Từ 1/11, việc chia sẻ thông tin tín dụng của khách hàng phải đáp ứng điều kiện gì?

Hồng Sơn - 17:39 | 12/09/2026

Thông tư 46/2026/TT-NHNN bổ sung, sửa đổi một số quy định về cung cấp và khai thác thông tin tín dụng, trong đó làm rõ trường hợp phải có sự đồng ý của khách hàng vay, cách thức thể hiện sự đồng ý và bổ sung quy định đối với ngân hàng thành viên tại Trung tâm tài chính quốc tế.

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) vừa ban hành Thông tư số 46/2026/TT-NHNN ngày 9/9/2026 sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 15/2023/TT-NHNN quy định về hoạt động thông tin tín dụng của NHNN. Thông tư có hiệu lực từ ngày 1/11/2026.

Một trong những nội dung đáng chú ý nằm tại Điều 6 Thông tư 46, sửa đổi, bổ sung Điều 12 Thông tư 15 về đối tượng, phạm vi được cung cấp thông tin tín dụng.

Theo quy định cũ, tổ chức tín dụng và tổ chức tự nguyện được cung cấp dịch vụ thông tin tín dụng trên cơ sở hợp đồng ký kết với Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC); tổ chức thông tin tín dụng nước ngoài được cung cấp, khai thác và trao đổi sản phẩm thông tin tín dụng về khách hàng vay theo các thỏa thuận với CIC và quy định pháp luật. Khoản 6 Điều 12 chỉ quy định các tổ chức ngoài những đối tượng đã nêu khi khai thác dịch vụ thông tin tín dụng về khách hàng vay phải có sự đồng ý của khách hàng đó.

Thông tư 46 sửa khoản 6 Điều 12 thành “tổ chức khác (nếu có)”, đồng thời bổ sung khoản 7 Điều 12, quy định việc cung cấp thông tin tín dụng về khách hàng vay cho tổ chức tự nguyện, tổ chức thông tin tín dụng nước ngoài và tổ chức khác phải có sự đồng ý của khách hàng vay theo quy định pháp luật có liên quan và bảo đảm tuân thủ hợp đồng, thỏa thuận với CIC.

Đáng chú ý, quy định mới nêu rõ sự đồng ý của khách hàng phải được thể hiện bằng phương thức rõ ràng, cụ thể, có thể in, sao chép bằng văn bản, bao gồm dưới dạng điện tử hoặc định dạng kiểm chứng được.

Từ 1/11, việc chia sẻ thông tin tín dụng của khách hàng phải đáp ứng điều kiện gì?

Quy định rõ hơn việc lấy ý kiến khách hàng trong hoạt động thông tin tín dụng. Ảnh minh họa: Hồng Sơn

Yêu cầu về sự đồng ý của khách hàng đối với tổ chức tự nguyện khi cung cấp thông tin cho CIC thực tế đã có tại khoản 1 Điều 17 Thông tư 15. Quy định cũ nêu tổ chức tự nguyện phải bảo đảm có sự đồng ý của khách hàng vay về việc cung cấp thông tin tín dụng cho CIC.

Tại Điều 9 Thông tư 46, khoản 1 Điều 17 được sửa theo hướng cụ thể hơn. Ngoài yêu cầu phải có sự đồng ý của khách hàng, quy định mới bổ sung việc thực hiện phải phù hợp với Thông tư và pháp luật về bảo vệ dữ liệu cá nhân; đồng thời xác định sự đồng ý phải rõ ràng, cụ thể, có thể in, sao chép bằng văn bản, dưới dạng điện tử hoặc định dạng kiểm chứng được.

Một thay đổi khác liên quan trực tiếp đến dữ liệu doanh nghiệp nằm tại Điều 4 Thông tư 46, sửa điểm i khoản 1 Điều 9 Thông tư 15. Quy định cũ yêu cầu cung cấp báo cáo tài chính năm đã nộp cho cơ quan thuế hoặc báo cáo tài chính đã được kiểm toán của khách hàng vay là doanh nghiệp.

Thông tư mới giữ nguyên nội dung này và bổ sung trường hợp khách hàng vay là tổ chức nước ngoài. Theo đó, báo cáo tài chính năm của nhóm khách hàng này được lập theo Chuẩn mực kế toán quốc tế hoặc Chuẩn mực kế toán của quốc gia nơi đặt trụ sở.

Về thời hạn cung cấp thông tin tín dụng, Điều 5 Thông tư 46 sửa toàn bộ Điều 10 Thông tư 15. Trước đây, Thông tư 15 quy định tổ chức tín dụng cung cấp theo tần suất tại Hệ thống chỉ tiêu thông tin tín dụng, nhưng quy định riêng Ngân hàng Chính sách xã hội cung cấp định kỳ hai lần một tháng, còn quỹ tín dụng nhân dân và tổ chức tài chính vi mô cung cấp định kỳ một lần một tháng.

Theo quy định mới, tổ chức tín dụng thống nhất cung cấp theo tần suất quy định cụ thể tại Hệ thống chỉ tiêu thông tin tín dụng ban hành kèm theo Quyết định của Thống đốc NHNN. Tổ chức tự nguyện cung cấp theo tần suất quy định tại hợp đồng trao đổi thông tin với CIC.

Thông tư 46 cũng bổ sung một nhóm quy định phục vụ hoạt động của Trung tâm tài chính quốc tế tại Việt Nam. Cụ thể, Điều 2 Thông tư 46 bổ sung khoản 3a Điều 3 Thông tư 15, xác định “ngân hàng thành viên” là ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được thành lập, tổ chức và hoạt động theo Nghị quyết số 222/2025/QH15 và Nghị định số 329/2025/NĐ-CP. Riêng người có liên quan của khách hàng vay tại ngân hàng thành viên được xác định theo Nghị định số 329/2025/NĐ-CP.

Bên cạnh đó, Điều 7 Thông tư 46 bổ sung khoản 7a Điều 14, giao CIC làm đầu mối cung cấp, chia sẻ thông tin với cơ quan thực hiện chức năng thanh tra, kiểm tra, giám sát tại Trung tâm tài chính quốc tế. Điều 8 Thông tư 46 cũng quy định việc thanh tra hoạt động thông tin tín dụng đối với ngân hàng thành viên thực hiện theo quy định về thanh tra tại Trung tâm tài chính quốc tế.

Hồng Sơn

Tags: Thông tin tín dụng

Tin khác

Dữ liệu điện tử sẽ là căn cứ kiểm soát quyền và thứ tự ưu tiên đối với tài sản thế chấp

Bộ Tư pháp đang lấy ý kiến dự thảo Nghị định về đăng ký biện pháp bảo đảm thay thế Nghị định số 99/2022/NĐ-CP. Điểm mới đáng chú ý là cơ chế tiếp nhận đồng thời nhiều hồ sơ liên quan đến cùng một tài sản; và chuyển quy trình lên môi trường điện tử. Theo Ban soạn thảo, những thay đổi này nhằm đơn giản hóa thủ tục, giảm chi phí tuân thủ cho người dân, doanh nghiệp. Và khi dữ liệu được cập nhật đồng bộ, ngân hàng có thể xác định tình trạng tài sản đảm bảo nhanh và chính xác hơn.

VietinBank ra mắt diện mạo mới – đậm chất riêng cho hệ sinh thái thẻ

VietinBank giới thiệu diện mạo mới cho hệ sinh thái thẻ với ngôn ngữ thiết kế đồng nhất, đồng thời tạo dấu ấn riêng để khách hàng có thêm lựa chọn phù hợp với nhu cầu và phong cách sống của mình.

Ngành Ngân hàng nâng cao năng lực đo lường phát thải và tham gia thị trường các-bon

Ngày 8/9/2026 tại Hà Nội, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phối hợp với Tổ chức Hợp tác Quốc tế Đức (GIZ) và Tổ chức Tài chính Quốc tế (IFC) tổ chức Khóa tập huấn “Hạch toán phát thải được tài trợ theo PCAF và Sàn giao dịch Các-bon cho các tổ chức tín dụng”. Chương trình đào tạo với sự tham gia của gần 70 đại biểu là cán bộ các đơn vị có liên quan thuộc NHNN và cán bộ chuyên môn đến từ gần 20 tổ chức tín dụng.

BAC A BANK thông báo chào bán trái phiếu ra công chúng lần 2 Đợt 5

Ngân hàng TMCP Bắc Á (BAC A BANK) thông báo chào bán Trái Phiếu Ngân hàng TMCP Bắc Á phát hành ra công chúng lần 2 (Đợt 5) theo phương thức phân phối trực tiếp thông qua Trụ sở chính và các Chi nhánh/PGD trên toàn quốc

KienlongBank ra mắt hệ sinh thái số MyShop 5.0 All-in-One cho Hộ kinh doanh

Không chỉ dừng lại ở việc giúp Hộ kinh doanh quản lý dòng tiền, KienlongBank đã nâng cấp giải pháp MyShop 5.0 thành nền tảng quản trị "All-in-One", tích hợp bán hàng, hóa đơn điện tử, chữ ký số và hỗ trợ kê khai thuế trên cùng một ứng dụng. Đây là bước tiến tiếp theo trong chiến lược xây dựng hệ sinh thái số dành riêng cho hơn 6 triệu Hộ kinh doanh tại Việt Nam. 

Dữ liệu mở thêm cánh cửa tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa

Việc khai thác dữ liệu dòng tiền, giao dịch và hóa đơn có thể giúp ngân hàng nhìn rõ hơn năng lực tài chính, nhu cầu vốn và khả năng trả nợ của DNNVV, qua đó giảm dần sự phụ thuộc vào tài sản bảo đảm trong quyết định tín dụng. Trao đổi với Thời báo Ngân hàng, PGS.TS Lê Hoàng Anh, Khoa Ngân hàng, Trường Đại học Ngân hàng TP.Hồ Chí Minh cho rằng, cho vay dựa trên dữ liệu là xu hướng tất yếu, nhưng cần đi cùng chất lượng, chia sẻ dữ liệu, quản trị mô hình và bảo vệ dữ liệu cá nhân.

Từ 5/9: Áp dụng quy định mới về thanh toán kinh doanh chuyển khẩu hàng hóa

Hoạt động thanh toán trong kinh doanh chuyển khẩu hàng hóa sẽ có những yêu cầu cụ thể hơn từ ngân hàng thực hiện giao dịch, nguồn ngoại tệ thanh toán đến hồ sơ, chứng từ doanh nghiệp phải cung cấp. Đây là những nội dung đáng chú ý tại Thông tư số 43/2026/TT-NHNN hướng dẫn hoạt động thanh toán và chuyển tiền liên quan đến kinh doanh chuyển khẩu hàng hóa vừa được Ngân hàng Nhà nước (NHNN) ban hành.

Thanh toán điện tử mở hệ sinh thái mới

Các doanh nghiệp lớn đang đầu tư sâu hơn vào hoạt động thanh toán điện tử cho thấy thị trường chuyển từ cuộc đua mở ví sang giành điểm chạm khách hàng. Tiền vẫn được giữ tại các ngân hàng, nhưng nhu cầu, dữ liệu và thời điểm phát sinh giao dịch ngày càng được nhận diện trên các nền tảng số.

Ngân hàng quản trị vốn theo “dấu chân carbon”

Nhiều ngân hàng bắt đầu đo lượng phát thải gắn với danh mục cho vay, đưa mức tác động môi trường vào khẩu vị rủi ro, hạn mức ngành và quy trình thẩm định. Việc quản trị carbon đang từng bước tác động đến cách ngân hàng lựa chọn và phân bổ vốn.

Điện mặt trời: Dòng vốn xanh giúp doanh nghiệp có thêm động lực đầu tư

Khi chi phí năng lượng ngày càng trở thành một biến số quan trọng trong bài toán cạnh tranh, đầu tư điện mặt trời không còn đơn thuần là câu chuyện tiết kiệm tiền điện. Với doanh nghiệp, đó còn là bước đi hướng tới sản xuất xanh, giảm phát thải và đáp ứng những yêu cầu ngày càng cao của thị trường. Nhưng để biến mái nhà thành nguồn năng lượng, vốn đầu tư ban đầu vẫn là câu hỏi cần lời giải. Đây chính là "khoảng trống" mà dòng tín dụng xanh đang được kỳ vọng lấp đầy. Và ngành Ngân hàng luôn nỗ lực đồng hành cùng doanh nghiệp.