Lo ngại gia tăng với các ngân hàng Đức trong bối cảnh Covid-19 có thể kéo dài

Kết quả từ các cuộc phỏng vấn hơn một chục quan chức chính phủ và lãnh đạo cao cấp các ngân hàng cho thấy một số tỏ ralo ngại rằng nếu khủng hoảng Covid-19 kéo dài, những người cho vay suy yếu sẽ bóp nghẹt tín dụng nền kinh tế và làm tình hình tồi tệ hơn.

Hiện tại, một số nguồn tin cho biết chính phủ của Thủ tướng Angela Merkel đang tập trung vào việc hỗ trợ các công ty phi tài chính thông qua gói kích thích kinh tế, và không có hành động nào hỗ trợ các ngân hàng có thể được thực hiện trong thời gian tới.

Họ hy vọng thông qua việc hỗ trợ cho các công ty phi tài chính để ngăn chặn các khoản vay trở thành nợ xấu, tránh ảnh hưởng đến ngành ngân hàng, các nguồn tin cho biết.

Deutsche Bank cho biết tình hình tài chính của họ rất tốt và các cuộc thảo luận với chính phủ thời gian qua tập trung vào việc ngành ngân hàng có thể hỗ trợ nền kinh tế thực như thế nào.

Commerzbank thì cho biết tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng hiện khá thấp, chỉ 0,9%, cho thấy sức mạnh tài chính của họ.

Trong phát ngôn với Reuters, Bộ tài chính cho biết: Tất cả các chương trình hỗ trợ có liên quan đến virus corona của chính phủ Đức đang tập trung vào các lĩnh vực phi ngân hàng và chính phủ không có kế hoạch mở rộng các chương trình như vậy sang các lĩnh vực khác".

Chính phủ tin rằng gói viện trợ cho phép Đức có bộ đệm ba tháng để xem xét diễn biến trên thực tế, các nguồn tin cho biết. Tuy nhiên, một cuộc tranh luận đã bắt đầu về những gì có thể được thực hiện để giúp củng cố các ngân hàng nếu cần thiết.

Các quan chức đã thảo luận về những lựa chọn khác nhau trong những tuần tới đây để củng cố lĩnh vực ngân hàng, nếu nó trở nên cần thiết, một số nguồn tin cho biết. Nó bao gồm giải pháp một cơ quan nhà nước nắm giữ cổ phần ngân hàng để bơm vốn cho họ, theo các nguồn. Một thư bảo lãnh nhà nước có thể được trao để chứng minh cho tín nhiệm của các ngân hàng niêm yết cũng như các nhà cho vay thương mại được nhà nước hậu thuẫn, củng cố vị thế của họ, một nguồn tin thân cận nói.

Một phát ngôn viên của bộ tài chính đã bác bỏ thông tin rằng các lựa chọn này hiện đang được xem xét. "Không cái nào trong số đó đang được suy tính", ông nói.

Thập kỷ mất mát của Deutsche Bank

Đây đang là một thập kỷ hỗn loạn đối với người cho vay lớn nhất nước Đức - Deutsche Bank, với hàng tỷ đồng thua lỗ và giá trị cổ phiếu giảm dần.

Giá cổ phiếu và lợi nhuận ròng của Deutsche Bank

Thời điểm khó khăn cho Commerzbank

Người cho vay số 2 của Đức có tỷ lệ cổ phần do chính phủ sở hữu lên tới 15%, duy trì từ sau khi ngân hàng này được giải cứu trong cuộc khủng hoảng vừa qua. Cổ phiếu của ngân hàng đã giảm trong khi lợi nhuận ít ỏi duy trì suốt 10 năm qua.

Giá cổ phiếu và lợi nhuận ròng của Commerzbank

Lars Feld, chủ tịch Hội đồng chuyên gia kinh tế của chính phủ Đức, tỏ ra xem nhẹ rủi ro hiện tại của những nhà cho vay như Deutsche. "Nếu bạn có thể tránh được tình trạng mất khả năng thanh toán của các công ty, các ngân hàng vẫn an toàn", ông nói với Reuters trong một cuộc phỏng vấn.

"Tuy nhiên, nếu cần hỗ trợ thêm cho ngành ngân hàng, chính phủ sẽ làm điều đó. Nhưng chỉ khi với giả định, tất nhiên, rằng các biện pháp hiện tại đã thất bại", Feld nói.

Hội đồng của Lars Feld - tổ chức cố vấn cho thủ tướng, bộ tài chính và bộ kinh tế về chính sách - đã cảnh báo chính phủ trong một báo cáo dài 101 trang vào cuối tháng 3 rằng suy thoái kinh tế có thể lây lan sang các ngân hàng. "Nếu việc đối phó với virus corona mất nhiều thời gian hơn, số doanh nghiệp mất khả năng thanh toán sẽ tăng lên, đến lượt nó có thể khiến các ngân hàng gặp rủi ro", Hội đồng lưu ý.

Jan Pieter Krahnen, một chuyên gia tài chính tại Đại học Goethe và cố vấn cho bộ tài chính, nói rằng rất có khả năng các ngân hàng sẽ cần sự hỗ trợ của nhà nước vì khách hàng doanh nghiệp của họ bị hạn chế tín dụng và không trả được nợ.

"Rõ ràng là rủi ro gia tăng", Krahnen nói. "Cho đến cuối cùng, các vấn đề tích lũy lại sẽ nổ ra trong lĩnh vực tài chính".

Một số quan chức đã xem xét ý tưởng về việc tái cấp vốn bắt buộc, giống như Chương trình giải cứu tài sản xấu (TARP) của chính phủ Mỹ trong cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, các nguồn tin cho biết.

Với TARP, chính phủ Mỹ đã bơm gần 250 tỷ đô la vào hệ thống ngân hàng quốc gia này để đổi lấy cổ phiếu ưu đãi và chứng quyền. Nhiều nhà phân tích tin rằng động thái này đã giúp ổn định hệ thống tài chính.

"Nó tránh được việc phân biệt đối xử giữa từng ngân hàng riêng lẻ", Florian Tonca, thành viên của ủy ban tài chính có ảnh hưởng của quốc hội Đức, nói, từ chối thảo luận về bất kỳ chi tiết cụ thể nào.

Các chuyên gia khác tỏ ra không quá lo ngại về sự sụp đổ tài chính do ảnh hưởng từ cuộc khủng hoảng virus corona.

Volker Wieland, một thành viên khác của hội đồng chuyên gia kinh tế, cho biết một số bước đã được thực hiện các giải pháp hỗ trợ ngân hàng, bao gồm giảm nhẹ quy định về các quy tắc ngân hàng và hỗ trợ nhà nước đối với các công ty.

"Cho đến nay, các ngân hàng không phải là lĩnh vực bị ảnh hưởng nặng nề nhất", Wieland nói. "Tôi không nghĩ rằng ở thời điểm này chúng ta nên nói về những bước tiếp theo có tính đến việc thực hiện cùng một chương trình cho các ngân hàng như với các doanh nghiệp phi tài chính đang được hưởng hiện nay".

Phần lớn các ngành, lĩnh vực của Đức đang bị đe dọa. Đất nước này đang cần một ngành ngân hàng mạnh mẽ để hỗ trợ nền kinh tế, và hai ngân hàng lớn nhất của nó đã gặp khó khăn trong những năm gần đây. Cổ phiếu của Deutsche Bank và Commerzbank đã giảm một nửa trong những tuần gần đây.

Trong một cuộc phỏng vấn, thành viên hội đồng quản trị của Commerzbank Roland Boekhout cho biết, cuộc khủng hoảng virus corona không phải là một cuộc khủng hoảng tài chính. Các ngân hàng đang trong tình trạng tốt.

Một phát ngôn viên của Deutsche Bank cho biết ngân hàng này không biết đến "bất kỳ sự cân nhắc nào để hỗ trợ cho các ngân hàng trong nước."

"Sức mạnh thanh khoản và vốn của chúng tôi cho phép chúng tôi đóng một vai trò quan trọng trong việc giúp khách hàng vượt qua môi trường kinh tế khó khăn hiện nay", người phát ngôn của Deutsche Bank nói thêm.

Thật vậy, tỷ lệ vốn chủ sở hữu cấp 1 của Deutsche Bank - thước đo sức mạnh vốn - là 13,6%, vượt trên rất nhiều so với các quy định hiện nay.

Một lãnh đạo cấp cao tại Deutsche Bank cho biết ngân hàng không thảo luận về viện trợ nhà nước. Nhưng người này nói thêm rằng vấn đề đó hoàn toàn có thể phát sinh nếu nền kinh tế xấu đi.