Tín dụng bất động sản trong vòng kiểm soát

Chí Kiên - 14:36 | 02/10/2015

Khó có đột biến với tín dụng BĐS do NH thận trọng và thị trường chưa phục hồi mạnh.

Mời nhiều, nhưng vay được mấy

Với khá nhiều cách thức khác nhau, các NH đang đua nhau giới thiệu các sản phẩm cho vay hấp dẫn đối với lĩnh vực bất động sản (BĐS): Techcombank hỗ trợ lãi suất vay 0% trong thời hạn dưới 12 tháng khi khách hàng vay mua nhà tại Dự án Park Hill; HDBank với Dự án Celadon City. ACB cũng đang triển khai chương trình vay mua nhà với tên gọi “Ngôi nhà đầu tiên” dành cho khách hàng cá nhân có thu nhập từ 10 triệu đồng/tháng trở lên, lãi suất ưu đãi xấp xỉ 11%/năm.

Maritime Bank thì ký hết hợp tác, tài trợ vốn và bảo lãnh cho Dự án Grand Riverside; ACB, HDBank và OCB cùng tham gia bảo lãnh cho khách hàng mua nhà tại Dự án Jamona City (TP. Hồ Chí Minh).

Hay như SeABank triển khai chương trình cho vay ưu đãi dành cho khách hàng vay vốn mua căn hộ thuộc dự án Artemis (quận Thanh Xuân, Hà Nội) với lãi suất hấp dẫn chỉ từ 3,5%/năm…

Tín dụng bất động sản trong vòng kiểm soát

NH ưu tiên dự án đang hoàn thiện nhưng phải là DN uy tín

Nếu nhìn vào những thương vụ hợp tác giữa các nhà cung cấp dự án nhà ở và ngân hàng, hay các sản phẩm cho vay mua nhà hấp dẫn trên đã có những “đoán già đoán non” nguồn vốn ngân hàng sẽ đổ nhiều vào lĩnh vực BĐS.

Tuy nhiên, thực tế theo tìm hiểu của phóng viên, hiện nay cả ngân hàng và khách hàng đều đang khá thận trọng. Anh Nguyễn Anh Tuấn, phường Thanh Lương, quận Hai Bà Trưng, Hà Nội cho biết, ngoài tiền tích cóp được khoảng 300 triệu đồng, vợ chồng anh có nhu cầu vay vốn NH mua căn hộ chung cư 1,8 tỷ đồng.

Nhưng đi gõ cửa một số NHTM mới thấy để đáp ứng được các yêu cầu của NH không hề đơn giản như: khách hàng phải chứng minh thu nhập, nguồn trả nợ, tài sản thế chấp…

“Tài sản thế chấp của tôi là sổ hồng một căn hộ 60m2 của bố mẹ nhưng được NH định giá rất thấp, chỉ bằng khoảng 40-50% giá thị trường nên NH không cho vay đủ số tiền tôi cần”, anh Tuấn chia sẻ.

Phó giám đốc một chi nhánh của BIDV tại Hà Nội cho biết, năm nay cũng có nhiều món vay BĐS được giải ngân, nhưng theo chỉ đạo chung trong toàn hệ thống BIDV về cho vay lĩnh vực BĐS phải theo các quy định về chuẩn tín dụng, thẩm định chắc chắn.

Đặc biệt, cho vay dự án thì chỉ các chủ đầu tư uy tín mới được xét duyệt. Nếu các dự án đang trong giai đoạn hoàn thành mà muốn NH tiếp vốn thì ít nhất cũng phải hoàn thành 50% tiến độ. Còn với khách hàng cá nhân NH thẩm định rất chặt chẽ như định giá tài sản bảo đảm, thu nhập, công việc của khách hàng có ổn định…

“Tuy nhiên, cho vay BĐS hiện nay thực tế hơn như cho vay sửa nhà có lượng khách hàng khá nhiều. Chẳng hạn, lãi suất cho vay sửa nhà là 9,5%/năm, cố định trong 3 năm được xem là chấp nhận được. Phía NHNN cũng cho rằng, tín dụng lĩnh vực BĐS chủ yếu cho vay các dự án đang hoàn thiện, cho vay khách hàng có nhu cầu thực về nhà ở” - vị phó giám đốc trên cho biết.

Theo tổng hợp của NHNN đến cuối tháng 8/2015, tốc độ tăng tín dụng đối với lĩnh vực BĐS khoảng 13%, tốc độ này cao hơn tốc độ tăng tín dụng của cả nền kinh tế, tuy nhiên, tỷ trọng dư nợ BĐS chỉ chiếm 8% trên tổng dư nợ.

Thị trường chững, tín dụng BĐS khó tăng

Ở góc độ thị trường những quan sát gần đây cho thấy, BĐS năm nay có ấm lên nhưng chỉ đến khoảng tháng 7 lại chững lại, khiến cho tín dụng với lĩnh vực này thấp.

Theo một chuyên gia BĐS, qua mấy lần sửa đổi những luật liên quan tới đất đai, kinh doanh BĐS thì thị trường đều gặp khó khăn khi các luật này có hiệu lực. Chẳng hạn, hồi sửa Luật Đất đai năm 2003, rồi Luật Kinh doanh BĐS năm 2006 và nay là Luật Kinh doanh BĐS năm 2014 có hiệu lực từ 1/7/2015 cũng khiến thị trường chững lại.

Ông Phạm Thanh Hưng - Phó Chủ tịch HĐQT Tập đoàn Bất động sản Thế kỷ (CENGROUP) cho rằng, nguyên nhân là Luật Kinh doanh BĐS mới thì có một số điểm mới như bỏ giao dịch qua sàn, chuyển sang bảo lãnh bắt buộc và đến nay vẫn chưa có dự án nào thực hiện bảo lãnh.

Thông tư 07/2015/TT-NHNN của NHNN hướng dẫn, khi thực hiện bảo lãnh cho chủ đầu tư dự án BĐS để bán, cho thuê mua nhà ở hình thành trong tương lai, NHTM phải tuân thủ các quy định như: Nhà ở hình thành trong tương lai có đủ điều kiện được bán, cho thuê theo quy định tại Điều 55 Luật Kinh doanh BĐS. NHTM đánh giá chủ đầu tư có khả năng thực hiện đúng tiến độ dự án và sử dụng số tiền ứng trước, các khoản tiền khác của bên mua, bên thuê mua đã trả cho chủ đầu tư thực hiện đúng mục đích.

“Bên tập đoàn tôi cũng đang lúng túng và đang tìm cách giải quyết thế nào vì tình hình căng lắm rồi” – ông Hưng bày tỏ. Theo các chuyên gia kinh doanh BĐS, khi DN đi vay tiền triển khai dự án, giờ lại bắt buộc bảo lãnh nữa, trong khi NH tự nhiên lại phải bảo lãnh cho một rủi ro mà người ta không kiểm soát được thì cũng khó.

Bởi với NH kiểm soát rủi ro, an toàn nguồn vốn phải luôn được đặt lên hàng đầu. Giả sử khách hàng nộp tiền mua nhà rồi, chủ đầu tư vì một lý do gì đó không thực hiện đúng hợp đồng với người mua nhà, mà NH phải bỏ tiền ra đền bù thì không hề đơn giản.

Còn khi người mua nhà không thực hiện được đúng hợp đồng tín dụng với NH, theo ông Hưng, nếu khách hàng thế chấp bằng tài sản hình thành rồi, có giá trị sử dụng rồi, bí quá NH có thể bán tống bán tháo được. Còn với tài sản hình thành tương lai thì khó giải quyết...

Chí Kiên

Tags: tín dụng bất động sản

Tin khác

Ngân hàng mở rộng vốn quốc tế tiếp sức doanh nghiệp nhỏ và vừa

Thực tế cho thấy, huy động vốn quốc tế đang trở thành một kênh bổ sung nguồn lực đáng kể cho các ngân hàng Việt Nam. Dòng vốn này được mở rộng khá mạnh trong năm 2025 và đặc biệt rõ nét trong năm 2026, với nhiều khoản vay gắn với các mục tiêu phát triển bền vững, tín dụng xanh, xã hội và hỗ trợ DNNVV.

Sáng 2/10: NHNN niêm yết tỷ giá trung tâm ở mức 25.636 đồng

Ngày 2/10, NHNN niêm yết tỷ giá trung tâm ở mức 25.636 đồng. Theo khảo sát của thoibaonganhang.vn sáng nay, giá mua-bán USD tại tất cả các ngân hàng thương mại được điều chỉnh tăng-giảm với biên độ phổ biến từ 10-50 đồng so với phiên trước.

Tài chính tiêu dùng tại TP. Hồ Chí Minh: Tăng trưởng gắn với kiểm soát chất lượng tín dụng

Đến cuối tháng 8/2026, tổng dư nợ của các công ty tài chính trên địa bàn TP. Hồ Chí Minh đạt 182,3 nghìn tỷ đồng, tăng 9,6% so với cuối năm. Cùng với quy mô tín dụng, kiểm soát chất lượng tín dụng, ứng dụng công nghệ đang là những yếu tố quan trọng đối với hiệu quả hoạt động và xu hướng phát triển tài chính tiêu dùng.

Thông tư 50 hướng ngân hàng tới nền tảng vốn ổn định hơn

Thông tư 50/2026/TT-NHNN đưa ra nhiều thay đổi quan trọng đối với các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động ngân hàng, trong đó đáng chú ý là việc điều chỉnh LDR và đưa LCR, NSFR vào lộ trình áp dụng. Trao đổi với Thời báo Ngân hàng, TS. Châu Đình Linh, Trường Đại học Ngân hàng TP.Hồ Chí Minh cho rằng khuôn khổ mới sẽ tạo thêm dư địa cân đối nguồn vốn, đồng thời thúc đẩy các ngân hàng chuyển sang cấu trúc nguồn vốn ổn định, bền vững hơn.

NHNN quy định tỷ lệ dư nợ cho vay trên tổng tiền gửi tối đa 95%

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) vừa ban hành Thông tư số 50/2026/TT-NHNN quy định về các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Đáng chú ý, Thông tư đưa vào lộ trình áp dụng các chỉ tiêu thanh khoản LCR, NSFR, đồng thời quy định tỷ lệ dư nợ cho vay so với tổng tiền gửi (LDR) tối đa 95%.

Agribank được vinh danh 3 giải thưởng Ngân hàng Việt Nam tiêu biểu 2026

Tối 30/9/2026, trong khuôn khổ Diễn đàn Ngân hàng Bán lẻ Việt Nam 2026 (Vietnam Retail Banking Forum 2026) diễn ra tại Thành phố Hồ Chí Minh, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) được vinh danh tại 03 hạng mục của Giải thưởng Ngân hàng Việt Nam tiêu biểu 2026 (Vietnam Outstanding Banking Awards).

AI, Deepfake gia tăng rủi ro: Công ty tài chính phải ‘kiểm soát chính xác hơn’

Ngày 1/10, Câu lạc bộ Tài chính Tiêu dùng thuộc Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA) tổ chức Hội thảo “Quản trị rủi ro và phòng, chống gian lận hoạt động tài chính tiêu dùng trong bối cảnh mới”, tập trung nhận diện những rủi ro mới và giải pháp bảo đảm thị trường phát triển an toàn, minh bạch, bền vững.

Sáng 1/10: Tỷ giá trung tâm giảm 3 đồng

Ngày 1/10, NHNN niêm yết tỷ giá trung tâm ở mức 25.624 đồng. Theo khảo sát của thoibaonganhang.vn sáng nay, giá mua-bán USD tại tất cả các ngân hàng thương mại được điều chỉnh giảm với biên độ phổ biến từ 5-15 đồng so với phiên trước.

Vì sao lãi suất cho vay khó giảm?

Nhu cầu vốn của nền kinh tế tăng nhanh đang tạo sức ép lên khả năng cân đối nguồn vốn của các ngân hàng. Khi tín dụng tăng nhanh hơn khả năng huy động, chi phí đầu vào khó giảm, trong khi áp lực lạm phát, tỷ giá, nợ xấu và dự phòng vẫn hiện hữu. Bởi vậy, dư địa giảm lãi suất cho vay trên diện rộng được đánh giá không còn nhiều.

Cho vay dự án bất động sản: Ngân hàng thiết kế tỷ lệ và phương thức cấp vốn linh hoạt

Đề xuất nâng tỷ lệ vốn chủ sở hữu tại dự án bất động sản đang đặt thêm bài toán đối với hoạt động tài trợ vốn. Khi phần vốn đối ứng thay đổi, dư địa cấp tín dụng, cách thiết kế khoản vay và yêu cầu quản trị rủi ro của ngân hàng cũng sẽ chịu tác động.