Ngân hàng “đo ni đóng giày” cho hộ kinh doanh

Thúc đẩy số hoá và minh bạch tài chính

Theo Bộ Tài chính, cả nước hiện có trên 5,2 triệu hộ kinh doanh, tạo hàng triệu việc làm, hoạt động đa dạng trong nhiều ngành nghề, lĩnh vực. Đây là khu vực kinh tế sôi động, linh hoạt nhưng phần lớn thiếu mô hình quản lý chuyên nghiệp.

Nhằm thúc đẩy quản lý thuế hiệu quả, từ ngày 1/6/2025, Nghị định 70/2025/NĐ-CP của Chính phủ (sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định 123/2020/NĐ-CP quy định về hóa đơn, chứng từ) có hiệu lực. Theo đó, hộ kinh doanh, cá nhân kinh doanh có doanh thu từ 1 tỷ đồng/năm bắt buộc sử dụng hóa đơn điện tử khởi tạo từ máy tính tiền, kết nối trực tiếp với cơ quan thuế. Đây không chỉ là một bước đi quyết liệt trong công cuộc số hóa hoạt động quản lý thuế mà còn đặt ra yêu cầu cấp thiết đối với các hộ kinh doanh cá thể về tính minh bạch, chuyên nghiệp trong vận hành.

Nhiều hộ, cá nhân kinh doanh lần đầu tiếp cận với khái niệm hóa đơn điện tử, chữ ký số hay máy tính tiền tích hợp nên không tránh khỏi nhiều bỡ ngỡ. Cô Thuý kinh doanh quán bún thang gia truyền tại ngõ 74 phố Trần Hưng Đạo, Hà Nội cho biết, trước đây mỗi sáng cao điểm, cô luôn phải ghi chép vào sổ, vừa thủ công, vừa dễ sai sót. Có hôm nhầm lẫn doanh thu, thất thoát tiền nhưng không rõ lý do. Từ khi được ngân hàng hỗ trợ chuyển đổi sang giao dịch trực tuyến qua tài khoản chính danh, mã QR kết hợp với loa thông báo biến động số dư, giao dịch nào cũng được ghi nhận tức thì, hiển thị ngay trên ứng dụng điện thoại. Doanh thu cuối ngày có thể tổng hợp tự động, không còn lệ thuộc vào ghi chép tay hay trí nhớ.

Ngân hàng cung cấp giải pháp toàn diện để hỗ trợ hộ kinh doanh đáp ứng các quy định mới trong hoạt động

Không chỉ vậy, chuyển sang hình thức thanh toán trực tuyến, cô còn có thể dễ dàng đối soát và xuất hóa đơn điện tử ngay trong ngày, đảm bảo tuân thủ đầy đủ các quy định về minh bạch tài chính và hóa đơn theo Nghị định 70/2025/NĐ-CP.

Đại diện ngân hàng SHB cho biết, với hệ sinh thái tài chính số của ngân hàng được “may đo” riêng cho tiểu thương không chỉ giúp vận hành dễ dàng hôm nay, mà còn tạo nền tảng để phát triển minh bạch, bền vững về sau.

Theo SHB, đến nay gần 98% giao dịch của khách hàng cá nhân hoàn toàn qua các kênh trực tuyến. Số loa thanh toán đã được phát hành tới khách hàng đạt gần 2.000 chiếc, phủ rộng khắp các lĩnh vực từ kinh doanh ăn uống, lữ hành, hàng tiêu dùng... Số lượng giao dịch gần 610.000 giao dịch, ước tính doanh số xấp xỉ 270 tỷ đồng.

Tại MB, đồng hành cùng hộ kinh doanh trong hành trình số hoá và tuân thủ Nghị định 70/2025/NĐ-CP, ngân hàng này cũng chính thức tích hợp tính năng đăng ký và xuất hoá đơn điện tử trên thiết bị loa thanh toán MB. Theo đó, chỉ với 1 chiếc loa thanh toán MB, chủ hộ kinh doanh nhận được gấp 3 tiện ích: Thông báo tiền về tức thì bằng giọng nói, quản lý doanh thu dễ dàng và xuất hoá đơn điện tử ngay trên app ngân hàng. Theo đại diện ngân hàng, dù là chủ shop thời trang, cửa hàng ăn uống, tiệm tạp hoá hay đơn vị bán online có nhiều điểm giao dịch – chỉ cần sử dụng loa thanh toán là đã có thể quản lý tài chính bài bản, đúng quy định mà không cần thuê thêm kế toán. Tính đến nay, đã có hơn 100.000 hộ kinh doanh tin tưởng lựa chọn và sử dụng loa thanh toán MB.

Một ngân hàng thương mại nhà nước là VietinBank cũng đã phối hợp với các đối tác công nghệ như FPT Biznext, KiotViet, MISA… để cung cấp miễn phí hoặc hỗ trợ phần mềm bán hàng, hóa đơn điện tử, chữ ký số và phần mềm kế toán cho hộ kinh doanh. Nhờ đó, khách hàng có thể quản lý đơn hàng, kiểm soát doanh thu và xuất hóa đơn điện tử ngay trên điện thoại, mà không cần đầu tư thiết bị đắt tiền hay quy trình phức tạp.

Song song với đó, VietinBank tích hợp nhiều tính năng hỗ trợ vận hành hiện đại trên nền tảng số như iShop để quản lý cửa hàng, OTT Voice để nghe thông báo biến động số dư bằng giọng nói, loa thông minh thông báo giao dịch tức thì, cùng dịch vụ điều tiền tự động giúp kiểm soát và tối ưu dòng tiền hiệu quả.

Nguồn vốn vẫn là mối quan tâm hàng đầu

Theo chia sẻ của một số tiểu thương, trong quá trình chuyển mình và phát triển, bài toán nguồn vốn luôn là mối quan tâm hàng đầu với hộ kinh doanh. Việc tiếp cận vốn, nhất là nguồn vốn chi phí thấp, thủ tục đơn giản và giải ngân nhanh chóng, được các hộ kinh doanh đặc biệt quan tâm.

Thấu hiểu được điều này, các ngân hàng cũng đang tích cực tung ra nhiều gói vay ưu đãi với thủ tục linh hoạt. Đơn cử như VPBank chính thức ra mắt giải pháp mang tên V20000 - đáp ứng đầy đủ nhu cầu từ nguồn vốn đến vận hành và tư vấn chuyên sâu. Với tổng quy mô 20.000 tỷ đồng, đây là một trong những gói tín dụng lớn nhất từ trước đến nay của VPBank dành cho hộ kinh doanh, cũng là chương trình có quy mô hiếm thấy trên thị trường tài chính dành cho nhóm khách hàng này.

Điểm nổi bật của gói vay trong giải pháp V20000 không chỉ nằm ở quy mô 20.000 tỷ đồng, mà còn ở lãi suất vay thế chấp dành riêng cho khách hàng sản xuất kinh doanh chỉ từ 3,99%. Theo ngân hàng, đây là lãi suất vô cùng hấp dẫn và chưa từng có trước đây. Bằng gói vay thế chấp ưu đãi đặc biệt này, VPBank mong muốn đồng hành giúp các cá nhân kinh doanh vượt qua thời kỳ khó khăn, mạnh dạn dùng đòn bẩy tài chính để tiếp tục phát triển công việc kinh doanh.

Tại Agribank, ngân hàng này triển khai chương trình ưu đãi “Chuyển đổi bứt phá - Nâng tầm doanh nghiệp”. Chương trình diễn ra từ ngày 15/7/2025 đến hết ngày 15/7/2026, dành cho hộ kinh doanh thực hiện chuyển đổi thành doanh nghiệp từ ngày 01/01/2025 và doanh nghiệp lần đầu mở tài khoản thanh toán tại Agribank.

Với mong muốn đồng hành cùng khách hàng trong giai đoạn chuyển đổi mô hình hoạt động, Agribank dành nhiều ưu đãi thiết thực trong 12 tháng kể từ ngày khách hàng tham gia chương trình. Theo đó, khi tham gia chương trình, khách hàng sẽ được miễn phí quản lý tài khoản, miễn phí dịch vụ ngân hàng điện tử (Agribank Corporate eBanking), tặng gói giải pháp quản lý bán hàng 1POS và giải pháp hóa đơn điện tử Invoice giúp các đơn vị nâng cao hiệu quả hoạt động và quản trị tài chính một cách hiệu quả, thuận tiện, hiện đại hơn. Bên cạnh đó, doanh nghiệp SMEs còn nhận được các ưu đãi lãi suất vay vốn với mức giảm 0,8%/năm - 1,2%/năm so với sàn lãi suất cho vay thông thường, hình thức cấp vốn linh hoạt phù hợp với nhu cầu vốn và mô hình sản xuất kinh doanh của khách hàng.

Thông qua những sản phẩm tín dụng cũng như các giải pháp tài chính chuyên biệt dành cho phân khúc khách hàng hộ kinh doanh, tiểu thương, các ngân hàng đang tiếp tục khẳng định vai trò đồng hành cùng Nhà nước và toàn ngành Ngân hàng trong nhiệm vụ hỗ trợ người dân, doanh nghiệp, hướng đến hoàn thành mục tiêu tăng trưởng kinh tế cho cả năm 2025.