Agribank tiên phong ứng dụng số, thúc đẩy thanh toán không tiền mặt

Thúc đẩy phát triển kinh tế số, chuyển đổi số

Việt Nam đã chứng kiến sự phát triển vượt bậc của thanh toán điện tử, từ các giao dịch qua thẻ ngân hàng, ứng dụng di động đến ví điện tử và mã QR. Điều này không chỉ xuất phát từ nhu cầu tiện lợi của người dân, mà còn được thúc đẩy bởi các chính sách quyết liệt của Chính phủ và NHNN trong việc xây dựng một xã hội không tiền mặt. Cụ thể, tại Quyết định số 1813/QĐ-TTg phê duyệt Đề án phát triển TTKDTM tại Việt Nam giai đoạn 2021-2025 xác định rõ quan điểm xuyên suốt là bám sát chủ trương của Đảng, Chính phủ về phát triển tài chính, ngân hàng, chủ động tham gia CMCN 4.0, thúc đẩy kinh tế số và chuyển đổi số; lấy khách hàng làm trung tâm, gắn với mục tiêu đảm bảo an toàn, bảo mật, bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng và gia tăng trải nghiệm thanh toán hiện đại. Trọng tâm của Đề án là hoàn thiện khuôn khổ pháp lý, phát triển hệ sinh thái thanh toán số, thúc đẩy kết nối, tích hợp, chia sẻ dữ liệu giữa các hệ thống thanh toán và các ngành trong nền kinh tế; đồng thời đẩy mạnh đổi mới sáng tạo, hợp tác và ứng dụng thành tựu quốc tế vào thực tiễn; tạo sự chuyển biến mạnh mẽ trong toàn xã hội, biến phương thức TTKDTM thành thói quen phổ biến, từ đô thị tới nông thôn; giảm chi phí liên quan đến tiền mặt, nâng cao hiệu quả quản lý nhà nước, tăng cường minh bạch hóa giao dịch, phòng chống tham nhũng, tiêu cực, rửa tiền, tài trợ khủng bố…

Sau 4 năm triển khai, Đề án đã ghi nhận kết quả rõ nét qua tăng trưởng về số lượng và giá trị giao dịch. Các TCTD tích cực đầu tư công nghệ, phát triển sản phẩm thanh toán số, đáp ứng nhu cầu thị trường, góp phần quan trọng vào tiến trình chuyển đổi số và phát triển kinh tế số quốc gia. Theo thống kê của NHNN, đến cuối năm 2024, một số mục tiêu của Đề án đã hoàn thành vượt mức. Cụ thể, giá trị TTKDTM tính đến cuối năm 2024 đạt trên 295,2 triệu tỷ đồng, gấp 26 lần GDP của Việt Nam. Cùng thời điểm này, Việt Nam đã có tỷ lệ người dân từ 15 tuổi trở lên có tài khoản tại ngân hàng đạt 86,97%. Số liệu thống kê của NHNN cũng cho thấy, tính đến hết quý I/2025, giao dịch TTKDTM tăng 44,43% về số lượng, trong đó thanh toán qua kênh Internet tăng 40,41%, qua kênh điện thoại di động tăng 39,82%, qua phương thức QR code tăng 81,64%. Riêng trong quý I/2025, giao dịch qua hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng đạt 35.665.760 món với giá trị đạt 81.468.633 tỷ đồng (tương ứng tăng 9,60% về số lượng và tăng 36,81% về giá trị giao dịch so với cùng kỳ năm 2024).

Về khuôn khổ pháp lý, NHNN đã trình Quốc hội thông qua Luật Các TCTD (sửa đổi) tại Kỳ họp thứ 5, Quốc hội khóa XV (có hiệu lực từ 01/7/2024), trong đó bổ sung quy định về dịch vụ ngân hàng điện tử, hoạt động đại lý thanh toán, khung pháp lý cho thử nghiệm ứng dụng công nghệ, sản phẩm, dịch vụ và mô hình kinh doanh mới trong hoạt động ngân hàng. Trên cơ sở đó, NHNN đã xây dựng, trình Chính phủ ban hành Nghị định về TTKDTM và Nghị định về cơ chế thử nghiệm có kiểm soát và 7 thông tư hướng dẫn luật, nghị định trong lĩnh vực này.

Ngành Ngân hàng cũng đã ban hành hàng loạt Thông tư hướng dẫn liên quan đến hoạt động đại lý thanh toán, hoạt động cung ứng dịch vụ TTKDTM, quy định việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán, về hoạt động thẻ ngân hàng, quy định về giám sát các hệ thống thanh toán quan trọng và hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán…

Đề án phát triển thanh toán không dùng tiền mặt đã được hiện thực hóa trong đời sống và góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế số, chuyển đổi số

TTKDTM thúc đẩy Agribank phát triển hiện đại

Bám sát chủ trương, chính sách của Đảng, Chính phủ, NHNN và Kế hoạch chuyển đổi số của Agribank đến năm 2025, định hướng đến năm 2030, Agribank đã tích cực nghiên cứu, ứng dụng công nghệ số, triển khai nhiều giải pháp phát triển hệ thống thanh toán hiện đại để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng như: Nâng cấp hệ thống thanh toán liên ngân hàng theo thời gian thực (RTGS); Mở rộng hạ tầng API để kết nối giữa ngân hàng, Fintech và doanh nghiệp; Ứng dụng công nghệ blockchain để tăng tính bảo mật và minh bạch; Xây dựng nền tảng thanh toán mở (Open Banking) để thúc đẩy sáng tạo dịch vụ. Bên cạnh đó, phát triển các phương thức thanh toán sáng tạo như: Mở rộng dịch vụ “Buy Now, Pay Later” (BNPL) để tăng cường tiêu dùng; Thúc đẩy thanh toán di động (Mobile Payment) như Apple Pay, Google Pay.

Song song với phát triển sản phẩm, dịch vụ, ngân hàng luôn chú trọng giải pháp tăng cường bảo mật và đảm bảo an toàn giao dịch với các giải pháp công nghệ cao như: Áp dụng công nghệ xác thực mạnh (Strong Customer Authentication - SCA); Sử dụng AI và Machine Learning để phát hiện gian lận trong giao dịch; Nâng cao tiêu chuẩn bảo mật dữ liệu theo PCI DSS và ISO 27001.

Hiểu rõ những ưu thế cũng như hạn chế của phương thức TTKDTM trong bối cảnh hiện nay, với đặc thù là ngân hàng phục vụ chủ yếu khu vực nông thôn và các doanh nghiệp nhỏ, Agribank đã và đang tích cực phối hợp với nhiều cơ quan, đơn vị thực hiện các giải pháp thiết thực để nâng cao nhận thức và đào tạo người dùng bằng việc tổ chức chương trình giáo dục tài chính số cho người dân; hướng dẫn doanh nghiệp nhỏ về lợi ích và cách sử dụng thanh toán số, thực hiện các chiến dịch truyền thông khuyến khích sử dụng thanh toán điện tử…

Với hệ thống hạ tầng được đầu tư hiện đại và liên tục cập nhật nâng cấp tính năng, toàn hệ thống Agribank đang tích cực triển khai đồng bộ các giải pháp thúc đẩy TTKDTM trong đời sống như khuyến khích khách hàng sử dụng QR Code, ví điện tử và thẻ không tiếp xúc (contactless); Hỗ trợ khách hàng thanh toán điện tử cho các dịch vụ công (thuế, viện phí, học phí); Triển khai hệ thống thanh toán số ở chợ truyền thống, phục vụ nhu cầu thiết thực của đối tượng khách hàng là hộ kinh doanh nhỏ. Kết quả, năm 2023-2024, Agribank ghi nhận 1.145.445.111 giao dịch thanh toán nội tệ qua các hệ thống (tăng 373,34%), bình quân 3.129.631 giao dịch/ngày (tăng 372,04% so với năm 2023); doanh số thanh toán là 29.495.008 tỷ đồng (tăng 44,63%); số lượng giao dịch thanh toán ngoại tệ là 5.292 giao dịch (tăng 13,17%), bình quân là 14 giao dịch/ngày (tăng 12,86% so với năm 2023).

Trong định hướng phát triển, Agribank sẽ dành nguồn lực phát triển các hệ thống thanh toán đồng bộ, hiện đại, xử lý xuyên suốt, liền mạch để cung cấp các dịch vụ thanh toán an toàn, tức thời với chi phí hợp lý, đáp ứng tốt nhu cầu thanh toán của người dân, doanh nghiệp, cơ quan, tổ chức và sẵn sàng kết nối thanh toán xuyên biên giới. Bên cạnh đó, phát triển hệ sinh thái số bao gồm: thiết lập hạ tầng thanh toán thống nhất, đồng bộ, có khả năng tích hợp và kết nối các ngành, lĩnh vực; triển khai các dịch vụ thanh toán 24/7; hỗ trợ xử lý các phương thức thanh toán mới như QR, ví điện tử, tiền di động; đẩy mạnh thanh toán số trong lĩnh vực nông nghiệp.

Tiếp tục triển khai các nghiên cứu, ứng dụng giải pháp công nghệ để nâng cao chất lượng hệ thống thanh toán điện tử, Agribank đồng thời tham gia đồng hành, tài trợ chương trình có ý nghĩa như “Ngày không tiền mặt năm 2025”, thiết thực hưởng ứng “Ngày không tiền mặt toàn quốc 16/6”.

Chương trình “Ngày không tiền mặt năm 2025” với chủ đề “Thanh toán không tiền mặt thúc đẩy kinh tế số” được tổ chức dưới sự chỉ đạo của NHNN Việt Nam và UBND TP. Hồ Chí Minh. Theo Ban tổ chức, Chương trình năm nay là một chuỗi sự kiện, tập trung mạnh vào chủ đề thúc đẩy chuyển đổi số, phát triển kinh tế số, trong đó nổi bật là lễ hội “Không tiền mặt - Ting ting day” diễn ra từ ngày 14/6 đến ngày 15/6 tại phố đi bộ Nguyễn Huệ, quận 1, TP. Hồ Chí Minh. Ban Tổ chức cũng sẽ phối hợp với các cơ quan, đơn vị, sở ngành tại TP. Hồ Chí Minh tổ chức Hội thảo “Thanh toán không tiền mặt: Động lực tăng trưởng kinh tế số” nhằm phân tích vai trò của thanh toán số và đề xuất các giải pháp trong giai đoạn 2026-2030.