Nghị định quy định về thanh toán không dùng tiền mặt
![]() |
Quy định về mở và sử dụng tài khoản thanh toán
Nghị định số 52/2024/NĐ-CP cũng quy định việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán của khách hàng tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và quy định của pháp luật liên quan.
Chủ tài khoản thanh toán được sử dụng tài khoản thanh toán của mình để nộp, rút tiền mặt và yêu cầu tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán thực hiện các giao dịch thanh toán hợp lệ. Chủ tài khoản thanh toán có quyền yêu cầu tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán cung cấp thông tin về giao dịch và số dư trên tài khoản thanh toán của mình theo thỏa thuận với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán nơi mở tài khoản thanh toán.
Chủ tài khoản thanh toán có nghĩa vụ cung cấp thông tin đầy đủ, trung thực và tuân thủ các quy định về mở, sử dụng, ủy quyền trong sử dụng tài khoản thanh toán của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và phải đảm bảo có đủ tiền (số dư Có) trên tài khoản thanh toán để thực hiện lệnh thanh toán đã lập trừ trường hợp có thỏa thuận cho vay thấu chi với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có nghĩa vụ thực hiện đầy đủ, kịp thời lệnh thanh toán hợp lệ của chủ tài khoản thanh toán.
Tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán có quyền từ chối thực hiện lệnh thanh toán của chủ tài khoản thanh toán khi lệnh thanh toán không hợp lệ hoặc có cơ sở pháp lý để xác định chủ tài khoản vi phạm các hành vi bị cấm theo quy định tại Điều 8 Nghị định này hoặc khi tài khoản thanh toán không đủ tiền trừ trường hợp có thỏa thuận khác. Trường hợp từ chối thực hiện lệnh thanh toán của chủ tài khoản thanh toán, tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phải thông báo lý do từ chối cho chủ tài khoản thanh toán.
4 trường hợp bị phong tỏa tài khoản thanh toán
Theo Nghị định số 52/2024/NĐ-CP, tài khoản thanh toán bị phong tỏa một phần hoặc toàn bộ số dư trên tài khoản thanh toán trong các trường hợp sau:
1- Theo thỏa thuận trước giữa chủ tài khoản thanh toán và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán hoặc theo yêu cầu của chủ tài khoản;
2- Khi có quyết định hoặc yêu cầu bằng văn bản của cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật;
3- Khi tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phát hiện có nhầm lẫn, sai sót khi ghi Có nhầm vào tài khoản thanh toán của khách hàng hoặc thực hiện theo yêu cầu hoàn trả lại tiền của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán chuyển tiền do có nhầm lẫn, sai sót so với lệnh thanh toán của bên chuyển tiền sau khi ghi Có vào tài khoản thanh toán của khách hàng. Số tiền bị phong tỏa trên tài khoản thanh toán không được vượt quá số tiền bị nhầm lẫn, sai sót;
4- Khi có yêu cầu phong tỏa của một trong các chủ tài khoản thanh toán chung trừ trường hợp có thỏa thuận trước bằng văn bản giữa tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và các chủ tài khoản thanh toán chung.
Chấm dứt phong tỏa tài khoản thanh toán
Nghị định số 52/2024/NĐ-CP quy định việc chấm dứt phong tỏa tài khoản thanh toán được thực hiện:
Theo thỏa thuận bằng văn bản giữa chủ tài khoản thanh toán và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán;
Khi có quyết định chấm dứt phong tỏa của cơ quan có thẩm quyền theo quy định của pháp luật;
Đã xử lý xong sai sót, nhầm lẫn trong thanh toán chuyển tiền quy định tại điểm 3 ở trên.
Khi có yêu cầu chấm dứt phong tỏa của tất cả các chủ tài khoản thanh toán chung hoặc theo thỏa thuận trước bằng văn bản giữa tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và các chủ tài khoản thanh toán chung.
Nghị định nêu rõ tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, chủ tài khoản thanh toán và cơ quan có thẩm quyền nếu thực hiện hoặc yêu cầu thực hiện phong tỏa tài khoản thanh toán trái pháp luật gây thiệt hại cho chủ tài khoản thanh toán thì chịu trách nhiệm bồi thường theo quy định của pháp luật.
Đóng tài khoản thanh toán
Ngoài ra, Nghị định số 52/2024/NĐ-CP cũng quy định rõ việc đóng tài khoản thanh toán được thực hiện khi:
Chủ tài khoản thanh toán có yêu cầu và đã thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ liên quan đến tài khoản thanh toán;
Chủ tài khoản thanh toán là cá nhân bị chết, bị tuyên bố đã chết;
Tổ chức có tài khoản thanh toán chấm dứt hoạt động theo quy định của pháp luật;
Chủ tài khoản thanh toán vi phạm hành vi bị cấm về tài khoản thanh toán quy định tại khoản 5, khoản 8 Điều 8 Nghị định 52/2024/NĐ-CP.
Các trường hợp theo thỏa thuận trước bằng văn bản giữa chủ tài khoản thanh toán với tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán;
Các trường hợp khác theo quy định của pháp luật.
Các quy định trên có hiệu lực thi hành từ ngày 1/7/2024.
Các tin khác
![Bỏ quy định đăng ký kinh doanh của tổ chức tín dụng tại dự thảo Nghị định về Đăng ký doanh nghiệp](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/17/10/20131025084842-nh-7jfif20240717100904.jpg?rt=20240717100907?240717103221)
Bỏ quy định đăng ký kinh doanh của tổ chức tín dụng tại dự thảo Nghị định về Đăng ký doanh nghiệp
![TCTD phải niêm yết công khai phí trong hoạt động tư vấn](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/16/20/03295890120240716203235.jpg?rt=20240716203238?240716083525)
TCTD phải niêm yết công khai phí trong hoạt động tư vấn
![NHTM phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện để thành lập chi nhánh](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/062024/18/18/z4626473387397-daa073051d5b9eb471737ed756ab9b8920240618184921.jpg?rt=20240716192831?240716073905)
NHTM phải đáp ứng đầy đủ các điều kiện để thành lập chi nhánh
![Quy định chặt chẽ đảm bảo phân loại nợ phù hợp với mức độ rủi ro](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/062024/14/17/webjfif20240614173234.jpg?rt=20240716185356?240716065727)
Quy định chặt chẽ đảm bảo phân loại nợ phù hợp với mức độ rủi ro
![Chính sách tín dụng cấp nước sạch và vệ sinh môi trường nông thôn](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/16/15/chinh-sach-tin-dung-cap-nuoc-sach-va-ve-sinh-moi-truong-nong-thon-20240716154046.jpg?rt=20240716154048?240716064549)
Chính sách tín dụng cấp nước sạch và vệ sinh môi trường nông thôn
![Bước tiến quan trọng ngăn chặn lừa đảo](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/04/22/tp20240704222214.jpg?rt=20240704222216?240705110652)
Bước tiến quan trọng ngăn chặn lừa đảo
![Tổ chức tài chính vi mô thực hiện phân loại nợ theo 5 nhóm](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/04/16/no-1719996204236162723055820240704165459.jpg?rt=20240704165500?240704051235)
Tổ chức tài chính vi mô thực hiện phân loại nợ theo 5 nhóm
![Quyết định 2345: “Chiến dịch lớn” để bảo vệ khách hàng](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/04/13/z5600268723735-acd8e0a4cada5c661d4f28a18909d0cb20240704133620.jpg?rt=20240704133626?240704015413)
Quyết định 2345: “Chiến dịch lớn” để bảo vệ khách hàng
![Không dùng tiền mặt trong mua, bán trái phiếu doanh nghiệp](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/02/19/traiphieu-171991187673357330698720240702191834.jpg?rt=20240702191836?240702072037)
Không dùng tiền mặt trong mua, bán trái phiếu doanh nghiệp
![Cần xem xét cơ chế ưu tiên cho các TCTD phát triển tín dụng xanh](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/02/14/tin-dung-xanh-tai-viet-nam-thu-c-tra-ng-va-gia-i-pha-p20240702144955.jpg?rt=20240702144958?240702032438)
Cần xem xét cơ chế ưu tiên cho các TCTD phát triển tín dụng xanh
![Ngân hàng tích cực tiếp sức doanh nghiệp vừa và nhỏ phục hồi](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/052024/29/17/a-nh-3-120240529173239.jpg?rt=20240701151308?240701033312)
Ngân hàng tích cực tiếp sức doanh nghiệp vừa và nhỏ phục hồi
![NHNN làm việc với Bộ Thông tin & Truyền thông tổng kết 10 năm thực hiện Nghị quyết 36](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/062024/28/17/z5582839812625-2187473e7144f978a1152103ea962da120240628172916.jpg?rt=20240628172920?240628054351)
NHNN làm việc với Bộ Thông tin & Truyền thông tổng kết 10 năm thực hiện Nghị quyết 36
![Thông tư 22: Trợ lực thị trường bất động sản phục hồi](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/062024/28/07/ts-nguyen-huu-huan-900x54020240628074747.jpg?rt=20240628074749?240628112330)
Thông tư 22: Trợ lực thị trường bất động sản phục hồi
![Tiếp sức doanh nghiệp phục hồi](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/062024/26/13/1a7720240626132624.jpg?rt=20240626132627?240627081947)
Tiếp sức doanh nghiệp phục hồi
![Phát triển ngân hàng số thúc đẩy dịch vụ bán lẻ](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/062024/26/14/z5575088579517-bf03c43543371f4d8b0edb3db929e88720240626145636.jpg?rt=20240626145639?240626031958)
Phát triển ngân hàng số thúc đẩy dịch vụ bán lẻ
![Ngày Thương binh-Liệt sỹ 27/7: Trách nhiệm lớn lao-nghĩa tình sâu nặng](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/quanva/072024/27/09/medium/ttxvn-thu-tuong-2431jpg20240727093432.7334650.webp?rt=20240727093552?240727093906)
Ngày Thương binh-Liệt sỹ 27/7: Trách nhiệm lớn lao-nghĩa tình sâu nặng
![Đoàn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam viếng Tổng Bí thư Nguyễn Phú Trọng](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/26/08/medium/vna-potal-doan-ngan-hang-nha-nuoc-viet-nam-vieng-tong-bi-thu-nguyen-phu-trong-stand-120240726082431.jpg?rt=20240726082538?240726110320)
Đoàn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam viếng Tổng Bí thư Nguyễn Phú Trọng
![Hàng vạn người dân xếp hàng trong đêm vào viếng Tổng Bí thư Nguyễn Phú Trọng](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/26/06/medium/xep-hang-260724-520240726065234.1807910.jpg?240726065301)
Hàng vạn người dân xếp hàng trong đêm vào viếng Tổng Bí thư Nguyễn Phú Trọng
![Xúc động những dòng sổ tang của lãnh đạo Đảng, Nhà nước và nhân dân](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/25/10/medium/ghi-so-tang-250724-120240725103248.3729990.jpg?240725033117)
Xúc động những dòng sổ tang của lãnh đạo Đảng, Nhà nước và nhân dân
Đa phương tiện
Videos Podcast Infographic Longform - Emagazine
![thuc day thuc hanh esg trong nganh ngan hang](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/video_data/2024/072024/26/07/banner-220240726074432.jpg)
Thúc đẩy thực hành ESG trong ngành Ngân hàng
Đồng Nai: Đẩy mạnh cho vay khu vực kinh tế tập thể
“Kim chỉ nam” cho tín dụng chính sách ở Quảng Ngãi
Nghệ An nâng cao chất lượng quỹ tín dụng nhân dân
![VPBank ký kết hợp tác chiến lược với hãng xe điện BYD](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/22/22/anh-bao-chi-120240722222043.jpg?rt=20240722222045?240722102508)
VPBank ký kết hợp tác chiến lược với hãng xe điện BYD
![Điểm danh loạt quyền lợi miễn chê dành cho chủ xe VF 8 Lux đặt cọc sớm](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/20/17/diem-danh-loat-quyen-loi-mien-che-danh-cho-chu-xe-vf-8-lux-dat-coc-som-20240720172011.jpg?rt=20240720172017?240720055141)
Điểm danh loạt quyền lợi miễn chê dành cho chủ xe VF 8 Lux đặt cọc sớm
![Đích đến an cư lý tưởng cho gia đình đa thế hệ tại trung tâm TP. Đông Hà](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/18/10/a120240718103510.jpg?rt=20240718103526?240718103746)
Đích đến an cư lý tưởng cho gia đình đa thế hệ tại trung tâm TP. Đông Hà
![Siêu phẩm Hoàng Gia trên đảo Vũ Yên chính thức ra mắt](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/17/09/image00120240717092537.jpg?rt=20240717092539?240717093857)
Siêu phẩm Hoàng Gia trên đảo Vũ Yên chính thức ra mắt
Dịch vụ ngân hàng hiện đại
Ebanking Vay đâu - gửi đâu Quản lý tài chính thông minh Ngân hàng bán lẻ Tư vấn Nhân sự
![VPBank mở rộng chấp nhận thanh toán thẻ UnionPay trên cổng thanh toán EcomPay](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/26/07/medium/kv-800x60020240726070437.png?rt=20240726070438?240726070921)
VPBank mở rộng chấp nhận thanh toán thẻ UnionPay trên cổng thanh toán EcomPay
![Thận trọng phòng tránh rủi ro lừa đảo khi thanh toán](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/24/13/medium/than-trong-pho-ng-tranh-ru-i-ro-lu-a-da-o-khi-thanh-toan-20240724131324.jpg?240724015414)
Thận trọng phòng tránh rủi ro lừa đảo khi thanh toán
![Gửi tiết kiệm trên Sacombank Pay được tặng lãi suất lên đến 0,7%/năm](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/23/16/medium/stb-tang-lai-suat20240723164505.jpg?240723044937)
Gửi tiết kiệm trên Sacombank Pay được tặng lãi suất lên đến 0,7%/năm
![BAOVIET Bank giữ vững tăng trưởng ổn định, đẩy mạnh hợp lực trong hệ sinh thái Bảo Việt](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/19/17/medium/img-446320240719172438.jpg?rt=20240719172439?240719052859)
BAOVIET Bank giữ vững tăng trưởng ổn định, đẩy mạnh hợp lực trong hệ sinh thái Bảo Việt
![Nhận diện và phòng chống lừa đảo trên không gian mạng](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/19/09/medium/7c8720240719093032.jpg?rt=20240719093036?240719034334)
Nhận diện và phòng chống lừa đảo trên không gian mạng
![Ngân hàng số Cake nhận giải thưởng Ngân hàng AI tốt nhất của The Asian Banker](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/19/14/medium/best-ai-the-asian-banker-final20240719140022.jpg?240719025703)
Ngân hàng số Cake nhận giải thưởng Ngân hàng AI tốt nhất của The Asian Banker
![OCB bổ nhiệm ông Phạm Hồng Hải giữ chức vụ Tổng Giám đốc](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/072024/16/12/medium/ocb-bo-nhiem-ong-pham-hong-hai-giu-chuc-vu-tong-giam-doc-20240716125002.jpg?240716020217)