4 sai lầm phổ biến trong quản lý tài chính cá nhân

Tạp chí Forbes từng đưa tin rằng có nhiều yếu tố quyết định một người có giàu có hay không, bao gồm giá trị tài sản ròng, thu nhập gia đình và nơi cư trú.

Một cuộc khảo sát gần đây của công ty dịch vụ tài chính Equitable định nghĩa "người giàu có đại chúng" là người Mỹ có thu nhập hàng năm từ 90.000 đô la trở lên.

Tuy nhiên, cuộc khảo sát phát hiện ra rằng bất kể thu nhập của họ là bao nhiêu, 80% người Mỹ đều "lo lắng" về khả năng chi trả cho cuộc sống hàng ngày của họ. Trong khi gần một nửa trong số họ có kế hoạch thay đổi thói quen tài chính của mình vào năm 2025 để giảm bớt áp lực, thì gần 70% "người giàu có đại chúng" cho biết họ có kế hoạch tăng tiền tiết kiệm của mình thêm 500 đô la trở lên mỗi tháng.

Go Banking Rates, một trang web tài chính, chỉ ra rằng tăng tiền tiết kiệm là một cách để có nền tảng tài chính vững chắc và bên cạnh đó là tránh mắc phải những sai lầm trong quản lý tài chính của bạn. Sau đây là bốn sai lầm phổ biến và cách tránh chúng, theo cố vấn tài chính Equitable Nasha Knowles.

1. Đánh giá thấp thuế thu nhập

Một trong những sai lầm lớn nhất của nhiều người có thu nhập cao là đánh giá thấp tác động của thuế thu nhập. Khi thu nhập tăng lên, mức thuế suất cũng tăng theo, dẫn đến số tiền thuế phải trả cao hơn đáng kể. Nhiều người thường bất ngờ về khoản thuế mà họ phải nộp.

Hãy chủ động tìm hiểu về các quy định thuế và tác động của thu nhập đối với nghĩa vụ thuế của bạn. Cân nhắc tìm kiếm sự tư vấn từ chuyên gia tài chính hoặc kế toán để lập kế hoạch thuế hiệu quả, giúp bạn tối ưu hóa các khoản khấu trừ và tránh những bất ngờ không mong muốn.

2. Mua sắm lớn mà bỏ qua chi phí liên quan

Những người có thu nhập cao thường có xu hướng mua sắm những món đồ đắt tiền như xe hơi sang trọng hay nhà cửa lớn. Tuy nhiên, sai lầm nằm ở chỗ họ thường bỏ qua các chi phí liên quan đi kèm với những món đồ này, ví dụ như thuế cao hơn, phí bảo hiểm, chi phí bảo trì và các khoản phí vận hành khác.

Trước khi quyết định mua bất kỳ món đồ lớn nào, hãy tính toán tổng chi phí sở hữu, không chỉ là giá mua ban đầu. Thảo luận với cố vấn tài chính để hiểu rõ về các khoản chi phí phát sinh và đảm bảo rằng chúng phù hợp với khả năng tài chính của bạn mà không gây áp lực lên ngân sách.

3. Tăng thu nhập nhưng không tăng tiết kiệm và đầu tư

Khi thu nhập tăng, nhiều người có cơ hội tuyệt vời để cải thiện tình hình tài chính. Tuy nhiên, một sai lầm phổ biến là họ không tăng cường tiết kiệm và đầu tư tương ứng. Thay vào đó, họ có thể rơi vào bẫy "lối sống lạm phát", chi tiêu nhiều hơn khi kiếm được nhiều hơn.

Khi thu nhập tăng lên, hãy coi đó là cơ hội vàng để gia tăng tiết kiệm và đầu tư. Cố gắng tiết kiệm một phần đáng kể của khoản thu nhập bổ sung. Điều này giúp bạn tích lũy tài sản nhanh hơn, xây dựng quỹ khẩn cấp vững chắc và đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn như nghỉ hưu sớm hay mua nhà.

4. Thường xuyên cho người khác vay tiền

Sự hào phóng là một đức tính tốt, nhưng nó có thể trở thành con dao hai lưỡi nếu không được kiểm soát. Nhiều người có thu nhập cao thường cảm thấy có nghĩa vụ phải cho người khác vay tiền, đặc biệt là bạn bè hoặc người thân. Điều này có thể làm chệch hướng các kế hoạch tài chính của họ và thậm chí khiến họ rơi vào tình trạng khó khăn.

Hãy đặt ra các ranh giới rõ ràng khi cho vay tiền. Chỉ cho vay số tiền bạn có thể chấp nhận mất mà không ảnh hưởng đến tài chính cá nhân. Điều quan trọng là phải biết mình đang cho ai vay, số tiền là bao nhiêu và lý do vay mượn. Nếu không thể cho vay, hãy thẳng thắn từ chối một cách khéo léo để bảo vệ tài chính của chính mình.

Kiểm soát tài chính cá nhân là một hành trình liên tục đòi hỏi sự nhận thức, kỷ luật và lập kế hoạch cẩn thận. Bằng cách tránh những sai lầm phổ biến này, bạn sẽ có thể bảo vệ tài sản của mình một cách hiệu quả và hướng tới một tương lai tài chính vững vàng hơn.