Thị trường tiền tệ Ngân hàng xanh - Ngân hàng số Hoạt động của các TCTD Phòng chống rửa tiền Tiền xưa - nay Ngày chuyển đổi số ngành Ngân hàng 2026 Hoạt động của các QTDND

Ngân hàng kết nối dữ liệu cảnh báo giao dịch đáng ngờ

Thạch Bình - 10:43 | 22/07/2025

Từ tháng 7/2025, nhiều NHTM lớn đã chính thức vận hành tính năng cảnh báo tài khoản nghi ngờ gian lận ngay trong ứng dụng chuyển tiền. Tính năng này sẽ tiếp tục được mở rộng ở hầu hết các ngân hàng trong hệ thống.

Tăng cường kết nối dữ liệu, xây dựng dịch vụ ngân hàng số liền mạch cho khách hàng Gỡ khó cho hộ kinh doanh sử dụng hóa đơn điện tử kết nối dữ liệu với cơ quan thuế

Thành công thử nghiệm ở nhiều ngân hàng lớn

Theo thông tin từ Vụ Thanh toán (NHNN), từ đầu năm 2024, thực hiện theo chỉ đạo của Chính phủ về đẩy mạnh ứng dụng dữ liệu dân cư, định danh và xác thực điện tử phục vụ chuyển đổi số quốc gia; NHNN đã xây dựng đề án Trung tâm Phòng chống gian lận tài chính (Anti-Fraud Hub).

Đến giữa năm 2025, hệ thống này bước đầu đã hoàn tất phần khung dữ liệu chung. Theo đó, các dữ liệu tổng hợp từ các NHTM, cơ quan điều tra và các nguồn đáng tin cậy được tích hợp phân tích bằng trí tuệ nhân tạo (AI), học máy (machine learning) và phân tích dữ liệu lớn để xác định các mẫu hành vi bất thường, xây dựng danh sách cảnh báo tập trung.

Tháng 4/2025, BIDV là ngân hàng đầu tiên được NHNN thí điểm triển khai thử nghiệm tính năng cảnh báo tài khoản nghi ngờ gian lận dựa trên dữ liệu do Trung tâm Anti-Fraud Hub và Bộ Công an cung cấp. Kết quả từ BIDV cho thấy, chỉ sau hơn một tháng vận hành, toàn hệ thống ngân hàng này đã ghi nhận hơn 40.000 giao dịch đáng ngờ, với tổng giá trị khoảng 160 tỷ đồng. Đáng chú ý là hơn 100 tỷ đồng trong số đó đã được khách hàng chủ động hủy chuyển sau khi nhận cảnh báo.

Gần đây nhất, hôm 21/7 Agribank cũng đã chính thức đưa tính năng AgriNotify vào vận hành trên ứng dụng Agribank Plus. Theo Agribank, tính năng này hoạt động cả với các giao dịch chuyển tiền nội bộ và liên ngân hàng qua hệ thống NAPAS.

“Ngay khi nhập tài khoản người nhận, nếu phát hiện thuộc diện nghi vấn, hệ thống sẽ đưa ra cảnh báo rõ ràng về mức độ rủi ro. Việc triển khai AgriNotify không chỉ hỗ trợ khách hàng tránh rơi vào bẫy lừa đảo, mà còn giúp ngân hàng chủ động kiểm soát rủi ro và đóng góp vào hệ thống dữ liệu phòng chống gian lận chung toàn Ngành”, đại diện Agribank nhận định.

Ngoài BIDV và Agribank, theo tìm hiểu của Thời báo Ngân hàng, đến giữa tháng 7/2025, các ngân hàng như Vietcombank, VietinBank, MB đều đã hoàn tất triển khai tính năng tương tự trên các nền tảng ngân hàng số như VCB

Digibank, VietinBank iPay, MB App… Một số ngân hàng khác như ACB, Techcombank, Sacombank, MSB… hiện cũng đang gấp rút nâng cấp hệ thống, dự kiến sẽ triển khai trong quý III và IV năm nay.

Ngân hàng đang ngày càng bảo vệ tốt hơn túi tiền của khách hàng

Tiếp tục hoàn thiện và cập nhật kho dữ liệu

Theo Vụ Thanh toán, tính đến giữa năm 2025, kho dữ liệu làm nền tảng cho hệ thống cảnh báo đã ghi nhận hơn 350.000 tài khoản nghi ngờ gian lận. Ngoài các tài khoản do cơ quan công an xác định, các ngân hàng cũng chủ động cập nhật những trường hợp bị người dùng phản ánh, có dấu hiệu lừa đảo hoặc hoạt động bất thường.

Dữ liệu này được chia sẻ chéo giữa các ngân hàng thông qua cơ chế kết nối định danh tập trung. Theo kế hoạch, đến cuối năm 2025, tất cả NHTM và tổ chức trung gian thanh toán tại Việt Nam sẽ tích hợp tính năng cảnh báo vào ứng dụng chuyển tiền, đồng thời kết nối dữ liệu với Anti-Fraud Hub.

Về mặt kỹ thuật, các chuyên gia cho rằng hệ thống cảnh báo tài khoản nghi ngờ gian lận về cơ bản không yêu cầu quá cao về tích hợp công nghệ nên quá trình kết nối hệ thống với các NHTM sẽ diễn ra thuận lợi và nhanh chóng. Dữ liệu đầu vào là nền tảng quan trọng để hệ thống Anti-Fraud Hub phân tích, phân loại và đưa ra các cảnh báo phù hợp.

Dựa trên các cảnh báo này, các ngân hàng sẽ đối chiếu số tài khoản đích trong mỗi giao dịch chuyển tiền với danh sách tài khoản nghi ngờ từ kho dữ liệu tập trung. Nếu phát hiện trùng khớp, ứng dụng ngân hàng sẽ hiển thị thông báo cảnh báo (nội dung tùy theo mức độ rủi ro và loại hình gian lận mà tài khoản đích từng dính nghi vấn). Một số ngân hàng tích hợp tính năng cho phép người dùng bấm vào để xem lý do cảnh báo hoặc liên hệ tổng đài xác minh.

Như vậy, với việc triển khai tính năng cảnh báo tài khoản nghi ngờ gian lận, các NHTM hiện nay đã chủ động hơn trong việc bảo vệ người dùng bằng các biện pháp phòng ngừa sớm. “Tuy nhiên, về lâu dài, cần kết hợp thêm các biện pháp kiểm soát chuyển tiền theo hành vi bất thường, như phân tích thời điểm, tần suất, thiết bị truy cập và các yếu tố hành vi học

(behavioral biometrics) để phát hiện bất thường từ chính phía người chuyển”, ông Nguyễn Anh Huy, Trưởng bộ phận công nghệ thông tin của một NHTM tại TP. Hồ Chí Minh chia sẻ.

Đại diện các NHTM cho rằng, tận dụng tốt tính năng cảnh báo, người dùng nên thực hiện một số nguyên tắc cơ bản. Theo đó, khi nhận được cảnh báo từ hệ thống cần dừng lại kiểm tra kỹ thông tin người nhận qua các kênh chính thức. Người dùng cũng không nên bỏ qua các cảnh báo dù đang giao dịch với người quen trên mạng xã hội, vì tài khoản có thể bị kẻ xấu chiếm đoạt. Ngoài ra, khách hàng cần luôn cập nhật ứng dụng ngân hàng lên phiên bản mới nhất để đảm bảo tính năng hoạt động ổn định. Đặc biệt, nếu nhận thấy cảnh báo xuất hiện không chính xác (ví dụ: tài khoản người thân nhưng bị cảnh báo), người dùng nên báo ngay với tổng đài ngân hàng để được kiểm tra và cập nhật lại thông tin.

Thạch Bình

Tin khác

Ngành Ngân hàng triển khai chuẩn ISO 20022 trong hệ thống thanh toán quốc gia

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) vừa ban hành Quyết định số 2179/QĐ-NHNN về việc ban hành Kế hoạch hành động của ngành Ngân hàng triển khai Chiến lược tiêu chuẩn quốc gia giai đoạn 2026 - 2035, thực hiện Quyết định số 876/QĐ-TTg ngày 15/5/2026 của Thủ tướng Chính phủ. Trong đó, một số nhiệm vụ đáng chú ý là chuyển đổi chuẩn tin nhắn thanh toán ISO 20022 trong hệ thống thanh toán quốc gia, xây dựng tiêu chuẩn phòng chống giả mạo sinh trắc học và triển khai tiêu chuẩn quản lý an toàn thông tin đối với hệ thống ngân hàng lõi.

Khơi thông tín dụng, phát huy tiềm năng kinh tế khu vực 3

Phát biểu tại Hội nghị triển khai nhiệm vụ ngành Ngân hàng khu vực 3 quý IV/2026 sáng 10/10, Phó Thống đốc NHNN Phạm Thanh Hà yêu cầu các tổ chức tín dụng chủ động tiếp cận nhu cầu vốn, hỗ trợ người dân, doanh nghiệp khai thác thế mạnh địa phương, đồng thời bảo đảm chất lượng tín dụng, kiểm soát chặt rủi ro, không hạ chuẩn cho vay.

NHNN khu vực 3 tập trung tháo gỡ điểm nghẽn, nâng cao chất lượng tín dụng

Duy trì hoạt động ổn định, an toàn trong 9 tháng đầu năm 2026, trong thời gian tới, ngành Ngân hàng khu vực 3 cần tập trung khơi thông tín dụng, kiểm soát rủi ro, hỗ trợ người dân, doanh nghiệp và phấn đấu hoàn thành nhiệm vụ năm 2026.

OCB tiếp tục ghi dấu ấn tại giải thưởng về nhân sự 2026

Mới đây, ngân hàng Phương Đông (OCB) vừa ghi nhận bước tiến đáng chú ý tại bảng xếp hạng Doanh nghiệp yêu thích 2026 (Enterprise of Choice 2026) khi tăng hai bậc lên Top 7 ngành Tài chính - Ngân hàng - Chứng khoán và tăng 10 bậc lên Top 23 doanh nghiệp được yêu thích nhất khối Doanh nghiệp lớn.

Điều động, bổ nhiệm đồng chí Lê Cao Cường giữ chức Phó Giám đốc NHNN Chi nhánh khu vực 3

Sáng 10/10, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Chi nhánh khu vực 3 tổ chức Hội nghị công bố quyết định của Thống đốc NHNN về công tác cán bộ. Đồng chí Phạm Thanh Hà, Phó Thống đốc NHNN Việt Nam dự và trao quyết định. Cùng dự có lãnh đạo một số vụ, cục, đơn vị thuộc NHNN và lãnh đạo các ngân hàng thương mại nhà nước.

Hoàn thiện khung pháp lý quản trị rủi ro, củng cố an toàn hệ thống theo chuẩn mực quốc tế

Sau khi NHNN ban hành Thông tư số 50/2026/TT-NHNN, khuôn khổ pháp lý về quản trị rủi ro đã cơ bản được hoàn thiện đầy đủ và đồng bộ, góp phần từng bước đưa hoạt động của hệ thống ngân hàng tiệm cận với chuẩn mực Basel III đang được áp dụng rộng rãi tại nhiều quốc gia trên thế giới.

VCBNeo bố cáo thay đổi địa điểm và tên gọi của chi nhánh Lam Giang

Tăng trưởng không nên dựa quá nhiều vào tín dụng

Trao đổi với Thời báo Ngân hàng, ông Bùi Minh Giáp, Chuyên gia kinh tế trưởng ADB tại Việt Nam, cho rằng để hướng tới tăng trưởng cao và bền vững, Việt Nam cần nâng năng suất, phát huy hiệu quả đầu tư công và cải cách thể chế, thay vì dựa quá nhiều vào tín dụng, đồng thời giữ vững ổn định kinh tế vĩ mô.

Chuyển đổi số ngân hàng: Giữ vững vai trò tiên phong trong kỷ nguyên dữ liệu và trí tuệ nhân tạo

Ngành Ngân hàng không chỉ là một trong những ngành tiên phong, đi đầu trong chuyển đổi số mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc lan tỏa và đóng góp tích cực vào sự phát triển của kinh tế số, xã hội số, Chính phủ số. Với quan điểm tiếp cận lấy người dân, doanh nghiệp làm trung tâm và sự thuận tiện, trải nghiệm của người sử dụng dịch vụ là thước đo, chuyển đổi số ngành Ngân hàng đang chuyển mạnh từ giai đoạn số hóa sang giai đoạn khai thác dữ liệu, ứng dụng trí tuệ nhân tạo và phát triển hệ sinh thái số, đồng thời vẫn giữ vững yêu cầu bảo đảm an ninh, an toàn hệ thống. Phó Thống đốc NHNN Phạm Tiến Dũng đã có cuộc trao đổi với Thời báo Ngân hàng về những thành quả và định hướng trên hành trình chuyển đổi số ngân hàng nhằm góp phần hiện thực hóa các mục tiêu của chuyển đổi số quốc gia trong kỷ nguyên mới.

Triển khai Thông tư 50/2026/TT-NHNN: Nâng cao năng lực quản trị, củng cố an toàn hệ thống ngân hàng

Ngày 9/10, tại Hà Nội, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) tổ chức Hội nghị tập huấn Thông tư số 50/2026/TT-NHNN quy định về các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Hội nghị do Phó Thống đốc Thường trực NHNN Đoàn Thái Sơn chủ trì, được tổ chức theo hình thức trực tiếp kết hợp trực tuyến, kết nối với các điểm cầu tại NHNN các Khu vực, nhằm phổ biến, hướng dẫn triển khai thống nhất các quy định trong toàn hệ thống ngân hàng.