Tiền tự động “đẻ” ra tiền: Giải pháp hút CASA

Techcombank cho biết, đầu năm 2024 ngân hàng ra mắt sản phẩm với tên gọi “Sinh lời tự động – Auto earning”. Chỉ sau 1 năm, đã ghi nhận hơn 2,2 triệu khách hàng đăng ký tính năng, trung bình 11 nghìn khách hàng đăng ký mỗi ngày. Số dư khách hàng đăng ký “sinh lời tự động” đạt hơn 67.400 tỷ đồng, đóng góp 33% vào tăng trưởng tiền gửi không kỳ hạn của khối khách hàng cá nhân. Tính cả số dư của sản phẩm này thì tỷ lệ CASA của Techcombank đạt khoảng 41%, là một trong những ngân hàng có tỷ lệ cao nhất trong hệ thống ngân hàng. Sự tăng trưởng của CASA đã giúp ngân hàng này duy trì vị thế ngân hàng có chi phí vốn thấp, bất chấp lãi suất tiền gửi có kỳ hạn theo xu hướng nhích tăng trong năm vừa qua.

Các ngân hàng không ngừng tung ra thị trường nhiều sản phẩm để hút tiền gửi của người dân trong tài khoản thanh toán

Thành công của Techcombank đã mở ra hướng đi mới để các ngân hàng triển khai. Đơn cử, tháng 2/2025, VIB cũng triển khai tài khoản “Siêu lợi suất”. Theo đó, khách hàng kích hoạt tính năng này trên ứng dụng MyVIB, lựa chọn ngưỡng số dư tiêu chuẩn (10 triệu đồng hoặc 100 triệu đồng). Số tiền vượt ngưỡng sẽ tự động chuyển vào tài khoản “Siêu lợi suất” và hưởng lãi suất lên đến 4,3%/năm. Mức lợi suất tăng dần theo số ngày khách hàng duy trì số dư trong tài khoản. Nếu khách hàng giữ tiền trong tài khoản từ 1 đến 7 ngày, lãi suất áp dụng là 2,5%/năm. Khi số ngày giữ tiền tăng lên từ 8 đến 14 ngày, lãi suất được nâng lên 2,8%/năm.

Không nằm ngoài cuộc đua, LPBank cũng cho ra mắt tính năng "Sinh lời Lộc Phát". Theo đó, người dùng sẽ dễ dàng tham gia tính năng này với số dư tối thiểu để kích hoạt ngưỡng sinh lời chỉ từ 5 triệu đồng, phù hợp với nhu cầu chi tiêu của đại đa số khách hàng từ trung lưu trở lên. Ở mức từ 5 triệu đồng trở xuống, khách hàng được hưởng lãi suất vãng lai thông thường. Phần tiền vượt ngưỡng 5 triệu đồng trở lên sẽ tự động được chuyển vào ngăn Sinh lời Lộc Phát và được áp dụng mức lãi suất ưu đãi lên tới 4,3%/năm (theo chính sách của LPBank trong từng thời kỳ).

Đại diện ngân hàng cho biết, Sinh lời Lộc Phát mang lại tỷ suất sinh lời gấp hơn 40 lần so với các tài khoản thanh toán thông thường, một con số sinh lời cực kỳ hấp dẫn trong bối cảnh lãi suất thấp hiện nay. Điều này giúp khách hàng tận dụng tối đa nguồn vốn nhàn rỗi, tạo ra thu nhập thụ động đáng kể mà không cần phải mất thời gian và công sức quản lý.

Không chỉ vậy, tính năng sinh lời hàng ngày và linh hoạt cho phép khách hàng chủ động rút tiền để chi tiêu, thanh toán. Đây là một điểm rất tiện lợi khi tiền lãi được trả hàng ngày, khách hàng không chỉ thấy tiền của mình đang được sinh lời mỗi ngày, mà còn có thể dễ dàng sử dụng số tiền lãi này cho các khoản chi tiêu. Mọi thứ đều tự động, đơn giản và minh bạch.

Ông Đặng Công Hoàn – Phó Tổng Giám đốc kiêm Giám đốc Ngân hàng Bán lẻ LPBank cho biết: “Với Sinh lời Lộc Phát, khách hàng có thể cảm nhận rõ ràng khả năng “tích tiểu thành đại” từ những khoản tiền nhỏ trên tài khoản thanh toán, đồng thời cũng tạo ra một thói quen tích lũy và quản lý tài chính chủ động và thông minh”.

Theo giới chuyên gia, cuộc đua triển khai tính năng sinh lời tự động ngày càng gay cấn. Các ngân hàng đều đang cho thấy sự cạnh tranh khốc liệt trong việc giành thị phần nguồn vốn giá rẻ để cải thiện biên lợi nhuận khi tỷ lệ thu nhập lãi thuần (NIM) đang mỏng dần.

Có thể thấy, hiện tại, tính năng của các sản phẩm trên không có nhiều khác biệt ở các ngân hàng. Tuy nhiên, mỗi nhà băng sẽ có cách triển khai khác nhau, chẳng hạn như cách marketing, quy định số dư tiêu chuẩn, nhóm khách hàng mục tiêu,… Với những lợi ích vượt trội mang lại, sản phẩm này sẽ còn lan rộng hơn nữa trong thời gian tới. Khi đó, các sản phẩm sinh lời linh hoạt không chỉ giúp các ngân hàng tối ưu chi phí vốn mà còn góp phần thay đổi tư duy tài chính cá nhân của người Việt, ngày càng chủ động hơn trong việc tối đa hóa lợi ích từ dòng tiền của mình. Tỷ lệ CASA của các nhà băng cũng được kỳ vọng sẽ tăng lên từ thành công của chiến dịch Auto earning.

Tuy nhiên, để thu hút khách hàng giữ tiền trong tài khoản thanh toán, TS. Châu Đình Linh, Trường đại học Ngân hàng TP. Hồ Chí Minh cũng gợi ý các nhà băng cần phân chia khách hàng theo từng phân khúc với sự thấu hiểu sâu sắc nhu cầu riêng biệt của tệp khách hàng mục tiêu. Từ đó, đưa ra các sản phẩm phù hợp, bao gồm tài khoản, tiết kiệm, thẻ tín dụng, vay thế chấp, vay tín chấp... Khi sử dụng một dịch vụ, khách hàng có thể kết nối với sản phẩm, dịch vụ khác và nhận nhiều giá trị tăng thêm như các ứng dụng tài chính, bảo hiểm… Bên cạnh việc miễn phí toàn bộ các loại phí trên ứng dụng ngân hàng điện tử, ngân hàng cũng cần tích cực ưu đãi, khuyến mãi như việc hoàn tiền khi chi tiêu để tạo động lực cho khách hàng giữ tiền trong tài khoản thanh toán.