Tái định hình tương lai bảo hiểm với dữ liệu, AI và chuyển đổi bền vững

Ông Ngô Việt Trung, Cục trưởng Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính) phát biểu tại Hội nghị

Xây dựng hệ sinh thái số an toàn và bền vững

Sự kiện diễn ra trong bối cảnh thị trường bảo hiểm đang đứng trước yêu cầu chuyển đổi mạnh mẽ, đòi hỏi doanh nghiệp bảo hiểm thích ứng với sự thay đổi nhanh chóng của công nghệ, những biến động của thị trường và kỳ vọng ngày càng cao của khách hàng đối với trải nghiệm cá nhân hóa. Trong khi đó, dữ liệu, trí tuệ nhân tạo (AI) cùng các mô hình kinh doanh dựa trên nền tảng đang mở ra cơ hội mới để doanh nghiệp nâng cao năng lực cạnh tranh, đồng thời cũng đặt ra những bài toán về quản trị, bảo mật và phát triển bền vững.

Phát biểu khai mạc Hội nghị, ông Nguyễn Xuân Việt, Chủ tịch Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam khẳng định, sau hơn ba thập kỷ hình thành và phát triển, thị trường bảo hiểm Việt Nam đã từng bước khẳng định vai trò là một bộ phận quan trọng của hệ thống tài chính quốc gia. Không chỉ góp phần bảo vệ người dân và doanh nghiệp trước các rủi ro, ngành bảo hiểm còn là kênh huy động nguồn vốn trung và dài hạn cho nền kinh tế, góp phần thúc đẩy đầu tư và ổn định an sinh xã hội.

Trước giai đoạn phát triển mới, khách hàng ngày nay không chỉ mong muốn được bồi thường nhanh hơn, mà còn kỳ vọng các doanh nghiệp bảo hiểm có thể đồng hành, dự báo và hỗ trợ họ phòng ngừa rủi ro ngay từ sớm.

"Chính vì vậy, dữ liệu và trí tuệ nhân tạo đang trở thành những năng lực cốt lõi của ngành bảo hiểm hiện đại. Khi được khai thác một cách hiệu quả và có trách nhiệm, AI không chỉ giúp doanh nghiệp nâng cao hiệu quả vận hành mà còn mở ra khả năng hiểu khách hàng sâu sắc hơn, phát triển các sản phẩm phù hợp hơn và cung cấp những dịch vụ chủ động, cá nhân hóa hơn", ông Nguyễn Xuân Việt khẳng định.

Ông Nguyễn Xuân Việt, Chủ tịch Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam phát biểu tại Hội nghị

Ở góc độ của cơ quan quản lý Nhà nước, ông Ngô Việt Trung, Cục trưởng Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính) khẳng định, lĩnh vực bảo hiểm - nơi niềm tin của khách hàng là nền tảng của sự phát triển. Việc ứng dụng AI cần bảo đảm tính minh bạch, khả năng giải trình trong quá trình ra quyết định, bảo vệ dữ liệu cá nhân, an toàn thông tin và cơ chế quản lý rủi ro hiệu quả. Đây cũng đang là những ưu tiên của nhiều cơ quan quản lý và thị trường bảo hiểm trên thế giới trong quá trình xây dựng hệ sinh thái bảo hiểm số an toàn và bền vững.

Đối với Việt Nam, phát triển khoa học, công nghệ, đổi mới sáng tạo và chuyển đổi số đang được Đảng và Chính phủ xác định là động lực quan trọng để nâng cao năng lực cạnh tranh của nền kinh tế. Trong lĩnh vực bảo hiểm, nhiều doanh nghiệp đã tích cực đầu tư vào dữ liệu, AI và các nền tảng số nhằm tối ưu hóa hoạt động, nâng cao trải nghiệm khách hàng và phát triển các sản phẩm, dịch vụ mới. Điều này cho thấy ngành bảo hiểm Việt Nam đang chủ động nắm bắt các xu hướng công nghệ của thế giới để đáp ứng yêu cầu phát triển trong giai đoạn mới, ông Ngô Việt Trung khẳng định.

Đơn cử, tại Công ty Cổ phần Bảo hiểm OPES, AI được định hướng là một chiến lược dài hạn, triển khai đồng bộ trên ba trụ cột: con người, khách hàng và quy trình vận hành. Ông Bạch Ngọc An, Phó Tổng Giám đốc phụ trách mảng Công nghệ của OPES cho biết, các mô hình Generative AI được tích hợp vào hoạt động chăm sóc và hỗ trợ đối tác, giúp tự động hóa nhiều tác vụ, rút ngắn thời gian phản hồi và nâng cao trải nghiệm dịch vụ. Đối với quy trình nghiệp vụ, AI được ứng dụng trong thẩm định, giám định và bồi thường, đặc biệt ở bảo hiểm xe cơ giới thông qua các mô hình xử lý hình ảnh và tài liệu do OPES phát triển. AI cũng hỗ trợ phát hiện gian lận, nâng cao độ chính xác và tăng năng suất vận hành.

Tuy nhiên, dưới góc độ doanh nghiệp, ông Kevin Kwon, Tổng Giám đốc Prudential Việt Nam, cho rằng trong kỷ nguyên AI, niềm tin vẫn là nền tảng quyết định sự phát triển bền vững của ngành bảo hiểm. Dẫn chứng từ tốc độ tăng trưởng kinh tế ấn tượng của Việt Nam cùng khoảng cách bảo vệ còn lớn so với các thị trường trong khu vực có thể thấy, thách thức của ngành hiện nay không phải là thiếu nhu cầu bảo hiểm, mà là chuyển hóa nhu cầu đó thành hành động, thông qua việc nâng chuẩn quản trị, lấy khách hàng làm trọng tâm và củng cố năng lực tư vấn.

Không chỉ vậy, ở góc độ triển khai công nghệ, thách thức không chỉ nằm ở việc tạo mã nguồn bằng AI, mà còn ở khả năng tích hợp chính xác tri thức nghiệp vụ, các yêu cầu pháp lý và quy tắc kinh doanh đặc thù của ngành vào quá trình chuyển đổi số. Ông Vũ Hải Tùng, Giám đốc quản lý khách hàng chiến lược của Amazon Web Services (AWS) và ông Varun Vijan, Giám đốc kinh doanh khu vực Đông Nam Á, insureMO cho rằng kết hợp AI, kiến trúc cloud-native và các nền tảng công nghệ chuyên biệt cho bảo hiểm có thể giúp doanh nghiệp đổi mới nhanh hơn mà vẫn đảm bảo yêu cầu về quản trị, tuân thủ và khả năng chống chịu trong vận hành.

Toàn cảnh Hội nghị

Khuyến khích đổi mới đi đôi với quản trị rủi ro

Ở giải pháp vĩ mô hơn, ông Sang Lee, Chủ tịch Chubb Life khu vực Đông Nam Á & New Zealand kiêm Tổng Giám đốc Chubb Life Việt Nam nhấn mạnh đến ba định hướng trọng tâm phát triển trong thời gian tới gồm: nâng cao hiệu quả phân phối, khai thác thông minh hơn các nền tảng và dữ liệu, đồng thời xây dựng mô hình giải quyết quyền lợi bảo hiểm chủ động hơn nhằm tăng cường hiệu quả vận hành và mang lại nhiều giá trị hơn cho khách hàng cũng như đối tác kinh doanh. Theo ông Sang Lee, chuyển đổi thành công không chỉ đến từ công nghệ mà còn đòi hỏi sự thay đổi toàn diện về mô hình kinh doanh, năng lực tổ chức và văn hóa doanh nghiệp, qua đó xây dựng một ngành bảo hiểm có khả năng thích ứng cao hơn, lấy khách hàng làm trọng tâm và sẵn sàng cho tương lai.

Để thuận lợi hơn cho thị trường, đại diện Cục Quản lý, Giám sát bảo hiểm khẳng định, sẽ tiếp tục đồng hành cùng cộng đồng doanh nghiệp trong quá trình đổi mới sáng tạo, đồng thời từng bước hoàn thiện khuôn khổ pháp lý nhằm tạo môi trường thuận lợi cho việc nghiên cứu, ứng dụng AI và các công nghệ mới trong hoạt động bảo hiểm. Định hướng của chúng tôi là khuyến khích đổi mới đi đôi với quản trị rủi ro, thúc đẩy ứng dụng công nghệ nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động, phát triển sản phẩm và chất lượng dịch vụ, đồng thời bảo đảm quyền và lợi ích hợp pháp của người tham gia bảo hiểm, tăng cường an toàn dữ liệu, an ninh thông tin và tính minh bạch trong việc ứng dụng AI.

Bên cạnh đó, ông Ngô Việt Trung cho rằng, sự phát triển của AI không chỉ là câu chuyện của từng doanh nghiệp riêng lẻ mà đòi hỏi sự phối hợp chặt chẽ giữa cơ quan quản lý, doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp công nghệ, các tổ chức nghiên cứu và các đối tác trong hệ sinh thái. Việc chia sẻ kinh nghiệm quốc tế, cập nhật các xu hướng mới, cùng thảo luận về các mô hình quản trị và giải pháp triển khai sẽ góp phần giúp thị trường bảo hiểm Việt Nam phát triển theo hướng hiện đại, minh bạch và bền vững.