CEO F88: Chuyên nghiệp, minh bạch để xóa bỏ định kiến “cầm đồ”

Mekong Capital đã rót một khoản đầu tư lớn vào F88

Mới đây, Chính phủ có chỉ đạo về thống kê kinh tế phi chính thức. Theo ông, lĩnh vực cho vay cầm đồ nói chung hiện nay có thuộc lĩnh vực kinh tế phi chính thức và cần được đưa vào thống kê không? Và nếu được đưa vào, con số đóng góp từ lĩnh vực này khoảng bao nhiêu?

Đối với ngành này, có thể hiểu cầm đồ truyền thống cũng là một dạng của kinh tế phi chính thức. Đây là loại hình kinh doanh có điều kiện và cơ quan quản lý trực tiếp để kiểm soát là công an. Bên công an phát cho các hộ kinh doanh cầm đồ một cuốn sổ gọi là sổ hồng, yêu cầu phải ghi rất rõ là cho ai vay, lãi suất như thế nào, thời gian vay… và định kỳ phải báo cáo lên cơ quan công an. Như vậy thì một phần nào đó, cơ quan quản lý cũng biết được, nhưng quan trọng là chủ kinh doanh cầm đồ thực hiện đến đâu vì cũng giống như với các hộ kinh doanh khác, người ta chỉ phải đóng thuế khoán.

Việc thị trường này được đưa vào thống kê là tốt vì sẽ biết được quy mô như thế nào, Nhà nước có thể thu thuế được nhiều hơn không, hay cách thức nào để có thể đẩy nó từ phi chính thống lên chính thống. Ví dụ như nếu có mô hình DN trong lĩnh vực này kinh doanh minh bạch được thì tại sao không đẩy thị trường cầm đồ lên minh bạch, để Nhà nước quản lý và thu thuế tốt hơn.

“Lọt” trong ngành nghề kinh doanh này, F88 có thuộc thành phần kinh tế phi chính thức đó không?

Chắc chắn là không rồi. Vì dù cũng là kinh doanh trong ngành cầm đồ nhưng chúng tôi là DN, tức là đăng ký hoạt động dưới dạng DN chứ không phải hộ kinh doanh. Theo đó thì tất cả các hoạt động kinh doanh phải được đóng thuế từ thực tế hoạt động. Bất kể khách hàng nào đến giao dịch chúng tôi đều phải xuất hóa đơn. Nên trong các hoạt động của F88 thì nhà nước kiểm soát được hết. Với mô hình chuyên nghiệp đó, hàng năm hoạt động của chúng tôi được kiểm toán bởi E&Y.

Nói đến cầm đồ, người dân thường gắn đó với loại hình tín dụng đen và dường như điều này đã trở thành một định kiến. Theo ông vì sao vậy?

Câu hỏi đặt ra là cầm đồ vì sao xấu trong khi nó là một ngành nghề hợp pháp? Theo tôi, mấu chốt là vì nhiều cơ sở kinh doanh cầm đồ nhưng không tuân thủ pháp luật. Bản chất việc kinh doanh cầm đồ là khách hàng mang tài sản đến và cầm cố tài sản của họ để vay một khoản tiền. Trong trường hợp khách hàng không trả nợ như hợp đồng thì người nhận cầm cố sẽ thanh lý tài sản để thu hồi khoản cho vay là xong.

Nhưng trong suốt một thời gian về trước, hoạt động liên quan đến cầm đồ theo đúng bản chất như vậy lại rất nhỏ trong khi biến tướng từ cầm đồ sang hoạt động cho vay tín chấp lại rất nhiều. Trong khi đó theo quy định của pháp luật, hoạt động cho vay tín chấp là không được phép trong kinh doanh cầm đồ bởi chủ kinh doanh không phải là công ty tài chính (CTTC) hay ngân hàng. Và khi chủ cầm đồ cho vay tín chấp và khách hàng không có tiền trả thì xảy ra tình trạng siết nợ và các hệ lụy xã hội. Thực tế này diễn ra trong một khoảng thời gian quá dài như thế nên dần thành định kiến. Mọi người cứ nói đến cầm đồ là nghĩ đến xã hội đen, vì chỉ có xã hội đen thì mới đi siết nợ như vậy. Trong khi đó về bản chất, nếu hoạt động đúng luật thì không bao giờ xảy ra việc đó.

Vậy xin hỏi thẳng ông câu hỏi này: Hoạt động của F88 có theo mô hình tín dụng đen không? Nếu không phải thì khác biệt ở đây là gì?

Với F88, điểm khác biệt lớn nhất đối với mô hình cầm đồ truyền thống là chúng tôi hoạt động dựa trên cơ sở pháp luật cho phép, hoạt động đúng luật, chỉ cho vay dựa trên cầm cố tài sản và hoạt động theo giấy phép và theo quy định được ban hành. Bên cạnh đó, chúng tôi là DN, chứ không phải là hộ kinh doanh cá thể nên đóng các loại thuế và tuân thủ đầy đủ các quy định liên quan đến hoạt động của một DN trong lĩnh vực cầm đồ. Điều này khác hoàn toàn so với cầm đồ truyền thống.

Điểm khác biệt mấu chốt thứ hai là dịch vụ. F88 chúng tôi đầu tư rất bài bản, các cửa hàng của F88 luôn ở những vị trí đẹp và cách thức cung cấp dịch vụ cũng rất chuyên nghiệp, bài bản. Ví dụ khi anh đi qua một cửa hàng của F88 sẽ thấy ngay từ diện mạo bên ngoài đã rất khác với một cửa hàng cầm đồ truyền thống rồi. Kế đó nếu anh bước vào trong và sử dụng dịch vụ thì sẽ cảm nhận được chất lượng và sự thân thiện.

Nên tôi nghĩ định kiến với cầm đồ (gắn với tín dụng đen) sẽ vẫn còn, nhưng chúng tôi quyết tâm bằng chất lượng dịch vụ và kinh doanh hợp pháp của mình sẽ dần thay đổi định kiến đó. Tôi có thể khẳng định ở F88 hoàn toàn không có hiện tượng cho vay tín chấp mà chỉ cho vạy dựa trên các hoạt động liên quan đến cầm cố tài sản.

Còn việc tuân thủ các quy định của pháp luật quy định về vấn đề lãi suất cho vay cầm đồ thì sao, thưa ông?

Với F88 thì chúng tôi khẳng định tuân thủ 100% theo các quy định của pháp luật, từ về mặt lãi suất hay về các quy định kinh doanh có điều kiện của cơ quan quản lý. Báo chí viết hay bị hiểu sai về chi phí vay cầm đồ. Trong cấu trúc chi phí vay cầm đồ của F88 có lãi suất và các loại phí kèm theo (phí bảo quản tài sản vì phải đầu tư hệ thống kho bãi lưu giữ tài sản rất lớn và cả chi phí liên quan đến bảo hiểm tài sản; phí thẩm định tài sản) và tổng chi phí vay này vào khoảng 4,5%/tháng.

Bên cạnh đó, mọi người cũng hay dùng hệ quy chiếu của ngân hàng với thời gian tính lãi suất theo năm để so sánh với chi phí vay cầm đồ. Nhưng đối với vay cầm đồ, thời gian khách hàng vay trung bình chỉ một tháng thôi, tức là khoản chi phí khách hàng phải bỏ ra rất nhỏ, chứ không phải tính theo cả năm như vậy.

Ví dụ, cho khách hàng vay 10 triệu trong 30 ngày, tổng cộng lãi suất và các chi phí khách hàng phải bỏ ra khoảng 400 nghìn đồng để chi trả. Nếu khoản vay đó là vay cầm cố xe máy chẳng hạn, thì mức chi phí đó thực tế chỉ ngang với chi phí họ phải bỏ ra để đi gửi xe vé ngày – đêm trong một tháng.

Một năm trước, Mekong Capital đã rót một khoản đầu tư vào F88, theo ông, kỳ vọng của Mekong Capital là gì?

Thực ra việc Mekong Capital vì sao lại đầu tư vào F88 thì cũng giống như tư duy của anh em sáng lập ra F88 thôi. Đây là một thị trường lớn, tiềm năng nhưng đang bị phân mảnh, rất nhiều người làm nhưng không ai làm chuyên nghiệp cả mà chủ yếu theo dạng gia đình, cá nhân. Nên đây là cơ hội rất lớn nếu có thể đứng ra dẫn đầu thị trường, làm một cách chuyên nghiệp và hợp pháp thì cơ hội thành công là rất cao.

Bên cạnh đó, mô hình này đã được chứng minh là mô hình thành công trên thế giới rồi, nên hoàn toàn có thể tin tưởng sẽ thành công ở Việt Nam. Các nước phát triển như Anh, Mỹ họ đã có mô hình các công ty cầm đồ trị giá hàng tỷ USD, hay ở khu vực ĐNA cũng đã có những công ty lớn tại Singapore (chuỗi MoneyMax Financial Services, Cash Converters), Thái Lan (chuỗi Easy Money, Srisawad hay Muang Thai Leasing) nên đây là bài toán liên quan đến cơ hội về thị trường và đầu tư trong lĩnh vực này.

Và tôi tin kỳ vọng của Mekong Capital đối với F88 còn vì đây là một mô hình khác với mô hình cầm đồ truyền thống. Với hướng đi riêng, chuyên nghiệp, minh bạch và bài bản, F88 có thể dẫn dắt thị trường ngay, đồng thời có thể mở rộng và tăng trường lên rất nhanh khi giải quyết được bài toán mà thị trường đang cần. Điều này cũng giống như Mekong Capital từng đầu tư và kỳ vọng đối với công ty Thế giới Di động trước đây vì thời điểm Thế giới Di động bắt đầu hoạt động kinh doanh chuỗi siêu thị điện thoại di động thì thị trường lúc đó cũng rất phân mảnh. Hay ngay kể cả các khoản đầu tư của Mekong Capital hiện giờ cũng thế thôi, nghĩa là đánh vào những mô hình thị trường ngách mà thấy có khả năng mở rộng lên chuyên nghiệp và chiếm lĩnh được thị trường và tiến tới niêm yết thành công trên thị trường chứng khoán. Riêng với F88, chiến lược và tầm nhìn của công ty là phát triển mạng lưới 300 cửa hàng trên toàn quốc. Dự kiến đến năm 2020-2021, khi tầm nhìn này đạt được thì F88 sẽ lên sàn chứng khoán.

Xin cảm ơn ông!