Vay thấu chi là gì, ai có thể vay?

Chị Hồng Hạnh (Hà Tĩnh) hỏi: Cho tôi hỏi vay thấu chi là gì? Cần điều kiện gì để được vay khoản này?

Trả lời:

Thời báo Ngân hàng xin cảm ơn chị đã gửi câu hỏi. Sau đây là phần tư vấn:

Vay thấu chi là gì?

Vay thấu chi là hình thức tín dụng cho phép khách hàng chi tiêu vượt quá số dư hiện có trên tài khoản thanh toán, trong một hạn mức nhất định do ngân hàng cấp. Khi tài khoản về 0, khách hàng vẫn có thể tiếp tục thanh toán, và phần tiền chi vượt được xem là khoản vay ngắn hạn.

Khoản tiền thấu chi sẽ được tính lãi trên số tiền thực tế đã sử dụng, không tính trên toàn bộ hạn mức. Khi tài khoản phát sinh tiền vào, ngân hàng sẽ tự động thu hồi nợ gốc và lãi, giúp khách hàng chủ động hơn trong quản lý dòng tiền.

Vay thấu chi thường được sử dụng để:

- Chi tiêu sinh hoạt ngắn hạn

- Thanh toán hóa đơn, học phí, chi phí phát sinh đột xuất

- Bổ sung vốn tạm thời khi chưa kịp xoay vòng tiền

Các hình thức vay thấu chi phổ biến

Hiện nay, ngân hàng cung cấp hai hình thức vay thấu chi chính:

- Vay thấu chi tín chấp: Đây là hình thức vay không cần tài sản bảo đảm, ngân hàng xét duyệt dựa trên thu nhập, lịch sử tín dụng và uy tín của khách hàng. Thủ tục tương đối đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh, phù hợp với nhu cầu chi tiêu ngắn hạn, giá trị vừa phải.

Hạn mức vay thường không quá cao và lãi suất cao hơn so với vay có tài sản bảo đảm.

- Vay thấu chi thế chấp: Khách hàng cần có tài sản bảo đảm như bất động sản, ô tô, sổ tiết kiệm… Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản để cấp hạn mức thấu chi.

Hình thức này có hạn mức cao hơn, lãi suất thấp hơn, nhưng thủ tục và thời gian thẩm định cũng chặt chẽ hơn.

Điều kiện để được vay thấu chi

Tùy hình thức vay, ngân hàng sẽ áp dụng các điều kiện khác nhau, nhưng nhìn chung gồm:

- Là công dân Việt Nam, trong độ tuổi lao động theo quy định của ngân hàng

- Có CCCD/CMND còn hiệu lực

- Không có nợ xấu trên hệ thống thông tin tín dụng

- Có thu nhập ổn định để đảm bảo khả năng trả nợ

- Trường hợp vay thế chấp cần có tài sản bảo đảm hợp pháp

Mỗi ngân hàng sẽ có quy định cụ thể về độ tuổi, mức thu nhập tối thiểu, hạn mức và lãi suất áp dụng.

Một vài lưu ý khi vay thấu chi

Vay thấu chi mang lại sự linh hoạt cao, nhưng lãi suất thường cao hơn các khoản vay thông thường. Vì vậy, khách hàng nên:

- Chỉ sử dụng cho nhu cầu ngắn hạn, cấp thiết

- Theo dõi sát sao số tiền đã chi vượt hạn mức

- Đảm bảo dòng tiền vào tài khoản để trả nợ đúng hạn.