Thị trường tiền tệ Ngân hàng xanh - Ngân hàng số Hoạt động của các TCTD Phòng chống rửa tiền Tiền xưa - nay Ngày chuyển đổi số ngành Ngân hàng 2026 Hoạt động của các QTDND

Phát triển thông tin tín dụng hướng tới nền tài chính số

Quỳnh Trang - 09:43 | 28/08/2023

Phát biểu tại Hội thảo khoa học với chủ đề: “Nâng cao chất lượng cơ sở dữ liệu thông tin tín dụng quốc gia nhằm đáp ứng nhu cầu của các TCTD trong hoạt động kinh doanh và quản trị rủi ro”, Phó Thống đốc NHNN Phạm Tiến Dũng thông tin, thời gian qua, hoạt động thông tin tín dụng của NHNN đã có bước phát triển nhanh, là một trụ cột quan trọng của cơ sở hạ tầng tài chính quốc gia.

Tăng cường tài chính số thúc đẩy tài chính toàn diện Tài chính số thúc đẩy khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính của người dân, doanh nghiệp

Hỗ trợ tích cực cho các TCTD

Trung tâm Thông tin tín dụng quốc gia (CIC) đã xây dựng, phát triển cơ sở dữ liệu thông tin tín dụng khá lớn từ các nguồn dữ liệu trong và ngoài Ngành. Qua đó, xây dựng, cung cấp các báo cáo tổng hợp, phân tích định kỳ và đột xuất về hoạt động tín dụng phục vụ cho Ban Lãnh đạo và các đơn vị NHNN. Bên cạnh đó, CIC thực hiện cung cấp sản phẩm, dịch vụ thông tin tín dụng cho các TCTD để phục vụ mục đích đánh giá, phê duyệt tín dụng, quản trị rủi ro, quản lý danh mục...

Trong bối cảnh toàn ngành Ngân hàng đang quyết liệt triển khai Quyết định 749/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Chương trình “Chuyển đổi số quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030”, nhiều TCTD đã và đang đẩy mạnh các dịch vụ ngân hàng số, cho vay trên nền tảng công nghệ.

Ông Cao Văn Bình, Tổng Giám đốc CIC cho biết, tính tới tháng 8/2023, CIC đã lưu trữ trên 55,3 triệu khách hàng, tăng 6,6% so với cùng kỳ 2022, chiếm 65% tổng dân số trưởng thành, tăng trưởng cung cấp thông tin của CIC luôn đạt mức từ 15-20% mỗi năm, 6 tháng đầu năm 2023, đạt 31 triệu báo cáo các loại.

Ngay từ năm 2006, nghiệp vụ xếp hạng tín dụng đã được phê duyệt và triển khai tại CIC. Qua quá trình phát triển, đến tháng 3/2023, CIC đã tiến hành cung cấp bổ sung mục “Thông tin xếp hạng tín dụng” gồm thông tin kết quả xếp hạng tín dụng và xác suất vỡ nợ tương ứng của 2 năm vào các báo cáo về doanh nghiệp. Đến tháng 6/2023, bổ sung thêm tình trạng “Đã xác thực” vào các báo cáo của khách hàng cá nhân đã được xác thực với cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư.

Toàn cảnh Hội thảo

Bà Đinh Thị Thái, Phó Tổng giám đốc Vietcombank đánh giá, thông tin tín dụng đã giúp ngân hàng nâng cao công tác thẩm định chất lượng tín dụng của khách hàng. Việc có các thông tin phi tín dụng sẽ hỗ trợ thẩm định các khía cạnh đầy đủ hơn, rút ngắn thời gian thẩm định và hỗ trợ các TCTD có thể đánh giá, tiếp cận các đối tượng khách hàng không có lịch sử quan hệ tín dụng.

Với TPBank, ông Nguyễn Hồng Quân, Phó Tổng giám đốc cho biết, nội dung thông tin trong các sản phẩm của CIC khá chi tiết và đầy đủ, là nguồn dữ liệu quan trọng được sử dụng trong các quy trình nghiệp vụ trọng yếu và các mô hình hỗ trợ ra quyết định cấp tín dụng; xem xét dừng giải ngân; hỗ trợ công tác kiểm tra sau vay; theo dõi, đánh giá khách hàng, làm sạch dữ liệu và trong bước cảnh báo sớm. Ngoài ra, dữ liệu CIC còn đóng vai trò quan trọng trong hoạt động xếp hạng tín dụng nội bộ của TPBank. Từ báo cáo tra cứu dữ liệu CIC, kết hợp với các nguồn dữ liệu khác, ngân hàng tạo danh sách biến ứng viên sử dụng trong phát triển mô hình chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng.

Nâng cao chất lượng của thông tin tín dụng

Theo ông Cao Văn Bình, trong thời gian tới, còn nhiều dư địa để nâng cao chất lượng cơ sở dữ liệu thông tin tín dụng quốc gia. Cụ thể, mở rộng nguồn thông tin ngoài ngành như thông tin thuế, bảo hiểm xã hội, giao dịch bảo đảm; thông tin dịch vụ điện, nước, viễn thông…; thông tin giao dịch thương mại điện tử; thông tin dữ liệu về gian lận.

Bên cạnh đó, CIC có thể áp dụng các công nghệ mới, nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin; áp dụng công nghệ, thuật toán mới trong xử lý, kiểm soát dữ liệu như Big data, ML, AI, BI… đồng thời, nghiên cứu, đầu tư, nâng cấp hệ thống nghiệp vụ lõi, phát triển phần mềm, đảm bảo an toàn bảo mật thông tin, mở rộng trao đổi thông tin xuyên biên giới.

Mở rộng nguồn thông tin để phát triển cơ sở dữ liệu thông tin tín dụng quốc gia là một trong tám giải pháp phát triển CIC đến năm 2025, định hướng đến 2030. Riêng việc kết nối với cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư, CIC đã tích cực đối soát và làm sạch dữ liệu về khách hàng cá nhân. Kết quả, hiện hoàn thành 4 đợt tra soát dữ liệu, đã đối soát 42,3 triệu hồ sơ trên tổng số 53,3 triệu hồ sơ khách hàng cá nhân, đạt gần 79,4%; bổ sung trạng thái “Đã xác thực” trong các báo cáo của CIC đối với các hồ sơ khách hàng đã được đối khớp đúng.

Theo chia sẻ của ông Nguyễn Hồng Quân, các báo cáo CIC cung cấp đang không có thông tin về số dư tiền gửi của khách hàng tại các TCTD và số ngày quá hạn cụ thể của từng khoản vay quá hạn (ngoại trừ thông tin về số ngày chậm trả nợ thẻ tín dụng). Mà hai thông tin này có thể hỗ trợ ngân hàng xác thực khả năng tài chính và đánh giá rủi ro khách hàng hiệu quả. Đại diện TPBank đề xuất CIC nghiên cứu, xây dựng bộ quy tắc dữ liệu chuẩn để áp dụng cho các TCTD khi gửi dữ liệu tới CIC và công bố các kết quả đo lường theo các tiêu chí về chất lượng dữ liệu đang cung cấp tới các TCTD.

”CIC cần nghiên cứu cơ chế bảo mật thông tin của khách hàng để bảo đảm theo yêu cầu của Nghị định số 13/2023/NĐ-CP về bảo vệ dữ liệu cá nhân, có cơ chế cho khách hàng tự tra cứu thông tin tín dụng của mình và CIC thường xuyên đào tạo, truyền thông nhằm giúp khách hàng nâng cao ý thức trả nợ”, ông Quân kiến nghị.

Liên quan đến vấn đề này, bà Đinh Thị Thái đề xuất NHNN xem xét ban hành văn bản quy định/hướng dẫn thực hiện Nghị định số 13/2023/NĐ-CP để các TCTD có đầy đủ cơ sở pháp lý khi cung cấp thông tin cho CIC.

Với CIC, bà Thái đề nghị cần tăng cường thiết kế các sản phẩm theo đặt hàng định kỳ và cải tiến cách thức gửi yêu cầu/thông tin theo lô, phối hợp các vụ cục khác của NHNN nghiên cứu thiết kế thêm kênh thông tin để các TCTD có thể cùng chia sẻ và khai thác, vừa đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật vừa hạn chế rủi ro cho ngân hàng.

Quỳnh Trang

Tin khác

Rút ngắn thời gian xử lý đăng ký giao dịch ngoại tệ với Ngân hàng Nhà nước

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã ban hành một số quy định mới về giao dịch ngoại tệ giữa NHNN và các tổ chức tín dụng được phép hoạt động ngoại hối, trong đó cập nhật chức năng của các đơn vị thuộc NHNN và hoàn thiện một số quy định liên quan đến quá trình giao dịch.

Để hơn 407.000 tỷ đồng vốn ưu đãi đi vào thực chất

Việc 19 ngân hàng thương mại tham gia Chương trình tín dụng hỗ trợ các động lực tăng trưởng của nền kinh tế và khu vực DNNVV, với tổng quy mô hơn 407.000 tỷ đồng, đang mở thêm nguồn lực tài chính cho hoạt động sản xuất, kinh doanh. Để nguồn vốn này phát huy hiệu quả, bên cạnh mức lãi suất ưu đãi, yếu tố quan trọng là nhu cầu thực tế, phương án sử dụng vốn và khả năng tạo dòng tiền của doanh nghiệp.

Mang sức trẻ, nhiệt huyết chinh phục tri thức, đóng góp tích cực cho ngành Ngân hàng

Ngày 28/9/2026, trong không khí trang trọng, phấn khởi của tháng Chín lịch sử, Học viện Ngân hàng long trọng tổ chức Lễ khai giảng năm học 2026-2027. Năm học mới cũng là một dấu mốc để thầy và trò Học viện Ngân hàng tiếp tục phát huy những giá trị đã được vun đắp qua nhiều thế hệ; đồng thời đổi mới mạnh mẽ, nâng cao chất lượng đào tạo, nghiên cứu khoa học và phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao, đáp ứng yêu cầu ngày càng cao của ngành Ngân hàng và sự phát triển của đất nước. Tới dự và chỉ đạo Lễ Khai giảng có đồng chí Phạm Đức Ấn, Ủy viên Ban Chấp hành Trung ương Đảng, Bí thư Đảng ủy, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

VAMC trước bước ngoặt chiến lược: Từ xử lý nợ xấu đến kiến tạo thị trường mua bán nợ quốc gia

Trong lộ trình đổi mới và phát triển hạ tầng tài chính - ngân hàng Việt Nam giai đoạn 2026-2030, tầm nhìn đến năm 2045, công tác xử lý nợ xấu đang đứng trước một bước chuyển mình mang tính bản lề. Hai Đề án chiến lược được ban hành tại Quyết định số 1413/QĐ-TTg ngày 27/7/2026 và Quyết định số 1809/QĐ-TTg ngày 18/9/2026 của Thủ tướng Chính phủ đã đặt ra định hướng phát triển mới đối với Công ty TNHH MTV Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC) không chỉ là công cụ xử lý nợ xấu, mà VAMC được nâng tầm trở thành định chế trung tâm, giữ vai trò "hạt nhân" kiến tạo và vận hành thị trường mua bán nợ xấu quốc gia minh bạch và bền vững.

Sáng 28/9: Tỷ giá trung tâm giảm 9 đồng

Ngày 28/9, NHNN niêm yết tỷ giá trung tâm ở mức 25.632 đồng. Theo khảo sát của thoibaonganhang.vn sáng nay, giá mua-bán USD tại tất cả các ngân hàng thương mại được điều chỉnh giảm với biên độ phổ biến từ 11-20 đồng so với phiên trước

Công ty bảo hiểm của VPBank chính thức được cấp phép

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) công bố Công ty cổ phần Bảo hiểm Nhân thọ Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPLife) đã chính thức được Cơ quan quản lý Nhà nước cấp phép và dự kiến đi vào hoạt động trong quý I/2027.

Ngân hàng tăng tốc bổ sung vốn, củng cố hệ số an toàn

Hàng loạt ngân hàng đang triển khai các phương án tăng vốn quy mô lớn, với nhiều nhà băng hướng tới hoặc vượt mốc 100.000 tỷ đồng vốn điều lệ. Không chỉ nhằm mở rộng quy mô hoạt động, làn sóng tăng vốn còn phản ánh yêu cầu củng cố năng lực tài chính, cải thiện hệ số an toàn vốn tối thiểu (CAR) và tạo dư địa tăng trưởng tín dụng trong bối cảnh nhu cầu vốn của nền kinh tế tiếp tục gia tăng.

QTDND chuyển mình trong dòng chảy số

Những năm qua, hệ thống QTDND tại Nghệ An, Hà Tĩnh và Quảng Trị tiếp tục giữ vai trò quan trọng trong cung ứng vốn phục vụ sản xuất, kinh doanh và đời sống của người dân, nhất là tại khu vực nông thôn. Song, trước sự thay đổi nhanh chóng của hoạt động ngân hàng, yêu cầu đặt ra đối với các quỹ là phải từng bước hiện đại hóa để phục vụ thành viên nhanh hơn, thuận tiện và an toàn hơn.

Tháo gỡ nút thắt tài sản bảo đảm trong vay vốn nông nghiệp

Việc nâng mức cho vay không có tài sản bảo đảm theo Nghị định số 156/2025/NĐ-CP đang mở thêm cơ hội tiếp cận vốn cho người dân, hộ kinh doanh, trang trại và hợp tác xã ở khu vực nông nghiệp, nông thôn. Tuy nhiên, bên cạnh hạn mức vay, khả năng tiếp cận vốn còn gắn với phương án sử dụng vốn, năng lực trả nợ và việc chủ động làm việc với ngân hàng qua các kênh chính thức.

Doanh nghiệp dẫn nhịp tăng tín dụng

Dư nợ khối khách hàng doanh nghiệp đang tăng nhanh tại nhiều ngân hàng, nổi bật ở nhóm sản xuất kinh doanh, xuất khẩu và các dự án hạ tầng trọng điểm. Diễn biến này cho thấy khả năng hấp thụ vốn của khu vực doanh nghiệp đang cải thiện rõ hơn khi mặt bằng lãi suất tiếp tục được duy trì ở mức hỗ trợ.