Ngân hàng không nên “bỏ hết trứng vào một giỏ”
Kiểm tra sinh trắc học: Ngân hàng ghi nhận các vướng mắc của người dùng để tháo gỡ, xử lý Ngân hàng tăng vốn: Xây dựng tương lai bền vững |
Cụ thể, theo Điều 136 Luật Các TCTD 2024, trong 5 năm tới, tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một khách hàng sẽ giảm từ mức tối đa 15% hiện nay xuống 10% vốn tự có của ngân hàng. Tổng dư nợ cấp tín dụng với một khách hàng và người có liên quan cũng giảm từ tối đa 25% về 15%.
Các chuyên gia đánh giá, quy định được kỳ vọng giúp cho hoạt động cho vay được phát triển bền vững hơn, trong thời gian dài hạn. Tuy nhiên, trong ngắn hạn, các ngân hàng cho vay khách hàng liên quan sẽ gặp áp lực cơ cấu lại khoản vay.
Trao đổi với phóng viên, LS. Trương Thanh Đức - Giám đốc Công ty Luật ANVI cho rằng, quy định này sẽ ảnh hưởng tới các ngân hàng nhưng ở mức độ chấp nhận được do đã có lộ trình kéo dài 5 năm. “Giảm tỷ lệ cấp tín dụng là một trong những công cụ để cơ quan quản lý dễ giám sát. Tuy nhiên, điều quan trọng nhất cần đạt được là phải giảm tỷ lệ cho vay một cách thực chất”, LS. Đức nhấn mạnh.
Chung quan điểm, TS. Nguyễn Quốc Hùng, Tổng thư ký Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA) cho rằng, quy định trên rất phù hợp với thực tiễn hoạt động của các ngân hàng và sẽ không ảnh hưởng tới hoạt động của các TCTD do đã có lộ trình trong vòng 5 năm khá rõ ràng. Thay vì một ngân hàng cho vay thì nhiều ngân hàng có thể đồng tài trợ, điều này có thể giảm thiểu được rủi ro khi một ngân hàng “đầu tư” cho một khách hàng lớn. Điều này phù hợp với nguyên tắc chia sẻ rủi ro trong đầu tư kinh doanh. “Nếu có lợi thì cùng được hưởng và nếu có rủi ro thì cùng chia sẻ, vậy tại sao một TCTD cứ phải ôm một mình một dự án. Trong khi đó, nếu một ngân hàng cấp vốn thì khi dự án đó xảy ra vấn đề thì rủi ro và hậu quả sẽ rất lớn”, TS. Hùng nêu vấn đề.
Một chuyên gia ngân hàng khác ủng hộ việc giảm giới hạn cấp tín dụng với một khách hàng/nhóm khách hàng. Giảm giới hạn cấp tín dụng có nghĩa doanh nghiệp phải làm việc với nhiều ngân hàng hơn để được đồng tài trợ và khuyến khích tìm đến các kênh tiếp cận vốn khác ngoài tín dụng ngân hàng. Theo đó, tạo động lực thúc đẩy phát triển thị trường vốn một cách ổn định.
“Các ngân hàng có thể rất muốn “độc chiếm” các khách hàng, doanh nghiệp tốt. Tuy nhiên, tôi cho rằng, ngân hàng không nên tập trung “bỏ trứng vào một giỏ”, dồn quá nhiều vốn cho một khách hàng, một nhóm khách hàng. Với các dự án lớn, nên khuyến khích hình thức cho vay đồng tài trợ, Nhà nước cũng đã có cơ chế về vấn đề này. Cùng cho vay, cùng kiểm tra, cùng kiểm soát thì sẽ tăng minh bạch, giảm rủi ro. Đây là vấn đề mà doanh nghiệp phải làm quen dần”, vị này phân tích thêm.
![]() |
Việc giảm giới hạn cấp tín dụng sẽ hạn chế rủi ro cho các ngân hàng |
Bên cạnh đó theo các chuyên gia, việc giảm giới hạn cho vay tối đa đối với một khách hàng cũng sẽ tạo động lực thúc đẩy thị trường vốn phát triển. Liên quan đến vấn đề này, trước đó, Thống đốc NHNN Việt Nam Nguyễn Thị Hồng cho biết, vốn đầu tư của doanh nghiệp Việt Nam hiện phụ thuộc rất lớn vào hệ thống ngân hàng. Các tổ chức quốc tế cũng cảnh báo rằng nếu như nhu cầu đầu tư tiếp tục phụ thuộc vào hệ thống ngân hàng thì cũng sẽ tiềm ẩn rủi ro. Bất cứ khi nào kinh tế thế giới, trong nước có những biến động phức tạp, ảnh hưởng đến doanh nghiệp và người dân thì sẽ ảnh hưởng đến ngân hàng. Khi ngân hàng bị ảnh hưởng sẽ là hiệu ứng domino ảnh hưởng đến nền kinh tế. Chính vì vậy, bên cạnh ngành Ngân hàng thì các thị trường khác như chứng khoán, trái phiếu doanh nghiệp cần phải được phát triển đồng bộ.
TS. Nguyễn Quốc Hùng khẳng định, ngân hàng huy động chủ yếu là vốn ngắn hạn, không đủ nguồn lực để đáp ứng mọi nhu cầu đầu tư vốn trung, dài hạn. Việc đòi hỏi ngân hàng đáp ứng tất cả nhu cầu vốn trung, dài hạn là không hợp lý, mà phải mở rộng ra các kênh huy động vốn khác, quan trọng nhất là huy động từ thị trường vốn.
Trước các ý kiến lo ngại việc giảm giới hạn cấp tín dụng sẽ làm doanh nghiệp khó tiếp cận vốn, TS. Hùng cho rằng, trên thực tế tổng tài sản của hệ thống ngân hàng đang rất lớn, tỷ lệ cho vay 10-15% vốn tự có là con số không hề nhỏ. “Theo tôi, mèo nhỏ thì nên bắt chuột nhỏ, đừng tham bắt chuột lớn. Ngân hàng phải căn cứ vốn điều lệ của mình để lượng sức mình, cho vay ở tỷ lệ đảm bảo an toàn”, TS. Hùng khuyến nghị.
Theo TS. Hùng, điều đáng lo nhất thời điểm này là doanh nghiệp không có dự án hiệu quả, không có khả năng trả nợ. Còn các dự án lớn nếu thực sự minh bạch, hiệu quả, thì dù vốn đầu tư có lên tới hàng tỷ USD cũng không sợ thiếu vốn. “Vấn đề đặt ra là doanh nghiệp cũng phải thay đổi thay vì dựa vào một ngân hàng, cần minh bạch cho nhiều ngân hàng cùng đánh giá, cho vay. Đây cũng là cơ hội để các ngân hàng bắt tay nhau tài trợ vốn”, TS. Hùng nêu vấn đề.
Mặc dù vậy, lãnh đạo một ngân hàng lớn bày tỏ, mặc dù giảm tỷ lệ cho vay tối đa 1 khách hàng tại ngân hàng giảm từ 15% xuống 10% là hợp lý. Song quy định này sẽ tác động đến ngân hàng lớn, doanh nghiệp lớn trong vay vốn. Do đó, với ngân hàng lớn, khả năng kiểm soát tốt, vị này đề xuất có thể tạo cơ chế đặc thù với khách hàng tốt. Từ đó mở rộng tăng trưởng tín dụng kịp thời hiệu quả nhất là đối với doanh nghiệp lớn, Tổng công ty lớn.
Thực tế là cánh cửa vay vốn vượt hạn mức của doanh nghiệp đang mở khi mới đây, Phó Thủ tướng Lê Minh Khái vừa ký Quyết định số 9/2024/QĐ-TTg quy định về điều kiện, hồ sơ, thủ tục đề nghị chấp thuận mức cấp tín dụng tối đa vượt giới hạn của TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Quyết định nêu rõ, điều kiện xem xét chấp thuận khoản cấp tín dụng vượt giới hạn, khách hàng vay vốn, dự án, phương án được đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn đáp ứng một số điều kiện. Đó là khách hàng đáp ứng đủ điều kiện cấp tín dụng theo quy định của pháp luật; không có nợ xấu tại các TCTD trong 3 năm liền kề trước thời điểm đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn; có hệ số nợ phải trả trên vốn chủ sở hữu được ghi trên báo cáo tài chính năm của khách hàng tại thời điểm gần nhất với thời điểm đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn không quá 3 lần. Khách hàng thực hiện các dự án, phương án sản xuất kinh doanh thực hiện nhiệm vụ kinh tế - xã hội quan trọng, cấp thiết, phục vụ nhu cầu thiết yếu của đời sống nhân dân thuộc các ngành, lĩnh vực điện, than, dầu khí, xăng dầu, giao thông, vận tải công cộng…
Quyết định trên cũng quy định những TCTD được cho vay vượt hạn mức tín dụng với doanh nghiệp phải đáp ứng điều kiện đầu tiên là cấp tín dụng hợp vốn. Theo đó, TCTD đã đề xuất và thực hiện các thủ tục cần thiết theo quy định của pháp luật về việc cấp tín dụng hợp vốn đối với các dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn mà khả năng hợp vốn của các TCTD chưa đáp ứng được yêu cầu vay vốn của một khách hàng. Hoặc TCTD đã phát hành thư mời hợp vốn tới ít nhất 5 TCTD khác.
Các tin khác
![Sáng 16/7: Tỷ giá trung tâm ổn định](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/16/10/sang-167-ty-gia-trung-tam-on-dinh-20240716100111.png?rt=20240716100201?240716100650)
Sáng 16/7: Tỷ giá trung tâm ổn định
![Bến Tre: Ký kết chương trình phối hợp thúc đẩy tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/16/09/anh-ky-ket-ctph-hnd20240716093411.png?rt=20240716093413?240716094322)
Bến Tre: Ký kết chương trình phối hợp thúc đẩy tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn
![LPBank công bố tên thương mại mới: Ngân hàng Lộc Phát Việt Nam](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/15/16/lpbank-15720240715165102.jpg?rt=20240715165106?240715084233)
LPBank công bố tên thương mại mới: Ngân hàng Lộc Phát Việt Nam
![Standard Chartered đồng thu xếp khoản vay hợp vốn trị giá 175 triệu USD cho Techcom Securities](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/15/17/220240715175209.png?rt=20240715175221?240715061959)
Standard Chartered đồng thu xếp khoản vay hợp vốn trị giá 175 triệu USD cho Techcom Securities
![Nhiều ngân hàng “nới lỏng” nhẹ tiêu chuẩn cho vay sản xuất kinh doanh](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/15/15/vnd-16985437326171774810329-1698547847080-1698547847336152377064220240715155420.jpg?rt=20240715155424?240715041425)
Nhiều ngân hàng “nới lỏng” nhẹ tiêu chuẩn cho vay sản xuất kinh doanh
![Cụm thi đua số 6, đẩy mạnh phong trào thi đua khen thưởng](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/15/15/anh-220240715153251.jpg?rt=20240715153557?240715035752)
Cụm thi đua số 6, đẩy mạnh phong trào thi đua khen thưởng
![Ngân hàng tiên phong dẫn vốn trong cuộc “cách mạng xanh”](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/15/14/1-ky-ket-voi-jbic20240715142330.jpg?rt=20240715142332?240716105529)
Ngân hàng tiên phong dẫn vốn trong cuộc “cách mạng xanh”
![Chọn dòng thẻ tín dụng nào cho tín đồ xê dịch?](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/15/11/the-1120240715113412.jpg?240715030735)
Chọn dòng thẻ tín dụng nào cho tín đồ xê dịch?
![Vay VIB trả nợ ngân hàng khác: Lãi suất cố định 2 năm chỉ còn 7,5%/năm, hỗ trợ giải ngân trước](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/15/10/120240715102312.png?rt=20240715102449?240715025312)
Vay VIB trả nợ ngân hàng khác: Lãi suất cố định 2 năm chỉ còn 7,5%/năm, hỗ trợ giải ngân trước
![Công đoàn Ngân hàng Việt Nam: Góp phần thúc đẩy quá trình chuyển đổi số ngành Ngân hàng](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/15/09/chuyen-doi-so-120240715092140.jpg?rt=20240715092142?240715100032)
Công đoàn Ngân hàng Việt Nam: Góp phần thúc đẩy quá trình chuyển đổi số ngành Ngân hàng
![Sáng 15/7: Tỷ giá trung tâm giảm nhẹ phiên đầu tuần](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/15/09/sang-157-ty-gia-trung-tam-giam-nhe-phien-dau-tuan-20240715093908.png?rt=20240715093957?240715094910)
Sáng 15/7: Tỷ giá trung tâm giảm nhẹ phiên đầu tuần
![Ngân hàng đa dạng giải pháp, nâng cao tiếp cận vốn cho DNNVV](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/07/10/a-nh-1-620240707103829.jpg?rt=20240715084719?240715085311)
Ngân hàng đa dạng giải pháp, nâng cao tiếp cận vốn cho DNNVV
![Agribank phát hành 10.000 tỷ đồng trái phiếu bổ sung vốn dài hạn](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/14/17/438678bd7022d27c8b3320240714170252.jpg?rt=20240714170258?240714050504)
Agribank phát hành 10.000 tỷ đồng trái phiếu bổ sung vốn dài hạn
![BIDV lan tỏa Văn hóa doanh nghiệp](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/13/13/z5629250053638-b521ef3bfefcc202e853c595d9c70e8b20240713131611.jpg?rt=20240713133429?240713014044)
BIDV lan tỏa Văn hóa doanh nghiệp
![Quy định về mức sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của TCTD](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/12/23/tien20240712232304.jpg?rt=20240712232308?240712112607)
Quy định về mức sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của TCTD
![Nhiều hoạt động hướng tới kỷ niệm 77 năm Ngày Thương binh - Liệt sĩ](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/03/17/medium/1-thu-tuong-pham-minh-chinh-tham-tang-qua-thuong-binh-tai-trung-tam-dieu-duong-ncc-ninh-binh-nam-202320240703175235.jpg?rt=20240713003432?240713051901)
Nhiều hoạt động hướng tới kỷ niệm 77 năm Ngày Thương binh - Liệt sĩ
![Quy định về mức sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của TCTD](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/12/23/medium/tien20240712232304.jpg?rt=20240712232308?240712112607)
Quy định về mức sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của TCTD
![NHCSXH triển khai chính sách nhanh chóng, kịp thời](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/12/15/medium/6x0a2418-220240712151253.jpg?rt=20240712151257?240712032112)
NHCSXH triển khai chính sách nhanh chóng, kịp thời
![CIEM đưa ra 2 kịch bản, dự báo GDP năm 2024 đạt 6,55% hoặc 6,95%](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/09/10/medium/20240709-09592220240709102248.jpg?rt=20240709102308?240709104409)
CIEM đưa ra 2 kịch bản, dự báo GDP năm 2024 đạt 6,55% hoặc 6,95%
Đa phương tiện
Videos Podcast Infographic Longform - Emagazine
![thong doc nhnn tiep chu tich ngan hang aiib](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/video_data/2024/072024/16/07/td20240716075608.jpg)
Thống đốc NHNN tiếp Chủ tịch ngân hàng AIIB
Quảng Ngãi: Đối thoại trực tiếp về chính sách vay vốn trên sóng truyền hình
Bà Rịa - Vũng Tàu: Hội nghị khối ngân hàng hoạt động trên địa bàn
Bến Tre: Ký kết chương trình phối hợp thúc đẩy tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn
![Vinfast tái định vị VF 8 với phiên bản “thăng hạng đẳng cấp” VF 8 Lux](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/15/14/a520240715143938.jpg?rt=20240715143941?240715025326)
Vinfast tái định vị VF 8 với phiên bản “thăng hạng đẳng cấp” VF 8 Lux
![Trân Châu Beach & Resort ra mắt thương hiệu và cửa hàng trà sữa Tacerla Tea House](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/12/11/bld-tcbr-cat-bang-khai-truong-thuong-hieu-tacerla-tea-house20240712113913.jpg?240712124555)
Trân Châu Beach & Resort ra mắt thương hiệu và cửa hàng trà sữa Tacerla Tea House
![Chủ xe tiết lộ lý do chọn VinFast VF 9 dù từng chạy nhiều xe sang châu Âu](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/11/21/anh-320240711210744.jpg?rt=20240711210747?240712062439)
Chủ xe tiết lộ lý do chọn VinFast VF 9 dù từng chạy nhiều xe sang châu Âu
![Vinhomes giải bài toán “mua nhà, tậu xe” của giới trẻ bằng đặc quyền hấp dẫn](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/11/15/240711-vhm-pr-vtlx-mua-nha-tau-xe-uu-dai-don-dap-a220240711153839.jpg?rt=20240711153842?240711034656)
Vinhomes giải bài toán “mua nhà, tậu xe” của giới trẻ bằng đặc quyền hấp dẫn
Dịch vụ ngân hàng hiện đại
Ebanking Vay đâu - gửi đâu Quản lý tài chính thông minh Ngân hàng bán lẻ Tư vấn Nhân sự
![Cảnh báo lừa đảo](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/16/09/medium/vietcombank-1-1709092012274178226223520240716095642.jpg?rt=20240716095644?240716101247)
Cảnh báo lừa đảo
![Người dùng BE đã có thể đi xe trước trả tiền sau](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/15/16/medium/bepaylater-xai-truoc-tra-sau-tren-be-120240715162258.jpg?240715045859)
Người dùng BE đã có thể đi xe trước trả tiền sau
![Chọn dòng thẻ tín dụng nào cho tín đồ xê dịch?](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/15/11/medium/the-1120240715113412.jpg?240715030735)
Chọn dòng thẻ tín dụng nào cho tín đồ xê dịch?
![Vay VIB trả nợ ngân hàng khác: Lãi suất cố định 2 năm chỉ còn 7,5%/năm, hỗ trợ giải ngân trước](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/15/10/medium/120240715102312.png?rt=20240715102449?240715025312)
Vay VIB trả nợ ngân hàng khác: Lãi suất cố định 2 năm chỉ còn 7,5%/năm, hỗ trợ giải ngân trước
![Ngân hàng số đầu tiên đạt chứng chỉ quốc tế về sinh trắc học](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/12/17/medium/cake20240712170427.jpg?240712054528)
Ngân hàng số đầu tiên đạt chứng chỉ quốc tế về sinh trắc học
![VietinBank “tung” ưu đãi thúc đẩy doanh nghiệp kết nối dịch vụ thanh toán QR](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/12/11/medium/avatar20240712112255.jpg?rt=20240712112259?240712113614)
VietinBank “tung” ưu đãi thúc đẩy doanh nghiệp kết nối dịch vụ thanh toán QR
![Có gì trong gói giải pháp quản lý dòng tiền của VPBank?](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/11/11/medium/qldt-800x60020240711111723.png?rt=20240711111725?240711112053)
Có gì trong gói giải pháp quản lý dòng tiền của VPBank?
![VIB ra mắt gói vay mua nhà phố 30.000 tỷ, lãi suất chỉ 5,9%, miễn trả gốc đến 48 tháng](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/10/11/medium/120240710114527.png?rt=20240710114650?240710010031)