Có 4 trường hợp bị thu hồi thẻ ngân hàng

Theo Điều 3 Thông tư 18/2024/TT-NHNN quy định như sau:

- Thẻ ngân hàng là phương tiện thanh toán do tổ chức phát hành thẻ phát hành để thực hiện giao dịch thẻ theo các điều kiện và điều khoản được các bên thỏa thuận.

- Thẻ ghi nợ (debit card) là thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi số tiền và hạn mức thấu chi (nếu có) trên tài khoản thanh toán của chủ thẻ mở tại tổ chức phát hành thẻ.

- Thẻ tín dụng (credit card) là thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi hạn mức tín dụng đã được cấp theo thỏa thuận với tổ chức phát hành thẻ.

- Thẻ trả trước (prepaid card) là thẻ cho phép chủ thẻ thực hiện giao dịch thẻ trong phạm vi giá trị tiền được nạp vào thẻ tương ứng với số tiền đã trả trước cho tổ chức phát hành thẻ.

Thẻ trả trước bao gồm: thẻ trả trước định danh (có các thông tin định danh chủ thẻ) và thẻ trả trước vô danh (không có các thông tin định danh chủ thẻ).

- Thẻ đồng thương hiệu là thẻ đồng thời có thương hiệu của tổ chức chuyển mạch thẻ tại Việt Nam và thương hiệu của tổ chức thẻ quốc tế hoặc tổ chức chuyển mạch thẻ của quốc gia khác.

- Thẻ vật lý là thẻ có hình thức hiện hữu vật chất, thông thường được làm bằng chất liệu nhựa, có gắn chip điện tử để lưu giữ dữ liệu thẻ, có thông tin in trên thẻ theo quy định.

- Thẻ phi vật lý là thẻ không hiện hữu bằng hình thức vật chất, tồn tại dưới dạng điện tử và hiển thị các thông tin trên thẻ theo quy định. Thẻ phi vật lý có thể được tổ chức phát hành thẻ in ra thẻ vật lý theo thỏa thuận giữa tổ chức phát hành thẻ và chủ thẻ.

Như vậy, thẻ ngân hàng là phương tiện thanh toán do ngân hàng phát hành để thực hiện các giao dịch theo thỏa thuận giữa ngân hàng và khách hàng. Có 3 loại thẻ ngân hàng là thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và thẻ trả trước.

Theo Điều 7 Thông tư 18/2024/TT-NHNN quy định thẻ ngân hàng sẽ bị thu hồi trong các trường hợp sau: Thẻ giả; Thẻ sử dụng trái phép; Phục vụ công tác điều tra, xử lý tội phạm theo quy định của pháp luật; Các trường hợp thu hồi thẻ khác được thỏa thuận tại hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ.

Như vậy, sẽ có 4 trường hợp sẽ bị thu hồi thẻ ngân hàng theo quy định trên.

Tại Thông tư 18 có một số điểm mới các ngân hàng cần lưu ý bao gồm các nội dung về: Quy định về giấy tờ tùy thân khách hàng phải cung cấp: Với khách hàng cá nhân người Việt Nam loại bỏ sử dụng hộ chiếu để định danh; Bổ sung đối tượng khách hàng cá nhân là người gốc Việt Nam chưa xác định được quốc tịch theo quy định tại Luật Căn cước. Đối với việc Phát hành thẻ bằng phương tiện điện tử cần phải thu thập, kiểm tra, đối chiếu xác minh thông tin nhận biết khách hàng đảm bảo sự khớp đúng giữa thông tin sinh trắc học của chủ thẻ đối với khách hàng cá nhân hoặc đại diện hợp pháp đối với khách hàng tổ chức với dữ liệu đã được xác thực bởi Bộ Công an. Không áp dụng với người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi; và không phát hành thẻ phụ.

Về quy định thông tin trên mẫu thẻ: Tên viết tắt/logo thương mại của tổ chức hợp tác không lớn hơn tên viết tắt/logo thương mại của tổ chức phát hành thẻ, thông tin trên thẻ bằng tiếng Việt. Mẫu thẻ vật lý in trước ngày 01/7/2024, tổ chức phát hành thẻ được sử dụng đến ngày 31/12/2024. Thông tin cần thiết nhất trên mẫu thẻ phát hành: tên TCPHT, tổ chức chuyển mạch thẻ, tổ chức hợp tác phát hành thẻ, tên chủ thẻ.

Ngoài ra, còn có một số quy định về: Hạn mức sử dụng thẻ; Giao dịch thẻ bằng phương tiện điện tử; Đảm bảo an ninh, an toàn trong hoạt động thẻ; Tra soát, xử lý khiếu nại trong quá trình sử dụng thẻ; Chế độ báo cáo cung cấp thông tin...