Chỉ số kinh tế:
Ngày 23/5/2025, tỷ giá trung tâm của VND với USD là 24.960 đồng/USD, tỷ giá USD tại Cục Quản lý ngoại hối nhà nước là 23.762/26.158 đồng/USD. Tháng 4/2025, CPI tăng 0,07% so với tháng trước; bình quân 4 tháng đầu năm, CPI tăng 3,2%, lạm phát cơ bản tăng 3,05% so với cùng kỳ. Cả nước có hơn 15,2 nghìn doanh nghiệp thành lập mới, giảm 2,5% so với tháng trước nhưng tăng 7,4% so với cùng kỳ. Kim ngạch xuất nhập khẩu đạt 74,32 tỷ USD, giảm 1,4% nhưng tăng 21,3% so với cùng kỳ. Lượng khách quốc tế đạt 1,65 triệu lượt. Tính đến 30/4, tổng vốn đầu tư nước ngoài đăng ký đạt 13,82 tỷ USD, tăng 39,9%; vốn FDI thực hiện ước đạt 6,74 tỷ USD, tăng 7,3%.

Để tránh các "cú lừa" tư vấn tài chính cá nhân

Hà An
Hà An  - 
Ngày 5/1, tại Hà Nội, Hiệp hội Tư vấn Tài chính Việt Nam phối hợp với Viện Khoa học Tài chính và Quản lý tổ chức tọa đàm “Hoạch định tài chính cá nhân ở Việt Nam: Thực trạng và giải pháp”.
aa
de tranh cac cu lua tu van tai chinh ca nhan

Thông tin tại tọa đàm, ông Lê Long Giang, Chủ tịch Hiệp hội Tư vấn Tài chính Việt Nam cho biết, trên thế giới, ngành hoạch định tài chính cá nhân được hình thành từ năm 1969 khi ông Loren Dunton đã nhóm họp cùng với 13 nhà lãnh đạo tài chính tại một khách sạn ở Chicago, Mỹ để thảo luận về việc nâng cao ý nghĩa và tính chuyên nghiệp của nghề tư vấn tài chính, không dừng lại ở việc bán sản phẩm tài chính mà còn đưa ra những lời tư vấn chuyên nghiệp cho khách hàng của mình.

Theo ông Giang, hoạch định tài chính cá nhân là một quá trình phối hợp giữa bên tư vấn và khách hàng nhằm tối đa hóa tiềm năng của khách hàng và giúp họ đạt được các mục tiêu trong cuộc sống thông qua những lời tư vấn tài chính toàn diện tương ứng với hoàn cảnh tài chính của họ.

“Cho đến thời điểm này, lĩnh vực hoạch định tài chính cá nhân đã phát triển vô cùng rộng trên thế giới, đặc biệt với sự ra đời và phát triển của Hội đồng Chuẩn hóa hoạch định tài chính quốc tế (FPSB) và các hội đồng tương tự tại 27 quốc gia thành viên. Chứng chỉ Nhà hoạch định tài chính được chứng nhận (Certified Financial Planner - CFP) là chứng chỉ danh giá nhất trong lĩnh cho biết.

Cũng ông, tại Việt Nam, hoạt động hoạch định và tư vấn tài chính cá nhân đang bắt đầu phát triển và cũng gặp phải nhiều tồn tại, vướng mắc trong thời gian qua. Hàng loạt các vụ việc lừa đảo tài chính, tạo lập các website, sàn giao dịch, ứng dụng kiếm tiền, sử dụng mồi nhử là các khoản lợi nhuận cao để lôi kéo đầu tư kinh doanh tiền ảo, ngoại hối, giao dịch quyền chọn nhị phân hoặc chiếm đoạt tài sản trong các lĩnh vực tài chính, chứng khoán, đầu tư, phát hành trái phiếu doanh nghiệp đã diễn ra.

Bên cạnh nguyên nhân là trình độ hiểu biết về tài chính của người dân còn hạn chế thì việc hàng loạt các cá nhân tự nhận là tư vấn tài chính, tư vấn đầu tư trên thị trường hoặc các tổ chức tài chính mạo danh vẫn đang hành nghề mà chưa có cơ chế kiểm soát, điều này đã dẫn tới các vụ việc lừa đảo lớn, gây thiệt hại nặng nề cho nền kinh tế, người dân và doanh nghiệp.

“Vì vậy, cần thiết lập các chuẩn mực cho lĩnh vực hoạch định và tư vấn tài chính cá nhân ở Việt Nam, tuân thủ các chuẩn mực, thông lệ quốc tế trong lĩnh vực nghề nghiệp này”, ông Giang đề xuất.

Chia sẻ thêm về khía cạnh này, ông Ngô Thành Huấn, Giám đốc Khối tài chính cá nhân, Công ty cổ phần FIDT cho biết, vấn đề hoạch định tài chính cho cá nhân và gia đình ở Việt Nam chưa được đại đa số công chúng nhận thức và quan tâm đúng mức. Sự quan tâm của người dân chỉ mới dừng lại ở việc đáp ứng những nhu cầu trước mắt mà không hoàn toàn tính toán kế hoạch cho tương lai.

Ông Huấn dẫn chứng, dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân hiện nay chủ yếu là tư vấn riêng lẻ theo sản phẩm, chưa có dịch vụ tư vấn tài chính cho hưu trí, trong khi 20 triệu người Việt Nam nghỉ hưu trong giai đoạn 2030-2040. Việt Nam thuộc nhóm quốc gia có tỷ lệ chi trả lương hưu cao nhất thế giới với mức trả tối đa 75%. Dự kiến đến năm 2031, chênh lệch thu - chi Quỹ hưu trí âm 35.962 tỷ đồng, theo báo cáo của Kiểm toán Nhà nước.

Tuy nhiên, để nghề hoạch định tài chính cá nhân hoạt động hiệu quả, ông Huấn cho rằng cần bộ tiêu chuẩn cho nghề hoạch định tài chính cá nhân.

“Phải có các tiêu chí như tiêu chuẩn hành nghề, năng lực hành nghề, đào tạo và đạo đức nghề nghiệp”, ông Huấn nói.

Để qua đó, việc hoạch định tài chính cá nhân sẽ giúp giải quyết mối quan hệ mâu thuẫn giữa người bán sản phẩm tài chính với người mua; thúc đẩy tiêu thụ và sàng lọc thị trường tự nhiên. Đặc biệt mục tiêu quan trọng nhất là giúp người dân quản lý và đầu tư tài chính một cách hiệu quả, góp phần vào việc thúc đẩy an sinh xã hội, phát triển kinh tế - xã hội Việt Nam bền vững.

Hà An

Tin liên quan

Tin khác

NHNN công bố thủ tục hành chính mới liên quan tới Quỹ tín dụng nhân dân

NHNN công bố thủ tục hành chính mới liên quan tới Quỹ tín dụng nhân dân

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) vừa ban hành Quyết định số 2179/QĐ-NHNN về công bố các thủ tục hành chính mới và sửa đổi, bổ sung liên quan đến lĩnh vực thành lập và hoạt động ngân hàng, cụ thể là các quy định về cấp phép cho Quỹ tín dụng nhân dân.
AI - chìa khóa nâng tầm báo cáo phát triển bền vững tại các ngân hàng

AI - chìa khóa nâng tầm báo cáo phát triển bền vững tại các ngân hàng

Việc triển khai các báo cáo phát triển bền vững theo tiêu chí ESG (Môi trường – Xã hội – Quản trị) không còn là lựa chọn mà là một phần bắt buộc trong chiến lược quản trị ngân hàng. Trong đó vai trò của AI có thể giúp ngân hàng tự động hóa việc thu thập, chuẩn hóa và xác thực thông tin từ nhiều nguồn khác nhau, đảm bảo tính minh bạch và chính xác trong báo cáo phát triển bền vững. Để làm rõ nội dung này, phóng viên Thời báo Ngân hàng đã có cuộc trao đổi với PGS.TS. Đặng Ngọc Đức, Viện trưởng Viện Công nghệ Tài chính, Trường đại học Đại Nam.
Lãi suất cho vay bình quân trong tháng 4 giảm nhẹ

Lãi suất cho vay bình quân trong tháng 4 giảm nhẹ

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) mới đây đã đưa ra những thông tin đáng chú ý về diễn biến của thị trường tiền tệ, đặc biệt là về lãi suất trong thời gian qua.
Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở Tân Dân thông báo về việc sửa đổi, bổ sung Giấy phép thành lập và hoạt động

Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở Tân Dân thông báo về việc sửa đổi, bổ sung Giấy phép thành lập và hoạt động

Ký kết hợp tác phát triển giải pháp tài chính Khu Thương mại Tự do Đà Nẵng

Ký kết hợp tác phát triển giải pháp tài chính Khu Thương mại Tự do Đà Nẵng

Sáng ngày 23/5/2025, tại Trung tâm Hành chính TP. Đà Nẵng đã diễn ra Lễ ký kết Biên bản ghi nhớ hợp tác giữa UBND TP. Đà Nẵng và Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) về phát triển các giải pháp công nghệ tài chính cho Khu Thương mại Tự do (TMTD) Đà Nẵng.
Trí tuệ nhân tạo trong báo cáo phát triển bền vững: “Mệnh lệnh chiến lược”

Trí tuệ nhân tạo trong báo cáo phát triển bền vững: “Mệnh lệnh chiến lược”

Quá trình chuyển đổi số đang gia tốc mạnh mẽ trong ngành dịch vụ tài chính, việc tích hợp Trí tuệ nhân tạo (AI) vào báo cáo phát triển bền vững đang nhanh chóng trở thành một “mệnh lệnh chiến lược”.
Ngành Ngân hàng Hà Nội tích cực triển khai Nghị quyết 68

Ngành Ngân hàng Hà Nội tích cực triển khai Nghị quyết 68

Nghị quyết số 68-NQ/TW về phát triển kinh tế tư nhân được Bộ Chính trị ban hành đánh dấu bước ngoặt chiến lược trong định hướng tăng trưởng của đất nước. Trên địa bàn Thủ đô Hà Nội - đầu tàu kinh tế của cả nước - ngành Ngân hàng đã chủ động triển khai đồng bộ các giải pháp nhằm hiện thực hóa tinh thần của Nghị quyết.
Cạnh tranh "Ngân hàng số" - Cuộc đua không hồi kết?

Cạnh tranh "Ngân hàng số" - Cuộc đua không hồi kết?

Chuyển thẩm quyền duyệt các khoản cho vay đặc biệt về Ngân hàng Nhà nước

Chuyển thẩm quyền duyệt các khoản cho vay đặc biệt về Ngân hàng Nhà nước

Trong phiên thảo luận tại tổ về Dự thảo Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật Các tổ chức tín dụng, các đại biểu đã thể hiện sự đồng thuận cao với các nội dung mang tính đột phá, từ việc phân cấp thẩm quyền quyết định khoản vay đặc biệt sang NHNN đến luật hóa các quy định từ Nghị quyết số 42/2017/QH14 về xử lý nợ xấu.
Thông báo thay đổi địa điểm trụ sở BVBank Sở Sao

Thông báo thay đổi địa điểm trụ sở BVBank Sở Sao