Ngân hàng Việt “làm gì” với AI?

Khuê Nguyễn - 15:07 | 16/09/2019

Để ứng dụng được công nghệ mới cũng đòi hỏi các ngân hàng phải có nhận thức đầy đủ, nhất quán về mô hình quản trị, kế hoạch chuyển đổi, nguồn lực và rủi ro đối diện khi phải thay đổi mô hình kinh doanh từ truyền thống sang số hoá...

	Chung tay làm AI, nếu không nhanh cơ hội sẽ qua đi
	AI-Giải pháp tối ưu cho doanh nghiệp

AI được cho sẽ đem lại những cơ hội chuyển đổi đáng kể cho ngành Ngân hàng

Là một trong những thành tựu công nghệ nổi bật của CMCN 4.0, trí tuệ nhân tạo (AI) đang ngày càng được nghiên cứu để ứng dụng rộng rãi trong nhiều lĩnh vực, tài chính - ngân hàng cũng không là ngoại lệ. Cùng với IoT, Blockchain, Big Data... AI được cho là sẽ đem lại những cơ hội chuyển đổi đáng kể cho ngành ngân hàng. Như việc ứng dụng IoT và AI với mục đích tận dụng các điểm tương tác với khách hàng và cải thiện hiệu quả vận hành.

Tổng giám đốc TPBank Nguyễn Hưng cho hay, với IoT, ngân hàng có khả năng thu thập hàng ngàn đầu dữ liệu đặc trưng về mỗi khách hàng thông qua các điểm tiếp xúc như máy quét thẻ, các loại đầu đọc dữ liệu, điện thoại thông minh... giúp hình thành bức tranh toàn cảnh và cập nhật tức thời về nhu cầu của khách hàng. Kết hợp với giải pháp AI, ngân hàng có thể chủ động tiếp cận hoặc phản hồi tức thời với những thay đổi nhu cầu của khách hàng một cách tự động với sự hỗ trợ của trợ lý ảo (Chatbot).

Theo chuyên gia, các ngân hàng cũng có thể ứng dụng AI trong việc quản lý danh mục rủi ro, quản lý khách hàng, cơ sở dữ liệu. Với khả năng tự học hỏi và thích nghi, tiềm năng của AI là không giới hạn trong các ứng dụng. Đại diện một NHTMCP chia sẻ thêm, các tổ chức tài chính có thể sử dụng AI để đánh giá chất lượng tín dụng, giá cả và hợp đồng bảo hiểm và tự động tương tác với khách hàng; các quỹ đầu tư, đại lý môi giới có thể sử dụng AI để tìm hiểu lợi nhuận cao hơn và tối ưu hoá việc thực hiện giao dịch. Hay các cơ quan quản lý có thể sử dụng các công nghệ của AI để thực hiện việc tuân thủ quy định, giám sát, đánh giá chất lượng dữ liệu và phát hiện gian lận.

Chatbot được xem là hình thức dễ nhận diện nhất của AI áp dụng trong hoạt động ngân hàng. Chatbot được xây dựng bằng trí tuệ nhân tạo có thể giúp các đại lý đáp ứng các câu hỏi của khách hàng với độ chính xác và tốc độ, hoặc thậm chí làm hài lòng khách hàng mà không cần tới nhân lực nào cả.

TPBank là ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam ứng dụng AI khi ra mắt trợ lý ảo TAio trên facebook từ tháng 7/2017. Timo của VPBank, Viet A Bank, Eximbank, HDBank, Vietcombank... cũng đều là những ngân hàng đã đưa vào ứng dụng Chatbot để thay thế một phần công việc của nhân viên chăm sóc khách hàng.

Không chỉ có Chatbot, nhiều ngân hàng còn đưa AI vào trong rất nhiều hoạt động của nhà băng như: Vietcombank với dịch vụ chuyển tiền tích hợp công nghệ AI, TPBank đưa vào triển khai nhiều hệ thống hiện đại như CRM - hệ thống quản trị mối quan hệ khách hàng hay LOS - hệ thống quản trị khoản vay giúp ngân hàng gia tăng mạnh mẽ khả năng tìm kiếm khách hàng mới, số hoá giấy tờ, xử lý hồ sơ bằng công nghệ AI.

MSB là ngân hàng đầu tiên ứng dụng AI trong hoạt động mở thẻ tín dụng; để phục vụ khách hàng trong lĩnh vực ngân hàng số VietinBank đã triển khai hệ thống Tri thức kinh doanh (Business Intelligence) - hệ thống chuyển dữ liệu thành thông tin có giá trị (gồm báo cáo và phân tích) cho hoạt động quản trị nội bộ, quản trị rủi ro và phát triển kinh doanh...

Tuy vậy, việc phát triển ứng dụng AI không phải đơn giản. Chia sẻ của một chuyên gia cho thấy, chỉ riêng với việc chấm điểm tín dụng, AI và Big Data sẽ hỗ trợ ngân hàng giảm thiểu rủi ro cũng như tiết kiệm tối đa thời gian xử lý thông tin để đưa ra những tín hiệu có giá trị trong hoạt động của mình. Song điều này cũng đòi hỏi các ngân hàng cần có bước chuyển mình phù hợp để bắt kịp với xu hướng phát triển của công nghệ thông tin, mang lại trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng. Bên cạnh đó, để có thể xây dựng và duy trì một đội ngũ nhân sự có kiến thức chuyên sâu về trí tuệ nhân tạo và Big Data cũng là thách thức.

“Các ngân hàng có thể cân nhắc việc đầu tư mua ngoài các công cụ/giải pháp có sẵn để hỗ trợ tự động hoá việc thực hiện ước lượng, xây dựng các mô hình chấm điểm tín dụng trên cơ sở người sử dụng chỉ cần hiểu về các nguyên lý và tham số của mô hình, mà không nhất thiết phải là chuyên gia về khoa học dữ liệu để phát triển các thuật toán từ đầu. Sau đó tập trung xây dựng nguồn lực nội bộ có năng lực chuyên môn có lẽ là bước đi phù hợp hơn đối với các ngân hàng Việt Nam”, vị này nêu quan điểm.

Mặt khác, dữ liệu thị trường tài chính Việt Nam vẫn chưa đủ để có thể ứng dụng mạnh mẽ AI. Dữ liệu hồ sơ khách hàng, lịch sử quan hệ tín dụng tại các ngân hàng hiện nay vẫn còn giới hạn. Chính điều này dẫn tới khó có cơ sở để xác định đúng khách hàng tốt/xấu theo thông lệ tiên tiến, hoặc với những sản phẩm dịch vụ mới, nhà băng cũng sẽ bị thiếu hụt thông tin lịch sử quan hệ tín dụng của khách hàng để phục vụ cho việc phân loại khẩu vị rủi ro.

Với những dịch vụ cần cá nhân hoá hơn, rất khó cho ngân hàng có thể phát triển hiệu quả nếu không sớm đưa AI vào ứng dụng. Để ứng dụng được công nghệ mới cũng đòi hỏi các ngân hàng phải có nhận thức đầy đủ, nhất quán về mô hình quản trị, kế hoạch chuyển đổi, nguồn lực và rủi ro đối diện khi phải thay đổi mô hình kinh doanh từ truyền thống sang số hoá.

Khuê Nguyễn

Tin khác

HDBank tiếp tục dành 5.000 tỷ đồng, giảm lãi suất 1,5%/năm cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp siêu nhỏ

Tiếp nối gói tín dụng 10.000 tỷ đồng dành cho doanh nghiệp vừa triển khai ngày 20/10/2026, HDBank dành thêm 5.000 tỷ đồng cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp siêu nhỏ vay sản xuất kinh doanh và phát triển nông nghiệp, với mức giảm lãi suất 1,5%/năm, góp phần giảm chi phí vốn và tiếp sức cho người dân mở rộng sản xuất.

Ngân hàng tăng thu ngoài lãi, giảm dần phụ thuộc vào tín dụng

Thu nhập từ dịch vụ, thanh toán, bảo hiểm và ngoại hối tăng trưởng tích cực, trở thành điểm sáng trong cơ cấu thu nhập của nhiều ngân hàng trong 9 tháng đầu năm 2026. Khi biên lãi ròng tiếp tục chịu sức ép, đa dạng hóa nguồn thu giúp các nhà băng củng cố lợi nhuận, song yêu cầu đặt ra là xây dựng được những nguồn thu ổn định, gắn với nhu cầu thực của khách hàng.

NHNN tiếp tục chỉ đạo về việc giảm mặt bằng lãi suất

Để tiếp tục thực hiện quyết liệt các giải pháp giảm mặt bằng lãi suất, góp phần hỗ trợ phát triển sản xuất, kinh doanh theo chỉ đạo của của Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ, trên cơ sở kết luận của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) tại cuộc họp ngày 19/10/2026, NHNN vừa ban hành công văn số 9736/NHNN-CSTT ngày 21/10/2026 quán triệt các NHTM thực hiện quyết liệt nhiệm vụ được giao và chịu trách nhiệm trước pháp luật, trước Thống đốc NHNN và các cấp có thẩm quyền về việc giảm mặt bằng lãi suất.

Giảm lãi suất phải đi đôi với bảo đảm an toàn hệ thống ngân hàng

Tại cuộc họp về triển khai các giải pháp hoạt động ngân hàng ngày 19/10, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) yêu cầu các tổ chức tín dụng (TCTD) giảm tối thiểu 0,5%/năm lãi suất tiền gửi kỳ hạn từ 6 tháng trở lên, đồng thời giảm 1,5-2%/năm lãi suất cho vay đối với lĩnh vực sản xuất, kinh doanh và các lĩnh vực ưu tiên, gắn với yêu cầu bảo đảm an toàn hệ thống. Xung quanh ý nghĩa và tác động của chỉ đạo này, phóng viên Thời báo Ngân hàng đã có cuộc trao đổi với PGS.TS. Nguyễn Văn Công, Đại học Kinh tế Quốc dân.

Sáng 21/10: Tỷ giá trung tâm giảm 5 đồng

Ngày 21/10, NHNN niêm yết tỷ giá trung tâm ở mức 25.634 đồng, giảm 5 đồng so với phiên trước. Theo khảo sát của thoibaonganhang.vn sáng nay, giá mua-bán USD tại tất cả các ngân hàng thương mại được điều chỉnh tăng-giảm với biên độ phổ biến từ 5-10 đồng so với phiên trước.

Giảm lãi suất cần đi cùng nâng cao hiệu quả sử dụng vốn

Giảm lãi suất thể hiện nỗ lực lớn của ngành Ngân hàng trong hỗ trợ doanh nghiệp và tăng trưởng kinh tế. Trao đổi với phóng viên, TS. Lê Duy Bình, Giám đốc Economica Việt Nam nhấn mạnh, để những nỗ lực này phát huy hiệu quả bền vững, doanh nghiệp cần sử dụng vốn hiệu quả hơn. Về lâu dài công tác điều hành chính sách tiền tệ phải tiếp tục chú trọng kiểm soát lạm phát và ổn định tỷ giá.

SACOMBANK giảm lãi suất huy động, tiếp sức cho doanh nghiệp bứt phá

Hưởng ứng chủ trương của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) về giảm mặt bằng lãi suất, góp phần hỗ trợ hoạt động sản xuất, kinh doanh và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, SACOMBANK điều chỉnh giảm 0,5%/năm lãi suất huy động đối với các kỳ hạn từ 6 tháng trở lên, áp dụng từ ngày 20/10/2026.

MSB triển khai đồng bộ giải pháp lãi suất đối với khách hàng cá nhân và doanh nghiệp

Hưởng ứng định hướng điều hành của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) về giảm mặt bằng lãi suất, Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (HoSE: MSB) triển khai đồng bộ các giải pháp trên cả hai phương diện huy động và cho vay, qua đó chia sẻ chi phí vốn và tăng cường hỗ trợ khách hàng cá nhân, doanh nghiệp.

Ngân hàng đồng loạt giảm lãi suất huy động và cho vay

Nhiều ngân hàng thương mại có vốn nhà nước và ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân đồng loạt điều chỉnh giảm lãi suất huy động, phổ biến từ 0,5-0,7%/năm đối với các kỳ hạn từ 6 tháng trở lên. Cùng với đó, các ngân hàng triển khai giảm lãi suất cho vay nhằm hỗ trợ hoạt động sản xuất, kinh doanh và các lĩnh vực ưu tiên theo chỉ đạo của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN).

Sáng 20/10: NHNN niêm yết tỷ giá trung tâm ở mức 25.639 đồng

Ngày 20/10, NHNN niêm yết tỷ giá trung tâm ở mức 25.639 đồng. Theo khảo sát của thoibaonganhang.vn sáng nay, giá mua-bán USD tại tất cả các ngân hàng thương mại được điều chỉnh tăng-giảm với biên độ phổ biến từ 5-15 đồng so với phiên trước.