Lãi suất tiếp tục ổn định ở mức thấp

Lãi suất huy động một số ngân hàng tăng nhẹ

Ghi nhận trên thị trường tuần đầu tiên của tháng 11/2024 cho thấy, mức lãi suất huy động 7%/năm đã xuất hiện trên bảng niêm yết của một số NHTM như PVcomBank, HDBank, MSB, DongABank. Tuy nhiên, để nhận được mức lãi suất này, người gửi tiền phải đáp ứng các điều kiện về số tiền gửi khá lớn (từ vài trăm tỷ đến hàng ngàn tỷ đồng), đồng thời hạn chế về kỳ hạn gửi tiết kiệm.

Đơn cử, tại PVcomBank, ngân hàng này áp dụng mức lãi suất cao nhất hệ thống là 9,5%/năm. Tuy nhiên để được hưởng mức lãi này, khách hàng gửi tiền tại quầy phải đáp ứng số dư tiền gửi tối thiểu 2.000 tỷ đồng, kỳ hạn tiết kiệm từ 12-13 tháng trở lên. Tương tự, HDBank niêm yết lần lượt mức lãi suất 7,7%/năm và 8,1%/năm cho các kỳ hạn 12 và 13 tháng. Tuy nhiên, mức lãi này chỉ áp dụng cho các khoản tiền gửi tối thiểu từ 500 tỷ đồng. Trong khi đó, DongABank và MSB cũng lần lượt áp dụng các mức lãi suất 7,5%/năm và 8%/năm cho kỳ hạn 13 tháng trở lên. Điều kiện là khách hàng phải gửi tối thiểu 200 tỷ đồng (DongABank) hoặc 500 tỷ đồng (MSB)…

Ngoài các ngân hàng trên, hiện nay lãi suất huy động cao nhất phổ biến ở các kỳ hạn 13-24 tháng đang được nhiều NHTM áp dụng ở mức từ 6-6,35%/năm. Có thể kể ra một số nhà băng như BAC A BANK (lãi suất 6,35%/năm, kỳ hạn 24 tháng); ABBank (6,3%/năm, kỳ hạn 24 tháng).

Ngân hàng Bản Việt (BVBank) từ ngày 1/11 triển khai chương trình “Mở sổ đầu tiên, nhận thêm lãi suất” dành cho khách hàng cá nhân gửi tiết kiệm trên ứng dụng ngân hàng số Digimi. Theo đó, khách hàng mở sổ tiết kiệm đầu tiên sẽ được cộng ngay 0,6%/năm. Chương trình áp dụng cho các kỳ hạn gửi từ 1-6 tháng và số tiền gửi từ 10 triệu đồng trở lên. Như vậy, khi gửi tiết kiệm tại BVBank, khách hàng sẽ được hưởng lãi suất tiền gửi hấp dẫn lên đến 5,8%/năm với kỳ hạn 6 tháng. Có thể nói, đây là mức lãi suất hấp dẫn và cạnh tranh trên thị trường hiện nay cùng kỳ hạn. Ngoài ra, khách hàng hiện hữu, BVBank cũng áp dụng cộng thêm 0,2%/năm đối với các khoản tiền gửi có kỳ hạn từ 6 tháng trở lên, duy trì từ 80% số tiền gửi ban đầu cho đến ngày đáo hạn.

“Với ưu điểm như lãi suất ổn định, linh hoạt, có thể chủ động thực hiện mọi lúc mọi nơi nên gửi tiết kiệm trực tuyến tại các ngân hàng luôn là kênh đầu tư được người dân lựa chọn. Tại BVBank, nhóm sản phẩm tiết kiệm luôn được đánh giá cao bởi lãi suất cạnh tranh, linh hoạt và đáp ứng được nhu cầu tài chính của nhiều phân khúc khách hàng. Với chương trình ưu đãi lãi suất cộng thêm 0,6%/năm lần này, BVBank mong muốn mang đến cho khách hàng những lợi ích thiết thực để khách hàng có thể chủ động thực hiện các mục tiêu tài chính trong tương lai”, đại diện ngân hàng nói thêm.

Quan sát toàn thị trường, so với tháng 8 và tháng 9, mặc dù có một số NHTM nhích nhẹ lãi suất huy động như vừa nói ở trên, tuy nhiên số lượng các ngân hàng giảm lãi suất huy động đã tăng lên trong tháng 10. Cụ thể, từ đầu tháng 10 đến nay chỉ còn 6 nhà băng tăng nhẹ lãi suất tiết kiệm trong khi tháng 8/2024 có 20 ngân hàng tăng lãi suất huy động và tháng 9 có 12 ngân hàng nhích nhẹ mức lãi tiết kiệm ở các kỳ hạn. Hầu hết các ngân hàng quy mô vừa và lớn giữ ổn định lãi suất huy động các kỳ hạn từ cuối quý III đến hiện nay.

Lãi suất tiền gửi ổn định là cơ sở giữ lãi suất cho vay trên thị trường

Thị trường tiếp tục giữ mặt bằng lãi thấp

Theo nhận định của nhiều chuyên gia tài chính và các công ty chứng khoán, trong bối cảnh tăng trưởng tín dụng vẫn đang gặp nhiều khó khăn, thanh khoản của hệ thống ngân hàng dồi dào, mặt bằng lãi suất huy động và cho vay sẽ tiếp tục được duy trì ở mức thấp. Ở chiều huy động, các phân tích của VCBS, MBS Research và VNDirect đều thống nhất nhận định rằng trong 2 tháng còn lại của năm 2024, việc tăng mạnh lãi suất huy động sẽ khó diễn ra và điều đó phụ thuộc chủ yếu vào tốc độ tăng trưởng tín dụng và độ hấp thụ vốn của nền kinh tế. Phía MBS Reseach dự báo lãi suất huy động kỳ hạn 12 tháng tại các ngân hàng lớn trong các tháng còn lại của năm 2024 sẽ ở mức từ 5,1-5,2%. Trong khi đó, VNDirect giữ nguyên dự báo lãi suất huy động kỳ hạn 12 tháng ở mức 5,2-5,3%/năm cho cuối năm nay (thấp hơn mức dự báo 5,3-5,5%/năm công bố vào cuối quý III).

Lập luận cho khả năng ổn định mặt bằng lãi suất huy động, hầu hết các chuyên gia cho rằng, hiện nay áp lực về tỷ giá và lạm phát đã hạ nhiệt đáng kể. NHNN có nhiều dư địa để linh hoạt điều chỉnh, áp dụng chính sách tiền tệ nới lỏng, giảm nhẹ các mức lãi suất điều hành.

Sắp tới, Thông tư 48/2024/TT-NHNN về việc áp dụng lãi suất đối với tiền gửi của tổ chức, cá nhân tại TCTD chính thức có hiệu lực. Các ngân hàng sẽ phải niêm yết công khai, minh bạch các mức lãi suất huy động. Vì thế trong chừng mực nhất định, một số NHTM sẽ tăng lãi suất huy động ở một số kỳ hạn để cạnh tranh giữ khách và thu hút vốn nhàn rỗi. Tuy nhiên, mức tăng sẽ không lớn và không tạo thành làn “sóng”.

Đối với lãi suất cho vay, theo kết quả điều tra của Vụ Dự báo Thống kê (NHNN), trong quý IV/2024, hầu hết các TCTD sẽ duy trì mặt bằng lãi suất cho vay ở mức thấp và có xu hướng giảm nhẹ 0,09 điểm phần trăm so với cuối năm 2023. Đa số (72,8%) TCTD cũng nhận định thanh khoản chung ở trạng thái “tốt” và cải thiện so với năm ngoái. Vì thế, khả năng giữ nguyên mặt bằng lãi vay hiện tại để đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng vào các lĩnh vực sản xuất kinh doanh là khá cao và được nhiều NHTM chọn lựa.

Trong khi đó, theo thống kê và phân tích của các bộ, ngành, hiện nay lĩnh vực công nghiệp, sản xuất - xuất khẩu và giải ngân vốn FDI đang là động lực chính thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, bên cạnh sự phục hồi của thị trường bất động sản.

Do đó, các tháng cuối năm 2024 và đầu năm 2025, nhiều khả năng nguồn tín dụng lãi suất ưu đãi ở mức thấp (khoảng 4-6,5%/năm đối với ngắn hạn, 7-9%/năm trung - dài hạn) sẽ tiếp tục được hệ thống ngân hàng rót vào các lĩnh vực này. Trong đó, các gói vay ưu đãi lãi suất theo chỉ đạo của Chính phủ, NHNN và các gói tín dụng kết nối, hỗ trợ các ngành nghề, lĩnh vực nhiều khả năng sẽ được các nhà băng gia tăng giải ngân để hoàn thành các chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng năm 2024.