Dễ dàng vay kinh doanh qua thẻ

	Vay tín chấp, gửi tín nhiệm
	Tư vấn vay để mở rộng sản xuất kinh doanh
	NCB dành 500 tỷ đồng cho vay ưu đãi khách hàng cá nhân

Với ưu điểm quy mô gọn nhẹ, chế độ chứng từ sổ sách kế toán đơn giản,... kinh doanh cá thể được xem là mô hình phù hợp với nhiều cá nhân có nhu cầu kinh doanh nhỏ lẻ. Tuy nhiên, để thực hiện được đam mê mở rộng đầu tư tài sản như mở rộng trụ sở kinh doanh hoặc đầu tư thêm một địa điểm khác, việc huy động vốn nhanh với lãi suất thấp là bài toán đặt ra.

Thời gian qua, mức lãi suất cho vay giảm nhiều chỉ áp dụng cho đối tượng khách hàng tốt và NH cũng có sự chọn lọc khá kỹ, tìm DN khỏe mới có thể trao vốn. Cũng có nghĩa, chỉ với DNNVV đáp ứng được các điều kiện tín dụng của NH mới có thể vay được vốn lãi suất ưu đãi, chứ không phải DN nào cũng được sử dụng vốn rẻ.

Nói như một lãnh đạo NH, khu vực DNNVV có vị trí quan trọng trong nền kinh tế, chiếm trên 97% tổng số DN cả nước. Trong đó, đóng góp 50% GDP, 33% thu ngân sách nhà nước, tạo ra 62% việc làm cho người lao động, đóng góp 49% vào việc tạo giá trị gia tăng cho nền kinh tế. Thế nhưng, nghịch lý vẫn diễn ra là chỉ có hơn 1/3 DNNVV (chưa đến 36%) trong số các DN đang hoạt động có tiếp cận vốn NH.

Lý do các DN siêu nhỏ này khó tiếp cận được vốn vay là chuyện không có tài sản đảm bảo, không chứng minh được khả năng trả nợ. Tất nhiên là với DN là hộ kinh doanh cá thể cũng có những hạn chế của nó và không phải DN nào cũng có đủ điều kiện để đáp ứng tiêu chí cho vay của NH. Ðáng chú ý là trước bối cảnh nợ xấu tăng hiện nay, các NHTM cũng sẽ phải thận trọng khi trao vốn.

Ảnh minh họa

Để giải quyết bế tắc, gần đây, nhiều NH mở rộng thêm hình thức cho vay tín chấp với các DN siêu nhỏ khi họ muốn vay vốn để mở rộng sản xuất, kinh doanh. Tuy nhiên, hình thức vay tín chấp lãi suất còn cao nên người tiếp cận được vốn vay vẫn chưa giảm được chi phí trong hoạt động.

Nhận thức được nhu cầu vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ tăng cao, cộng thêm các đối thủ cạnh tranh trong dịch vụ ngành tài chính và công nghệ phát triển nhanh chóng đã mở ra cơ hội và thách thức cho dịch vụ NH DNNVV phát triển.

Gần đây, nhiều NHTM tiếp tục đưa ra giải pháp mới dành riêng cho đối tượng này vay. Theo đó, không chỉ dừng lại ở việc cho vay thủ tục đơn giản, lãi suất thấp, với xu hướng là NH hiện đại, hình thức vay vốn dành cho hộ kinh doanh cá thể, hộ kinh doanh nhỏ lẻ cũng thay đổi theo hướng hiện đại hoá. Đó là cho vay qua thẻ.

Đơn cử như ACB, hiện NH cho biết đang áp dụng chương trình vay đặc biệt “Cơ ngơi bền vững” dành cho cá nhân có nhu cầu đầu tư tài sản cố định - mua/xây dựng/sửa chữa nhà-đất làm địa điểm sản xuất kinh doanh. Lãi suất ưu đãi từ 7,5%/năm; biên độ lãi suất cộng bậc thang, sau kỳ cố định lãi suất được duy trì mức hợp lý từ 2,5%/năm được phân đoạn theo từng bậc thời gian vay…

Ngoài những tính năng nêu trên, ACB còn cho biết khách hàng là hộ kinh doanh cá thể có thể vay vốn qua thẻ ACB Express Visa. Người vay có thể rút 100% tiền mặt với lãi suất hợp lý.

Về lý thuyết, việc cho vay kinh doanh qua thẻ đối với hộ cá thể với lãi suất thấp là một bước tiến vượt bậc không chỉ đối với khách hàng, còn có ý nghĩa vô cùng quan trọng đối với ngành NH.

Như phân tích của Brett King trong cuốn “Bank 3.0-Tương lai của NH trong kỷ nguyên số” (2014) các phát minh trong lĩnh vực công nghệ thông tin đã thay đổi hành vi con người, thu hẹp khoảng cách, thúc đẩy kết nối và giao lưu văn hóa, kinh tế một cách nhanh chóng và toàn diện. Tác giả dự đoán về sự biến mất của các chi nhánh NH và chính các giao dịch trên website, thẻ ATM, điện thoại di động và máy tính bảng sẽ là nguồn doanh thu lớn nhất của ngành NH bán lẻ.

Tương tự, Barclays cũng vừa tiến hành cuộc khảo sát DNNVV lần 2, cuộc khảo sát tiếp nhận hơn 5000 phản hồi và kết quả cho thấy mối bận tâm cũng như những ưu tiên của chủ DNNVV. Mặc dù khảo sát này thực hiện ở Anh, nhưng kết quả của nó cũng cho chúng ta thấy nhiều điều: một khi các NHTM trong nước tiến hành khảo sát dành riêng cho DNNVV, chúng ta sẽ có được những chỉ dẫn để phục vụ khách hàng kinh doanh cá thể tốt hơn.

Không chỉ ACB, nhiều NH khác cũng đang khuyến khích DN siêu nhỏ vay kinh doanh qua thẻ để dần dần thích ứng với việc vay tiền qua thẻ, nhận tiền trực tiếp chỉ bằng cách đăng ký sử dụng sản phẩm dịch vụ hoặc yêu cầu vay vốn chỉ với vài thao tác đơn giản…