Để tránh các "cú lừa" tư vấn tài chính cá nhân

16:21 | 05/01/2023

Ngày 5/1, tại Hà Nội, Hiệp hội Tư vấn Tài chính Việt Nam phối hợp với Viện Khoa học Tài chính và Quản lý tổ chức tọa đàm “Hoạch định tài chính cá nhân ở Việt Nam: Thực trạng và giải pháp”.

de tranh cac cu lua tu van tai chinh ca nhan

Thông tin tại tọa đàm, ông Lê Long Giang, Chủ tịch Hiệp hội Tư vấn Tài chính Việt Nam cho biết, trên thế giới, ngành hoạch định tài chính cá nhân được hình thành từ năm 1969 khi ông Loren Dunton đã nhóm họp cùng với 13 nhà lãnh đạo tài chính tại một khách sạn ở Chicago, Mỹ để thảo luận về việc nâng cao ý nghĩa và tính chuyên nghiệp của nghề tư vấn tài chính, không dừng lại ở việc bán sản phẩm tài chính mà còn đưa ra những lời tư vấn chuyên nghiệp cho khách hàng của mình.

Theo ông Giang, hoạch định tài chính cá nhân là một quá trình phối hợp giữa bên tư vấn và khách hàng nhằm tối đa hóa tiềm năng của khách hàng và giúp họ đạt được các mục tiêu trong cuộc sống thông qua những lời tư vấn tài chính toàn diện tương ứng với hoàn cảnh tài chính của họ.

“Cho đến thời điểm này, lĩnh vực hoạch định tài chính cá nhân đã phát triển vô cùng rộng trên thế giới, đặc biệt với sự ra đời và phát triển của Hội đồng Chuẩn hóa hoạch định tài chính quốc tế (FPSB) và các hội đồng tương tự tại 27 quốc gia thành viên. Chứng chỉ Nhà hoạch định tài chính được chứng nhận (Certified Financial Planner - CFP) là chứng chỉ danh giá nhất trong lĩnh cho biết.

Cũng ông, tại Việt Nam, hoạt động hoạch định và tư vấn tài chính cá nhân đang bắt đầu phát triển và cũng gặp phải nhiều tồn tại, vướng mắc trong thời gian qua. Hàng loạt các vụ việc lừa đảo tài chính, tạo lập các website, sàn giao dịch, ứng dụng kiếm tiền, sử dụng mồi nhử là các khoản lợi nhuận cao để lôi kéo đầu tư kinh doanh tiền ảo, ngoại hối, giao dịch quyền chọn nhị phân hoặc chiếm đoạt tài sản trong các lĩnh vực tài chính, chứng khoán, đầu tư, phát hành trái phiếu doanh nghiệp đã diễn ra.

Bên cạnh nguyên nhân là trình độ hiểu biết về tài chính của người dân còn hạn chế thì việc hàng loạt các cá nhân tự nhận là tư vấn tài chính, tư vấn đầu tư trên thị trường hoặc các tổ chức tài chính mạo danh vẫn đang hành nghề mà chưa có cơ chế kiểm soát, điều này đã dẫn tới các vụ việc lừa đảo lớn, gây thiệt hại nặng nề cho nền kinh tế, người dân và doanh nghiệp.

“Vì vậy, cần thiết lập các chuẩn mực cho lĩnh vực hoạch định và tư vấn tài chính cá nhân ở Việt Nam, tuân thủ các chuẩn mực, thông lệ quốc tế trong lĩnh vực nghề nghiệp này”, ông Giang đề xuất.

Chia sẻ thêm về khía cạnh này, ông Ngô Thành Huấn, Giám đốc Khối tài chính cá nhân, Công ty cổ phần FIDT cho biết, vấn đề hoạch định tài chính cho cá nhân và gia đình ở Việt Nam chưa được đại đa số công chúng nhận thức và quan tâm đúng mức. Sự quan tâm của người dân chỉ mới dừng lại ở việc đáp ứng những nhu cầu trước mắt mà không hoàn toàn tính toán kế hoạch cho tương lai.

Ông Huấn dẫn chứng, dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân hiện nay chủ yếu là tư vấn riêng lẻ theo sản phẩm, chưa có dịch vụ tư vấn tài chính cho hưu trí, trong khi 20 triệu người Việt Nam nghỉ hưu trong giai đoạn 2030-2040. Việt Nam thuộc nhóm quốc gia có tỷ lệ chi trả lương hưu cao nhất thế giới với mức trả tối đa 75%. Dự kiến đến năm 2031, chênh lệch thu - chi Quỹ hưu trí âm 35.962 tỷ đồng, theo báo cáo của Kiểm toán Nhà nước.

Tuy nhiên, để nghề hoạch định tài chính cá nhân hoạt động hiệu quả, ông Huấn cho rằng cần bộ tiêu chuẩn cho nghề hoạch định tài chính cá nhân.

“Phải có các tiêu chí như tiêu chuẩn hành nghề, năng lực hành nghề, đào tạo và đạo đức nghề nghiệp”, ông Huấn nói.

Để qua đó, việc hoạch định tài chính cá nhân sẽ giúp giải quyết mối quan hệ mâu thuẫn giữa người bán sản phẩm tài chính với người mua; thúc đẩy tiêu thụ và sàng lọc thị trường tự nhiên. Đặc biệt mục tiêu quan trọng nhất là giúp người dân quản lý và đầu tư tài chính một cách hiệu quả, góp phần vào việc thúc đẩy an sinh xã hội, phát triển kinh tế - xã hội Việt Nam bền vững.

Hà An

Nguồn:

Thông tin chứng khoán

Cập nhật ảnh...
Nguồn : stockbiz.vn
Ngân hàng
KKH
1 tuần
2 tuần
3 tuần
1 tháng
2 tháng
3 tháng
6 tháng
9 tháng
12 tháng
24 tháng
Vietcombank
0,10
0,20
0,20
-
4,90
4,90
5,40
5,80
5,80
7,20
7,20
BIDV
0,10
-
-
-
4,90
4,90
5,40
5,80
5,90
7,20
7,20
VietinBank
0,10
0,20
0,20
0,20
4,90
4,90
5,40
5,80
5,80
7,20
7,20
Cake by VPBank
1,00
-
-
-
6,00
-
6,00
8,90
-
9,00
9,00
ACB
-
1,00
1,00
1,00
5,00
5,10
5,10
6,70
6,90
7,10
7,80
Sacombank
-
-
-
-
5,40
5,50
5,60
7,40
7,50
7,70
7,90
Techcombank
0,30
-
-
-
5,90
5,90
5,90
7,30
7,30
7,30
7,30
LienVietPostBank
-
0,10
0,10
0,10
6,00
6,00
6,00
7,60
7,60
8,00
8,30
DongA Bank
1,00
1,00
1,00
1,00
5,50
5,50
5,50
7,90
7,95
8,00
8,30
Agribank
0,50
-
-
-
4,90
4,90
5,40
5,80
5,80
7,20
7,20
Eximbank
0,20
1,00
1,00
1,00
5,60
5,70
5,80
6,30
6,60
7,10
7,50
Ngân Hàng USD EUR GBP JPY
Mua vào Bán ra Mua vào Bán ra Mua vào Bán ra Mua vào Bán ra
Vietcombank 23.270 23.640 24.662 26.042 27.702 28.883 175,33 185,62
BIDV 23.330 23.630 24.859 26.062 27.830 28.912 173.60 182.70
VietinBank 23.290 23.655 24.488 26.123 28.168 29.178 176,97 184,92
Agribank 23.280 23.650 24.910 26.057 27.948 28.857 177,53 185,26
Eximbank 23.240 23.620 24.970 25.647 28.029 28.789 177,36 182,17
ACB 23.300 23.800 25.009 25.606 28.028 28.765 177,51 181,93
Sacombank 23.273 23.778 25.080 25.687 28.247 28.862 177,80 183,35
Techcombank 23.306 23.650 24.760 26.090 27.766 29.067 173,38 185,81
LienVietPostBank 23.290 23.910 24.880 26.235 28.154 29.108 176,00 187,77
DongA Bank 23.350 23.680 24.980 25.620 28.050 28.760 176,5 182,10
(Cập nhật trong ngày)

Giá vàng Xem chi tiết

Khu vực
Mua vào
Bán ra
HÀ NỘI
Vàng SJC 1L
66.450
67.070
TP.HỒ CHÍ MINH
Vàng SJC 1L
66.450
67.050
Vàng SJC 5c
66.450
67.070
Vàng nhẫn 9999
55.050
56.050
Vàng nữ trang 9999
54.950
55.650