Phải gặp trực tiếp khách hàng giao dịch lần đầu để ký hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn
Ảnh minh họa |
Dự thảo Thông tư gồm 23 Điều, được kết cấu thành 4 Chương quy định về phạm vi điều chỉnh; đối tượng áp dụng; phạm vi nhận tiền gửi; đối tượng thực hiện các giao dịch tiền gửi có kỳ hạn; thủ tục giửi tiền gửi có kỳ hạn; hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn; sử dụng tiền gửi có kỳ hạn; lãi suất và phương thức trả lãi, địa điểm nhận và chi trả tiền gửi có kỳ hạn bằng tiền mặt; Quyền và nghĩa vụ của khách hàng và TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài…
Liên quan đến thủ tục gửi tiền gửi có kỳ hạn đối với khách hàng lần đầu thực hiện giao dịch với TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Dự thảo Thông tư quy định, khách hàng có thể nộp trực tiếp hoặc qua đường bưu điện hoặc qua các phương tiện điện tử các giấy tờ xác nhận thông tin khách hàng như chứng minh thư/hộ chiếu, giấy đăng ký kinh doanh (đối với tổ chức), văn bản thỏa thuận của các cá nhân sở hữu chung khoản tiền gửi. Bên cạnh đó, khách hàng phải đăng ký chữ ký mẫu tại TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.
Sau khi hoàn tất việc kiểm tra đối chiếu xác nhận thông tin khách hàng, TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải gặp mặt trực tiếp khách hàng để thỏa thuận các điều khoản trong hợp đồng tiền gửi có kỳ hạn và ký hợp đồng với khách hàng.
Thủ tục các lần gửi tiền sau do TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài quy định. Trường hợp khách hàng đã có thông tin tại TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nhưng chưa thực hiện giao dịch tiền gửi có kỳ hạn thì TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài hướng dẫn khách hàng thủ tục gửi tiền gửi có kỳ hạn phù hợp với đặc điểm, điều kiện kinh doanh, mô hình quản lý của mình và phải bảo đảm an toàn cho TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và khách hàng.
NHNN Việt Nam cho biết, việc quy định như trên để bảo đảm an toàn cho khách hàng, TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, phù hợp với quy định tại Luật Phòng chống, rửa tiền.
Điểm đáng chú ý nữa là để giảm thiểu rủi ro cho cả TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và khách hàng, Dự thảo Thông tư quy định, TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện việc nhận và chi trả tiền gửi có kỳ hạn bằng tiền mặt tại các địa điểm giao dịch của TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được Ngân hàng Nhà nước cho phép theo quy định hiện hành về mạng lưới giao dịch của TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.