Kinh tế số, kinh tế xanh, động lực mới tăng trưởng của ngân hàng

Thị trường tiền tệ ổn định ngân hàng có điều kiện giảm lãi suất

Đại diện NHNN thành phố cho biết, năm 2024 sắp trôi qua với nhiều thách thức của nền kinh tế, song lựa chọn kết quả nổi bật của ngành Ngân hàng trong năm qua có thể là thực hiện chính sách tiền tệ, trong đó có chính sách tín dụng hỗ trợ doanh nghiệp.

Mặc dù thị trường chịu tác động rất mạnh từ các yếu tố bên ngoài, như biến động giá trị của các đồng tiền mạnh trên thị trường quốc tế, thị trường tài chính và xung đột địa chính trị ở một số khu vực, diễn biến giá vàng thế giới biến động khó lường…

Thị trường tiền tệ và hoạt động ngân hàng trong nước giữ được sự ổn định, kết quả này không tự nhiên đến mà do những phản ứng chính sách nhanh, nhạy của nhà điều hành thích ứng với điều kiện bên ngoài và phù hợp với kinh tế trong nước.

Theo ông Nguyễn Đức Lệnh, nói hai chữ “ổn định” thì đơn giản nhưng bao hàm rất nhiều ý nghĩa, nếu thị trường tiền tệ không ổn định, chính sách hỗ trợ cho tăng trưởng sẽ rất hạn hẹp, các tổ chức tín dụng không có điều kiện giảm lãi suất cho vay hỗ trợ sản xuất kinh doanh…

Cụ thể, các thị trường vàng, ngoại hối, lãi suất, tỷ giá trên địa bàn TP. Hồ Chí Minh diễn biến theo định hướng của nhà điều hành chính sách, gắn với cung cầu thị trường. Điều này phản ánh hiệu quả chính sách tiền tệ, triển khai cơ chế chính sách và truyền thông chính sách tạo được sự đồng thuận của xã hội góp phần vào ổn định kinh tế vĩ mô, kìm giữ lạm phát của Ngân hàng Trung ương.

Trên cơ sở đó để ngành Ngân hàng thành phố thực hiện các chương trình phát triển kinh tế - xã hội địa phương, thúc đẩy tăng trưởng và phát triển kinh tế TP. Hồ Chí Minh trong năm 2024.

Thông tin minh bạch chính sách là một kênh hỗ trợ doanh nghiệp

Hỗ trợ doanh nghiệp và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế trên địa bàn, trên cơ sở triển khai thực hiện các cơ chế chính sách về tín dụng, lãi suất, tỷ giá và đáp ứng tốt nhất nhu cầu vốn, dịch vụ ngân hàng để mở rộng và phát triển sản xuất kinh doanh.

Ngành Ngân hàng thành phố tập trung tháo gỡ khó khăn và đối thoại doanh nghiệp, thông tin phổ biến chính sách… để doanh nghiệp nắm bắt, tiếp cận các chính sách hỗ trợ của Chính phủ, NHNN. Chẳng hạn, các tổ chức tín dụng trên địa bàn TP. Hồ Chí Minh đã cơ cấu lại nợ giữ nguyên nhóm nợ (theo Thông tư 02/2023/TT-NHNN và Thông tư 06/2024/TT-NHNN) với dư nợ 33.420 tỷ đồng cho 43.842 khách hàng, tính đến cuối năm 2024.

Chính sách lãi suất cho vay ngắn hạn bằng VND không quá 4%/năm đối với 5 nhóm lĩnh vực ưu tiên (nông nghiệp – nông thôn, xuất khẩu, doanh nghiệp nhỏ và vừa, công nghiệp phụ trợ, doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao); giải ngân các gói tín dụng ưu đãi, gói lâm sản, thủy sản và gói tín dụng cho vay nhà ở xã hội…

Những nhóm lĩnh vực ưu tiên phát triển này là động lực tăng trưởng của nền kinh tế, ngoài việc áp dụng lãi suất thấp khi sử dụng vốn vay ngắn hạn còn được các ngân hàng thương mại tập trung phát triển dư nơ.

Theo số liệu thống kê của NHNN chi nhánh TP. Hồ Chí Minh, tính đến cuối năm 2024, dư nợ cho vay 5 nhóm ngành lĩnh vực của các tổ chức tín dụng trên địa bàn đạt trên 1,7 triệu tỷ đồng, trong đó cho vay doanh nghiệp nhỏ và vừa đạt hơn 1,4 triệu tỷ đồng chiếm chiếm 57,4% tổng dư nợ tín dụng cho vay 5 nhóm ngành lĩnh vực này.

Ở TP. Hồ Chí Minh, hoạt động triển khai chính sách tiền tệ không còn là việc của riêng ngành Ngân hàng mà chính quyền địa phương đã tham gia và xác định đây là một kênh hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận vốn và dịch vụ ngân hàng. Mô hình này đã tạo tương tác giữa ngành Ngân hàng – chính quyền quận huyện và doanh nghiệp.

Chương trình kết nối ngân hàng - doanh nghiệp đã đưa cơ chế chính sách tiền tệ đi vào thực tế cuộc sống trực tiếp tháo gỡ khó khăn và hỗ trợ doanh nghiệp, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế thành phố.

Gói tín dụng ưu đãi này gắn với chính sách lãi suất, cơ chế cho vay ngắn hạn bằng VND đối với 5 nhóm ngành lĩnh vực ưu tiên, cơ cấu lại nợ giữ nguyên nhóm nợ, giải ngân gói tín dụng lâm, thủy sản…. Theo đó, trở thành tiêu chí của gói tín dụng ưu đãi để các tổ chức tín dụng tham gia đăng ký và giải ngân cho vay trên địa bàn.

Các ngân hàng cần thay đổi mô hình nắm bắt cơ hội kinh doanh mới

Ông Nguyễn Đức Lệnh cho rằng, theo xu hướng phát triển của nền kinh tế, đang xuất hiện những động lực tăng trưởng mới là kinh tế số, kinh tế xanh. Trong đó, các tổ chức tín dụng trên địa bàn sẽ tiếp tục chủ động phát triển mạnh các hoạt động dịch vụ ngân hàng hiện đại, theo yêu cầu về phát triển ngân hàng số.

Những hoạt động này đã trở thành yếu tố khách quan thúc đẩy sự đổi mới và phát triển toàn diện đối với các tổ chức tín dụng trong thời gin tới. Từ quản trị điều hành, quản lý rủi ro đến hoạt động kinh doanh và phát triển các sản phẩm dịch vụ theo hướng hiện đại, đa tiện ích, từng bước gia tăng giá trị cho chính mỗi thực thể trên thị trường.

Điều này, phản ánh bằng thu nhập từ hoạt động dịch vụ, thu nhập từ mở rộng và tăng trưởng khách hàng từ những tiện ích của kênh thanh toán và chi phí đầu vào giảm do chất lượng tiền gửi và cơ cấu tiền gửi. Các tổ chức tín dụng nhanh chóng đổi mới sẽ khai thác và sử dụng vốn hiệu quả, kiểm soát được nợ xấu từ ứng dụng công nghệ trong hoạt động quản lý và hoạt động dịch vụ…

Ông Nguyễn Đức Lệnh đánh giá: Tất cả những lợi ích đó đã và đang đổi mới và ứng dụng công nghệ ngân hàng, mang đậm dấu ấn chính sách tiền tệ và đề án thanh toán không dùng tiền mặt của NHNN. Cùng sự năng động sáng tạo của các tổ chức tín dụng trên địa bàn TP. Hồ Chí Minh là kết quả nổi bật của năm 2024, khi đặt trong bối cảnh vẫn còn nhiều khó khăn thách thức. Kết quả này ngành Ngân hàng thành phố đã và đang góp phần quan trọng để thực hiện nhiệm vụ ngành Ngân hàng trong giữ ổn định kinh tế vĩ mô và thúc đẩy tăng trưởng của nền kinh tế.