Phân tích dữ liệu theo giới: Thúc đẩy tín dụng cho nữ chủ doanh nghiệp

Quỳnh Trang - ảnh: Mạnh Thắng - 18:20 | 06/06/2023

Đó là nhận định của các diễn giả tại phiên thảo luận 2 với chủ đề “Phát triển hệ thống thu thập dữ liệu tín dụng phân tách theo giới nhằm quản lý và giám sát việc cho vay dành cho DNNVV do nữ làm chủ: Thông lệ và kinh nghiệm thực tế” trong khuôn khổ Hội thảo “Cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa do phụ nữ làm chủ: Thông lệ quốc tế và khung chính sách” do NHNN phối hợp với Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB) tổ chức ngày 6/6.

Ngân hàng tìm khách là nữ chủ doanh nghiệp Nâng cao năng lực chuyển đổi số cho DNNVV Nâng cao khả năng tiếp cận vốn cho DNNVV do phụ nữ làm chủ

Thu thập dữ liệu theo giới là vô cùng quan trọng

Theo ông Reuben Jessop - Chuyên gia tư vấn tài chính quốc tế, Công ty Palladium, thực tế hiện nay, các cơ quan quản lý tài chính và nhà cung cấp dịch vụ tài chính ngày càng là những tổ chức dựa trên dữ liệu – nhưng không phải lúc nào cũng là phụ nữ. Việc thu thập và sử dụng dữ liệu về giới là điều cần thiết để các nhà hoạch định chính sách hiểu được các rào cản chính đối với việc tiếp cận tài chính của phụ nữ, từ đó đưa ra các chính sách để giải quyết.

Phân tích dữ liệu theo giới: Thúc đẩy tín dụng cho nữ chủ doanh nghiệp

Ông Reuben Jessop - Chuyên gia tư vấn tài chính quốc tế, Công ty Palladium phát biểu tại Hội thảo

Dữ liệu về giới tính rất cần thiết đối với các tổ chức tài chính để họ có thể xác định quy mô thị trường, hiểu các cơ hội của phân khúc, tăng mức độ tương tác của khách hàng và phục vụ nhiều phụ nữ hơn. Theo ông Reuben Jessop, thúc đẩy việc sử dụng dữ liệu phân tách theo giới mang lại tác động thực sự cho phụ nữ, cộng đồng của họ và nền kinh tế quốc gia nhưng cần có thời gian và đầu tư.

Thực tế, dữ liệu “phía cung” do tổ chức tài chính thu thập đặc biệt hữu ích để xác định khoảng cách trong việc tiếp cận và sử dụng dịch vụ ngân hàng của phụ nữ, từ đó có các giải pháp phát triển thị trường mục tiêu. Còn dữ liệu “phía cầu” được thu thập thông qua khảo sát hộ gia đình cũng có giá trị để hiểu đầy đủ động lực của khoảng cách tài chính toàn diện theo giới.

Trên thế giới, Chile và Malaysia là một trong số ít các quốc gia đã thu thập dữ liệu phân tách theo giới “phía cung” trong nhiều năm. Còn lại, phần lớn các quốc gia vẫn đang trong giai đoạn đầu của quá trình thu thập dữ liệu phân tách theo giới tính như Bangladesh, Costa Rica, Ai Cập, Nigeria và Uganda.

Toàn cảnh Hội thảo

Đại diện TPBank chia sẻ, tại Việt Nam trước năm 2020, TPBank không có dữ liệu phân tách giới. Do đó, hệ thống dữ liệu chưa nhận diện được doanh nghiệp nữ làm chủ, các trường thông tin yêu cầu cung cấp từ khách hàng hoàn toàn giống nhau. Thực tế trên dẫn đến nhiều vấn đề như thiếu dữ liệu quản lý, không có cơ sở dữ liệu để triển khai các chương trình đặc thù đối với doanh nghiệp do nữ làm chủ. Để khắc phục điều trên, từ tháng 10/2020 đến nay, ngân hàng đã xây dựng xong hệ thống dữ liệu có phân tách giới.

Chia sẻ kinh nghiệm, đại diện TPBank cho biết, quy trình thu thập dữ liệu gồm 3 bước. Đầu tiên, cán bộ bán hàng sẽ tiếp cận khách hàng, kiểm tra hồ sơ như: Giấy phép kinh doanh, Điều lệ, quyết định bổ nhiệm cán bộ nữ làm quản lý... và gửi yêu cầu nhập liệu. Sau đó, giao dịch viên sẽ nhập liệu đúng, chính xác thông tin tại các trường yêu cầu, phản hồi lại nếu thiếu thông tin nhập liệu. Cuối cùng là bộ phận kiểm soát sẽ kiểm tra thông tin số liệu trên hệ thống, kiểm tra trực tiếp hồ sơ các khách hàng tham gia các chương trình hoặc Dự án có nữ làm chủ.

Nhờ những nỗ lực trên, tại TPBank, tính đến 31/5/2023, đã có 283 khách hàng nữ chủ doanh nghiệp nhận được khoản hỗ trợ của ADB và TPBank; 120 khách hàng được hỗ trợ tư vấn nâng cao năng lực kinh doanh; 15,51 tỷ đồng là con số TPBank miễn giảm lãi cho khách hàng DNNVV do nữ làm chủ.

Vẫn có rào cản khi phân tích dữ liệu theo giới

Ông Reuben Jessop chỉ ra một số rào cản phổ biến mà các cơ quan quản lý tài chính gặp phải là thiếu một hệ thống dữ liệu quốc gia đủ mạnh để có thể tạo điều kiện thuận lợi cho việc phân tách dữ liệu theo giới và giảm thiểu gánh nặng cho các nhà cung cấp dịch vụ tài chính; Luật bảo mật dữ liệu. Bên cạnh đó là chi phí cao mà các tổ chức tài chính phải đối mặt khi cần cập nhật công nghệ thông tin hiện tại để thu thập và tạo dữ liệu phân tách theo giới tính.

Đại diện ngân hàng và chuyên gia tham dự phiên thảo luận

Khó khăn nữa là khả năng của các ngân hàng trong việc cung cấp dữ liệu phân tách theo giới tính cho các cơ quan quản lý/ngân hàng trung ương. Thực tế không phải ngân hàng nào cũng đủ nguồn lực để thu thập dữ liệu cho toàn bộ khu vực tài chính. Vì vậy, theo ông Reuben Jessop, cần có cách tiếp cận theo từng giai đoạn với việc học hỏi và cố vấn chéo giữa các ngân hàng.

Đại diện TPBank cũng cho biết rào cản trong việc phân tách dữ liệu theo giới là tăng thời gian hạch toán giao dịch, tăng vận hành và chi phí. Do đó, yếu tố cần thiết để đẩy mạnh hoạt động này đó là ban lãnh đạo nhận diện được sự cần thiết của dữ liệu phân tách giới để ra các quyết định triển khai kinh doanh. Cùng với đó là sự phối hợp nhịp nhàng giữa các đơn vị chuyên môn nghiệp vụ có liên quan đến vấn đề này.

Trước thực tế trên, ông Reuben Jessop khuyến nghị cơ quan quản lý là NHNN cần cân nhắc việc yêu cầu các tổ chức tài chính theo dõi dữ liệu phân tách theo giới tính ở cấp độ công ty và danh mục đầu tư để Chính phủ có thể phát triển và theo dõi DNNVV do phụ nữ làm chủ dựa trên bằng chứng và các chính sách tài chính toàn diện theo giới tính; nghiên cứu các phương án khảo sát tài chính toàn diện quốc gia “bên cầu” cho Việt Nam…

Quỳnh Trang - ảnh: Mạnh Thắng

Tags: dnnvv tín dụng

Tin khác

Sáng 25/9: NHNN niêm yết tỷ giá trung tâm ở mức 25.641 đồng

Ngày 25/9, NHNN niêm yết tỷ giá trung tâm ở mức 25.641 đồng. Theo khảo sát của thoibaonganhang.vn, giá mua - bán USD tại tất cả các ngân hàng thương mại được điều chỉnh giảm với biên độ phổ biến từ 10-25 đồng so với phiên trước.

[Infographic] Tỷ giá tính chéo để xác định trị giá tính thuế từ 24-30/9

Ngân hàng Nhà nước thông báo tỷ giá tính chéo của đồng Việt Nam so với một số ngoại tệ áp dụng tính thuế xuất khẩu và thuế nhập khẩu có hiệu lực từ ngày 24-30/9.

Củng cố 'lá chắn phòng thủ', bảo đảm an toàn, lành mạnh hệ thống tổ chức tín dụng

Sáng 24/9, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) tổ chức Hội nghị về công tác kiểm soát, kiểm toán và kiểm tra nội bộ của tổ chức tín dụng năm 2026. Hội nghị tập trung đánh giá thực trạng, nhận diện những tồn tại, rủi ro và đề xuất giải pháp nâng cao hiệu quả kiểm soát, kiểm toán, kiểm tra nội bộ, qua đó củng cố 'lá chắn phòng thủ', góp phần bảo đảm hệ thống các tổ chức tín dụng hoạt động an toàn, lành mạnh, minh bạch.

Sáng 24/9: Tỷ giá trung tâm đi ngang

Ngày 24/9, NHNN niêm yết tỷ giá trung tâm ở mức 25.635 đồng. Theo khảo sát của thoibaonganhang.vn sáng nay, giá mua-bán USD tại tất cả các ngân hàng thương mại được điều chỉnh tăng-giảm với biên độ phổ biến từ 7-10 đồng so với phiên trước.

Thêm cơ chế hỗ trợ các dự án nhà ở xã hội tại TP.HCM

Cơ chế hỗ trợ lãi suất mới của TP. Hồ Chí Minh đang mở thêm dư địa giảm chi phí vốn cho các dự án nhà ở xã hội. Khi các vướng mắc pháp lý được tháo gỡ, nguồn vốn qua HFIC và khả năng hợp vốn với NHTM được kỳ vọng giúp nhiều dự án nối lại tiến độ.

Hơn 1,22 triệu tỷ đồng đang nằm trong tài khoản thanh toán cá nhân

Theo số liệu mới nhất của Ngân hàng Nhà nước, đến cuối quý II/2026, tiền gửi thanh toán của cá nhân tại các ngân hàng đạt khoảng 1,22 triệu tỷ đồng. So với quý I/2026, số dư này đã tăng nhẹ, song vẫn thấp hơn mức ghi nhận cùng kỳ năm 2025.

Sáng 23/9: NHNN niêm yết tỷ giá trung tâm ở mức 25.635 đồng

Ngày 23/9, NHNN niêm yết tỷ giá trung tâm ở mức 25.635 đồng. Theo khảo sát của thoibaonganhang.vn sáng nay, giá mua-bán USD tại tất cả các ngân hàng thương mại được điều chỉnh tăng-giảm với biên độ phổ biến từ 5-10 đồng so với phiên trước.

Nâng mức cho vay đối với người chấp hành xong án phạt tù lên 200 triệu đồng

Phó Thủ tướng Nguyễn Văn Thắng ký Quyết định số 44/2026/QĐ-TTg sửa đổi, bổ sung một số điều của Quyết định số 22/2023/QĐ-TTg ngày 17/8/2023 của Thủ tướng Chính phủ về tín dụng đối với người chấp hành xong án phạt tù.

Cục Thuế và CIC tăng cường chia sẻ dữ liệu, nâng hiệu quả quản lý và hỗ trợ doanh nghiệp

Chiều 21/9, Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) phối hợp cùng Cục Thuế (Bộ Tài chính) tổ chức Lễ ký kết Quy chế chia sẻ dữ liệu và phối hợp công tác giữa hai đơn vị. Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) Phạm Tiến Dũng tham dự và phát biểu chỉ đạo tại Hội nghị. Cùng tham dự có ông Mai Xuân Thành - Cục trưởng Cục thuế cùng các đồng chí lãnh đạo Cục và các phòng ban thuộc Cục Thuế. Về phía CIC có ông Cao Văn Bình, Chủ tịch Hội đồng quản lý kiêm Tổng Giám đốc CIC cùng các đồng chí trong ban lãnh đạo và cán bộ chủ chốt CIC.

Sáng 22/9: NHNN niêm yết tỷ giá trung tâm ở mức 25.640 đồng

Ngày 22/9, NHNN niêm yết tỷ giá trung tâm ở mức 25.640 đồng. Theo khảo sát của thoibaonganhang.vn sáng nay, giá mua-bán USD tại tất cả các ngân hàng thương mại được điều chỉnh tăng-giảm với biên độ phổ biến từ 3-10 đồng so với phiên trước.