Triển vọng ngành ngân hàng và thị trường vốn năm 2024

Sự phát triển chậm lại của nền kinh tế toàn cầu, lạm phát dự kiến còn cao và sự phân mảnh của bức tranh kinh tế tạo ra những thách thức đáng kể cho ngành ngân hàng toàn cầu năm 2024. Năng lực tạo ra lợi tức và quản lý chi phí sẽ được kiểm nghiệm thông qua những cách thức mới.

Nhiều thách thức đang tái định hình nền tảng của ngành ngân hàng và thị trường vốn. Lãi suất cao hơn, nguồn cung tiền giảm, các quy định chặt chẽ hơn, tình hình biến đổi khí hậu và những căng thẳng địa chính trị là những động lực chính thúc đẩy sự chuyển đổi này.

Cùng với đó, tốc độ phát triển cấp lũy thừa của công nghệ mới, cùng với nhiều xu hướng mới, đang tác động đến cách thức ngân hàng vận hành và đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Tác động của Trí tuệ nhân tạo tạo sinh (Generative AI), sự tích hợp của ngành, tài chính nhúng, dữ liệu mở, sự số hóa của tiền, giảm thải các-bon, danh tính số, và gian lận dự báo sẽ tăng lên trong năm 2024.

Trong đó, việc áp dụng Generative AI đang và sẽ tiếp tục tạo ra những thay đổi to lớn cho ngành ngân hàng. Việc đầu tư và sử dụng Generative AI gia tăng do lợi thế mà Generative AI mang lại cho các nhà cung cấp dịch vụ tài chính trong việc tăng cường đổi mới sản phẩm, đồng bộ và tự động hóa các hoạt động cũng như cải thiện hiệu suất hoạt động của các bộ phận trong nội bộ doanh nghiệp. Tuy nhiên, việc sử dụng Generative AI phần lớn đang giới hạn trong bộ phận trung gian hoặc khối quản lý nội bộ. Lý do vì những rủi ro và những điều chưa biết liên quan đến việc áp dụng Generative AI một cách có đạo đức, cũng như liên quan tới quyền riêng tư, bảo mật và độ tin cậy. Vậy nên một khuôn khổ quản trị và giám sát rủi ro AI là cần thiết.

Ngoài ra, các ngân hàng sẽ cần chuẩn bị cho những tác động tái định hình tương lai của ngành. Trong đó, tốc độ và cường độ của các thách thức mà đối thủ đang tạo ra cho các ngân hàng chưa từng có tiền lệ và đang làm giảm thị phần của các ngân hàng.

Theo báo cáo, nhìn chung ngành ngân hàng đang vận hành trên một nền tảng vững chắc, nhưng mô hình doanh thu sẽ là yếu tố sẽ được kiểm nghiệm. Tăng trưởng hữu cơ sẽ ở mức khiêm tốn, theo đó, các tổ chức buộc phải theo đuổi các hệ giá trị mới trong môi trường nguồn vốn khan hiếm.

Ngân hàng đầu tư và doanh nghiệp thương mại sẽ cần thích ứng với những mối quan hệ cạnh tranh mới. Các động lực như tăng trưởng nguồn vốn tư nhân sẽ đặt ra những thách thức cho lĩnh vực này, từ đó, mang lại nhiều giá trị hơn cho doanh nghiệp và nhà đầu tư.

Tuy nhiên cũng theo báo cáo, có những cơ hội lớn đang mở ra. Theo đó, các ngân hàng và các tổ chức trong thị trường vốn đang ở trong một vị trí chưa từng có để huy động nguồn lực tài chính giúp chuyển đổi Net Zero. Với ngân hàng bán lẻ, cơ hội là khuyến khích người tiêu dùng giảm phát thải khí CO2 (dấu chân carbon) và mua các tín chỉ carbon.

Với ngân hàng doanh nghiệp là cơ hội tư vấn và đưa ra các khoản vay ưu đãi (các khoản tín dụng xanh hoặc gắn với các chương trình/dự án phát triển bền vững) cho khách hàng doanh nghiệp có mục tiêu chuyển đổi Net Zero. Trong khi đó, ngân hàng đầu tư có thể nắm bắt các cơ hội phát hành trái phiếu xanh và trái phiếu gắn với các yếu tố bền vững nhằm kết nối khách hàng doanh nghiệp với nhà đầu tư cá nhân và tổ chức.