AI định hình tín dụng thông minh, tăng tốc phát triển kinh tế

AI Agents: Lời giải cho bài toán dữ liệu và quyết định phức tạp

Dữ liệu trong ngân hàng được ví như "mỏ vàng", là tài sản quan trọng. Tuy nhiên, để biến nguồn tài sản này thành doanh thu và cơ hội kinh doanh mới, vai trò của Trí tuệ Nhân tạo, cụ thể là AI Agents, trở nên không thể thiếu. AI Agents giúp ngân hàng khai thác hiệu quả kho dữ liệu khổng lồ – từ giao dịch, hành vi người dùng, lịch sử tín dụng, KYC, CRM đến dữ liệu phi cấu trúc như email, tin nhắn, cuộc gọi, mạng xã hội (nếu được phép). Khả năng xử lý cả dữ liệu phi cấu trúc là bước tiến vượt bậc so với phân tích truyền thống, mở ra lợi thế vượt trội trong cấp tín dụng, quản lý rủi ro và phát hiện gian lận.

FPT AI Factory cung cấp hạ tầng AI mạnh mẽ cho việc phát triển các AI Agents

Hiện nay, FPT là đơn vị cung cấp các giải pháp AI được “may đo” cho ngành tài chính - ngân hàng, trong đó nền tảng FPT AI Agents cho phép doanh nghiệp tự xây dựng các AI Agents hỗ trợ chăm sóc khách hàng, quản lý nội bộ, đào tạo từ kho tri thức riêng biệt của doanh nghiệp. Bên cạnh đó, bộ giải pháp FPT AI Factory do tập đoàn phát triển cung cấp các giải pháp phát triển trí tuệ nhân tạo (AI) toàn diện, từ hạ tầng phần cứng mạnh mẽ (hàng nghìn GPU) đem lại năng lực tính toán cực kỳ lớn đến các công cụ và dịch vụ để huấn luyện, tùy biến, triển khai và vận hành mô hình AI.

Con đường từ làm chủ dữ liệu đến tự chủ AI đang được nhiều ngân hàng quan tâm. Các mô hình như FPT AI Factory được giới thiệu như một giải pháp hoàn chỉnh rút ngắn lộ trình nghiên cứu và phát triển công nghệ AI của các ngân hàng và tổ chức tài chính, từ đó đạt được lợi thế cạnh tranh không thể sao chép trong kỷ nguyên số.

Gian hàng triển lãm của tập đoàn FPT tại Sự kiện Chuyển đổi số ngành Ngân hàng năm 2025. Ảnh: Hoàng Giáp

AI và bài toán tăng trưởng tín dụng 16%

Trong bối cảnh Chính phủ đặt mục tiêu tăng trưởng tín dụng 16%, GDP 8% trong năm 2025, bài toán đặt ra cho các ngân hàng không chỉ là tăng trưởng, mà phải là tăng trưởng có chọn lọc, an toàn và trúng đích. Thực tế cho thấy, nguồn vốn đang không thiếu – nhưng vấn đề là giải ngân đúng nơi, đúng lúc, đúng đối tượng.

Với khả năng tự động xử lý và đánh giá toàn diện hồ sơ tín dụng, AI Agents phân tích dữ liệu từ nhiều nguồn – tài chính, ngành nghề, hành vi tín dụng, biến động thị trường – giúp ngân hàng ra quyết định nhanh, chính xác và giảm thiểu cảm tính.

Giải pháp FPT eID đáp ứng yêu cầu nghiêm ngặt trong Thông tư 50/2024/TT-NHNN về chống giả mạo sinh trắc học

AI Agents còn đóng vai trò “lá chắn thông minh”, liên tục kiểm tra, đối chiếu dữ liệu để phát hiện sớm gian lận, hồ sơ bất thường, bảo vệ vốn khỏi nguy cơ nợ xấu ngay từ khâu phê duyệt.

Cùng với đó, trước sự gia tăng của các hình thức lừa đảo tài chính tinh vi, giải pháp định danh điện tử eKYC ứng dụng AI đang trở thành “khiên chắn” đầu tiên, giúp nhận diện khuôn mặt, kiểm tra giấy tờ tự động, ngăn chặn mạo danh và mở tài khoản ảo ngay từ đầu quy trình. FPT eID – giải pháp do FPT phát triển, hiện là một trong số ít hệ thống đạt đồng thời hai chứng chỉ bảo mật và sinh trắc học khắt khe nhất thế giới: ISO/IEC 30107-3 Level 2 và ISO/IEC 19795-2. Với tỷ lệ từ chối sai 0%, chấp nhận sai chỉ 0,0016%, FPT eID đáp ứng tuyệt đối các tiêu chuẩn của Thông tư 50/2024/TT-NHNN.

Cuối cùng, AI Agents sử dụng thuật toán để đề xuất hạn mức, lãi suất, thời hạn tín dụng tối ưu cho từng khách hàng, đồng thời ưu tiên giải ngân vào ngành chiến lược như sản xuất xanh, công nghệ cao, năng lượng tái tạo – phù hợp định hướng tăng trưởng xanh và phát triển bền vững của Chính phủ.

Thúc đẩy tín dụng xanh và tăng trưởng kinh tế bền vững nhờ AI

Theo đại diện FPT, bài toán tăng trưởng tín dụng xanh, đảm bảo nguồn vốn chảy vào các ngành nghề ưu tiên, thân thiện với môi trường cũng được AI Agents hỗ trợ mạnh mẽ. Các ngân hàng có thể xây dựng những đội ngũ AI Agents chuyên biệt cho mục tiêu này.

Thứ nhất, AI Agent phân tích dữ liệu xanh: Đánh giá hồ sơ doanh nghiệp theo tiêu chí bền vững, chấm điểm tín dụng xanh, phân tích lãi suất các dự án xanh. Thứ hai, AI Agent đánh giá rủi ro E&S: Phát hiện bất thường, kiểm tra chéo hồ sơ, ngăn chặn gian lận và rủi ro liên quan đến tính bền vững. Cuối cùng, AI Agent ra quyết định tín dụng xanh: Khuyến nghị hạn mức, lãi suất, thời hạn dựa trên dữ liệu lớn và tiêu chí xanh đã thiết lập.

Hệ sinh thái Made by FPT - Ứng dụng AI trong ngành Ngân hàng

Đặc biệt, các giải pháp AI tiên tiến như giải pháp tự động hoá kiểm kê khí nhà kính VertZéro đang hỗ trợ doanh nghiệp một cách toàn diện trong hành trình xanh hóa. Bằng cách ứng dụng công nghệ AI và OCR, hệ thống có thể tự động thu thập dữ liệu từ hóa đơn, báo cáo để đo lường, theo dõi và giảm thiểu lượng phát thải khí nhà kính cũng như phân tích và dự báo xu hướng phát thải giúp doanh nghiệp xây dựng kế hoạch ứng phó hiệu quả.

Thông qua việc ứng dụng AI để thúc đẩy tín dụng xanh và quản lý phát thải, các ngân hàng không chỉ đóng góp vào mục tiêu phát triển bền vững quốc gia mà còn có thể kết nối với đối tác và khách hàng để cùng xây dựng chuỗi giá trị phát thải thấp. Điều này định vị ngân hàng như một trung tâm tài chính xanh tiên phong trong hệ sinh thái số, thu hút dòng vốn đầu tư có trách nhiệm và nâng cao uy tín thương hiệu.

Với Chiến lược AI dẫn dắt (AI First), cùng kinh nghiệm hơn 30 năm đồng hành chuyển đổi số cùng ngành Ngân hàng, FPT xây dựng hệ bộ giải pháp công nghệ Made by FPT chuyên nghiệp cho ngành - Future Now with AI. Bộ giải pháp giải quyết trọn vẹn bài toán trong các lĩnh vực trọng yếu gồm: Operation Excellence with AI (Giải pháp số hoá và tự động hoá quy trình akaBot, Kyta Platform, Procuva và Bộ giải pháp lưu trữ chứng từ toàn diện ArchiveNex); Customer Experience Enhancement with AI (Bộ giải pháp tối ưu hoá trải nghiệm khách hàng FPT CX Suite); Next-gen Banking Ecosystem (Giải pháp Tradeflat, VertZéro, Lendvero, Volar Finex, Votum Suites, Velox Suites); Banking Infrastructure (Hệ sinh thái nền tảng AI và Cloud tiên tiến).

FPT cam kết song hành cùng ngành Ngân hàng trong mục tiêu làm giàu nguồn dữ liệu hiệu quả, minh bạch, phục vụ cho mục tiêu thúc đẩy Tín dụng Xanh và tăng trưởng Kinh tế bền vững.