thao tác trên điện thoại, khách hàng có thể chuyển tiền mọi lúc, mọi nơi mà không cần đến quầy giao dịch.

Tuy nhiên, đi cùng với sự thuận tiện là nguy cơ gia tăng các hình thức lừa đảo công nghệ cao, chiếm đoạt tài sản, giả mạo tài khoản hoặc tấn công hệ thống thanh toán. Chính vì vậy, các ngân hàng phải duy trì cơ chế giám sát giao dịch liên tục 24 giờ mỗi ngày, 7 ngày mỗi tuần.

Thông qua các hệ thống công nghệ hiện đại, ngân hàng có thể phát hiện những giao dịch có dấu hiệu bất thường như chuyển tiền với tần suất đột biến, giao dịch từ thiết bị lạ, đăng nhập từ vị trí bất thường hoặc các giao dịch có nguy cơ gian lận.

Bảo vệ tài sản của khách hàng

Mục tiêu quan trọng nhất của hoạt động giám sát là bảo vệ tài sản và quyền lợi của người sử dụng dịch vụ ngân hàng.

Khi phát hiện dấu hiệu rủi ro, hệ thống có thể tự động đưa ra cảnh báo, tạm dừng giao dịch hoặc yêu cầu xác thực bổ sung trước khi giao dịch được thực hiện thành công. Nhờ đó, nhiều vụ việc lừa đảo đã được ngăn chặn kịp thời, hạn chế thiệt hại cho khách hàng.

Trong bối cảnh các đối tượng lừa đảo thường hoạt động ngoài giờ hành chính, thậm chí vào ban đêm hoặc ngày nghỉ, việc giám sát liên tục giúp ngân hàng duy trì khả năng ứng phó mọi thời điểm.

Đáp ứng yêu cầu phòng, chống rửa tiền

Bên cạnh việc bảo vệ khách hàng, các ngân hàng còn có trách nhiệm thực hiện các quy định về phòng, chống rửa tiền và phòng ngừa các hành vi vi phạm pháp luật trong lĩnh vực tài chính.

Việc theo dõi giao dịch giúp phát hiện những dòng tiền có dấu hiệu bất thường, giao dịch có giá trị lớn không rõ mục đích hoặc các hoạt động tiềm ẩn nguy cơ lợi dụng hệ thống ngân hàng để thực hiện hành vi trái pháp luật.

Tuy nhiên, điều này không có nghĩa mọi giao dịch của khách hàng đều bị xem xét thủ công. Phần lớn quá trình giám sát được thực hiện tự động thông qua các hệ thống phân tích dữ liệu và quản trị rủi ro.

Quyền riêng tư của khách hàng vẫn được bảo đảm

Nhiều người lo ngại việc giám sát giao dịch liên tục có thể ảnh hưởng đến quyền riêng tư. Trên thực tế, thông tin tài khoản và dữ liệu giao dịch của khách hàng được pháp luật bảo vệ và ngân hàng có trách nhiệm bảo mật.

Các hoạt động giám sát được thực hiện nhằm bảo đảm an toàn hệ thống, phát hiện rủi ro và tuân thủ quy định pháp luật. Việc cung cấp thông tin khách hàng cho bên thứ ba chỉ được thực hiện trong những trường hợp được pháp luật cho phép.

Người dùng cần chủ động bảo vệ tài khoản

Dù ngân hàng áp dụng nhiều lớp giám sát và bảo mật, khách hàng vẫn đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ tài khoản của mình.

Người dùng nên giữ bí mật thông tin đăng nhập, mã OTP, không truy cập các đường link lạ, không cài đặt ứng dụng không rõ nguồn gốc và thường xuyên kiểm tra lịch sử giao dịch. Khi phát hiện dấu hiệu bất thường, cần liên hệ ngay với ngân hàng để được hỗ trợ kịp thời.

Việc giám sát giao dịch 24/7 không nhằm kiểm soát chi tiêu của khách hàng mà là một lớp bảo vệ cần thiết trong môi trường tài chính số, góp phần giúp các giao dịch trực tuyến diễn ra an toàn, thông suốt và đáng tin cậy hơn.