Rút tiết kiệm chưa đến hạn: Có được không?

Bạn Minh Thảo (Lào Cai) hỏi: “Tôi có khoản tiền tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng. Giờ chưa đến hạn nhưng tôi muốn rút thì có được không?”

Trả lời:

Thời báo Ngân hàng xin cảm ơn bạn đã gửi câu hỏi. Sau đây là phần tư vấn:

Trên thực tế, thông thường, người gửi có thể rút tiền tiết kiệm trước hạn. Tuy nhiên, bạn cần cân nhắc kỹ vì khi rút trước hạn, khoản tiền đó không còn được hưởng lãi suất kỳ hạn, mà chỉ được tính theo lãi suất không kỳ hạn, thường rất thấp.

Khi nào bạn được rút tiền tiết kiệm trước hạn?

Ngân hàng cho phép khách hàng rút trước hạn trong nhiều tình huống phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn, chẳng hạn:

- Rút theo nhu cầu cá nhân: Có thể rút một phần hoặc toàn bộ khoản tiền trước ngày đáo hạn.

- Tất toán để chuyển sang gói gửi khác: Khi bạn muốn thay đổi kỳ hạn, lãi suất hoặc gom vốn.

- Vướng mắc giấy tờ của người gửi: Nếu chủ tài khoản mất, người thừa kế hợp pháp có thể làm thủ tục rút trước hạn.

- Rút để tất toán khoản vay: Trường hợp khách hàng vừa gửi tiết kiệm vừa vay, ngân hàng có thể hỗ trợ giải ngân trước thời hạn để thanh toán khoản vay.

- Theo chính sách linh hoạt của ngân hàng: Một số ngân hàng cho phép rút trước hạn và vẫn được tính lãi theo thời gian thực gửi, thay vì lãi suất không kỳ hạn.

Hai cách rút tiền tiết kiệm trước hạn

Bạn có thể lựa chọn một trong hai hình thức:

- Rút một phần: Chỉ rút số tiền thật sự cần, phần còn lại vẫn giữ nguyên lãi suất kỳ hạn. Đây là cách giúp bạn vừa có vốn sử dụng, vừa bảo toàn lợi ích từ khoản tiền chưa rút.

- Rút toàn bộ: Toàn bộ sổ sẽ được tính lãi suất không kỳ hạn — mức lãi suất thấp hơn rất nhiều, dẫn đến số lãi thực nhận giảm đáng kể.

Khi nào không thể rút tiết kiệm trước hạn?

Không phải lúc nào ngân hàng cũng cho phép rút trước hạn. Một số trường hợp bị từ chối như:

- Sổ đang được dùng làm tài sản bảo đảm: Khi sổ tiết kiệm đang được cầm cố hoặc thế chấp cho khoản vay, ngân hàng sẽ phong tỏa cho đến khi khoản vay được tất toán.

- Tài khoản bị phong tỏa theo quy định pháp luật: Chẳng hạn liên quan đến tranh chấp hoặc quyết định của cơ quan chức năng.