Độ phủ thông tin tín dụng ngày càng được cải thiện

Thanh Thủy - 18:28 | 15/12/2022

Ngày 15/12/2022, Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) tổ chức "Hội nghị Tổng kết hoạt động TTTD năm 2022". Dự hội nghị có Phó Thống đốc NHNN Việt Nam Phạm Tiến Dũng; Tổng Giám đốc CIC Cao Văn Bình; lãnh đạo các Vụ, Cục NHNN, đại diện các tổ chức tín dụng...

do phu thong tin tin dung duoc cai thien ro ret

Phó Thống đốc NHNN Phạm Tiến Dũng phát biểu chỉ đạo Hội nghị. Ảnh Đức Khanh

Năm 2022, cơ sở dữ liệu thông tin tín dụng tăng trưởng và chất lượng báo cáo thông tin đã được cải thiện rất nhiều: đa số các TCTD gửi file báo cáo đầy đủ, chính xác, đều đặn theo đúng thời gian quy định, chất lượng báo cáo thông tin tương đối tốt và ngày càng được cải thiện.

Trong năm, CIC cũng thực hiện đôn đốc các TCTD gửi báo cáo về việc tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ nguyên nhóm nợ nhằm hỗ trợ khách hàng chịu ảnh hưởng bởi dịch Covid-19. Kết quả trong năm 2022, CIC đã kiểm soát và cập nhật thông tin cho trên 1.211.000 khách hàng báo cáo theo Thông tư 01, với tổng dư nợ quy đổi là trên 798.900 tỷ đồng.

Bên cạnh đó, CIC cũng vẫn tiếp tục mở rộng thu thập thông tin từ các bộ, ngành (Bộ Kế hoạch và Đầu tư, Cơ quan thuế...) để nâng cao độ phủ và chiều sâu của kho dữ liệu. Trong năm, CIC đã cập nhật các thông tin doanh nghiệp từ Bộ Kế hoạch và Đầu tư, bao gồm cập nhật 100% các thông tin thay đổi, cập nhật mới về doanh nghiệp, 300 nghìn báo cáo tài chính doanh nghiệp; hàng triệu thông tin khách hàng có mua hàng trả chậm từ các doanh nghiệp bán lẻ... Đặc biệt, CIC đã mở rộng thu thập TTTD của khách hàng từ tổ chức tự nguyện. Điều này sẽ tạo điều kiện thuận lợi trong tiếp cận vốn tín dụng của người dân và doanh nghiệp, đặc biệt là những khách hàng ở vùng sâu, vùng xa như nông thôn, vùng đồng bào dân tộc thiểu số, miền núi...

Ngoài ra, trong năm 2022, CIC và C06 Bộ Công an đã thống nhất chọn phương án kết nối offline để làm sạch 51 triệu hồ sơ khách hàng trong kho dữ liệu CIC và phương án online qua API để làm sạch các hồ sơ phát sinh hàng tháng.

Ngày 24/11/2022, CIC đã ký Biên bản ghi nhớ với C06 và đến nay CIC đã thực hiện khai thác hơn 2 triệu thông tin khách hàng từ Cơ sở dữ liệu (CSDL) của Bộ Công An. Trên cơ sở đó CIC sẽ có phương án làm sạch dữ liệu thông tin tín dụng tại CIC. Cố gắng ấy đã giúp độ phủ TTTD được cải thiện rõ rệt trong năm 2022, tăng hơn 5,2 triệu khách hàng vay (tăng trên 79% so với năm 2021), nâng tổng số chủ thể dữ liệu trong CSDL lên trên 53,1 triệu.

Trên cơ sở dữ liệu thông tin tín dụng thu thập được, CIC đã chủ động tổng hợp và báo cáo định kỳ về tình hình đáp ứng nhu cầu vốn cho nền kinh tế và tình hình dư nợ, nợ xấu toàn hệ thống ngân hàng; Báo cáo tình hình tín dụng đối với lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro như: kinh doanh bất động sản, chứng khoán và đầu tư trái phiếu doanh nghiệp của TCTD; Cung cấp số liệu tổng hợp về Top 100 khách hàng có dư nợ lớn nhất tại các Ngân hàng Thương mại nhà nước, ngân hàng thương mại cổ phần...

Ước tính năm 2022, CIC cung cấp các sản phẩm cảnh báo và báo cáo NHNN cho trên 9.800 lượt truy cập của các Vụ, Cục, các chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố qua website báo cáo của NHNN; cung cấp thông tin chi tiết khách hàng về tình hình tín dụng của trên 1.596.000 khách hàng; CIC cũng cung cấp thông tin bằng văn bản về 1.455 khách hàng theo yêu cầu của cơ quan Công an và cơ quan quản lý nhà nước khác... tăng 190% so với năm 2021.

Thực hiện chỉ đạo của Thống đốc, nhằm tiếp tục hỗ trợ TCTD, người dân và doanh nghiệp khắc phục các khó khăn của đại dịch Covid-19, CIC đã gia hạn chính sách giảm trừ 50% tiền khai thác dịch vụ TTTD cho TCTD đến hết tháng 6 năm 2022. Kết quả trong năm 2022, CIC đã giảm trừ trên 162,3 tỷ tiền khai thác phí dịch vụ TTTD cho TCTD.

Như vậy, kể từ khi bắt đầu áp dụng chính sách giảm trừ hỗ trợ khắc phục khó khăn cho đại dịch đến khi dừng chính sách hỗ trợ (từ năm 2020 đến ngày 30/6/2022), CIC đã giảm phí khai thác dịch vụ TTTD cho các TCTD khoảng 655,7 tỷ đồng. Ngoài ra, CIC tiếp tục thực hiện cung cấp các tài khoản để truy cập, tra cứu sản phẩm miễn phí cho NHCSXH cấp tín dụng đối với cơ sở mầm non, tiểu học ngoài công lập bị ảnh hưởng bởi đại dịch Covid- 19.

Đặc biệt trong năm 2022, CIC tiếp tục phối hợp và triển khai tốt các giải pháp hỗ trợ kỹ thuật tới các TCTD có nhu cầu thực hiện kết nối H2H. Trong năm, đã có 24 TCTD thực hiện gửi dữ liệu thành công qua cổng H2H. CIC cũng hỗ trợ thêm 8 TCTD triển khai kết nối H2H, nâng tổng số TCTD đã kết nối H2H lên 34 TCTD, số lượng báo cáo cung cấp qua phương thức này đạt hơn 1,7 triệu báo cáo, tăng trưởng trên 224% so với cùng kỳ năm trước là nỗ lực rất lớn của CIC và TCTD trong việc đẩy mạnh cung cấp thông tin qua kênh kết nối này.

Hội nghị cũng đã lắng nghe kiến nghị của các Vụ, Cục NHNN Việt Nam; đại diện của các tổ chức tín dụng về những khó khăn, vướng mắc trong khai thác, sử dụng TTTD, trong kết nối và thanh toán...

Tổng Giám đốc CIC Cao Văn Bình phát biểu khai mạc Hội nghị. Ảnh Đức Khanh

Phát biểu tại Hội nghị, Phó Thống đốc Phạm Tiến Dũng nhấn mạnh: Hoạt động TTTD là một trong những trụ cột quan trọng của cơ sở hạ tầng tài chính quốc gia, một hệ thống tài chính tín dụng không thể hoạt động an toàn, hiệu quả khi không có một hệ thống TTTD phát triển, có chiều sâu.

Phó Thống đốc đánh giá cao hoạt động của CIC khi quy mô của Cơ sở dữ liệu TTTD quốc gia ngày càng phát triển cả chiều rộng và chiều sâu. Chất lượng, thời gian báo cáo TTTD của các TCTD được cải thiện, góp phần nâng cao độ phủ TTTD so với năm 2021 (tăng hơn 5,2 triệu khách hàng), nâng tổng số khách hàng trong kho dữ liệu TTTD quốc gia lên trên 53,1 triệu.

Bên cạnh đó, hoạt động cung cấp thông tin phục vụ công tác quản lý, hoạch định chính sách của NHNN được tăng cường. Nguồn thông tin của CIC ngày càng quan trọng đối với các đơn vị NHNN. Số lượng báo cáo tín dụng của CIC cung cấp đạt trên 77 triệu (tăng hơn 53% so với năm trước), tỷ lệ tự động và có thông tin được duy trì ở mức cao. CIC cũng đã rất chủ động, tích cực tham gia hỗ trợ triển khai các giải pháp tháo gỡ khó khăn cho người dân và doanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi đại dịch Covid-19. Số tiền CIC đã giảm trừ trong năm 2022 là trên 162 tỷ đồng; tính lũy kế từ khi đại dịch bùng phát đến nay là trên 655 tỷ đồng...

Phó Thống đốc cho rằng, Kế hoạch chuyển đổi số ngành ngân hàng đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 đã và đang đặt ra nhiều thách thức, CIC cần khẩn trương phối hợp với Cơ quan Thanh tra, giám sát ngân hàng xây dựng và trình Thống đốc ban hành thông tư mới về hoạt động TTTD của NHNN để phục vụ tốt hơn yêu cầu thông tin của các đơn vị NHNN và TCTD;

Đẩy mạnh phát triển CSDL TTTD quốc gia, nâng cao độ phủ và duy trì chiều sâu thông tin; hoàn thành kết nối và khai thác CSDL quốc gia về dân cư để xác thực, làm sạch kho dữ liệu, phát triển hoạt động nghiệp vụ; mở rộng kết nối với các nguồn dữ liệu phi truyền thống khác ngoài ngành. Đẩy nhanh tiến độ các dự án CNTT, trong đó ưu tiên việc duy trì hệ thống hoạt động liên tục; đáp ứng đầy đủ, kịp thời yêu cầu kết nối, khai thác thông tin của NHNN và các TCTD; thực hiện tốt chính sách an toàn thông tin.

CIC vinh danh các TCTD có hoạt động TTTD xuất sắc. Ảnh Đức Khanh

Tại Hội nghị CIC cũng đã vinh danh các TCTD thực hiện tốt hoạt động TTTD trong thời gian vừa qua.

Thanh Thủy

Tags: CIC Phó Thống đốc Thông tin tín dụng

Tin khác

Rút ngắn thời gian xử lý đăng ký giao dịch ngoại tệ với Ngân hàng Nhà nước

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) đã ban hành một số quy định mới về giao dịch ngoại tệ giữa NHNN và các tổ chức tín dụng được phép hoạt động ngoại hối, trong đó cập nhật chức năng của các đơn vị thuộc NHNN và hoàn thiện một số quy định liên quan đến quá trình giao dịch.

Để hơn 407.000 tỷ đồng vốn ưu đãi đi vào thực chất

Việc 19 ngân hàng thương mại tham gia Chương trình tín dụng hỗ trợ các động lực tăng trưởng của nền kinh tế và khu vực DNNVV, với tổng quy mô hơn 407.000 tỷ đồng, đang mở thêm nguồn lực tài chính cho hoạt động sản xuất, kinh doanh. Để nguồn vốn này phát huy hiệu quả, bên cạnh mức lãi suất ưu đãi, yếu tố quan trọng là nhu cầu thực tế, phương án sử dụng vốn và khả năng tạo dòng tiền của doanh nghiệp.

Sáng 28/9: Tỷ giá trung tâm giảm 9 đồng

Ngày 28/9, NHNN niêm yết tỷ giá trung tâm ở mức 25.632 đồng. Theo khảo sát của thoibaonganhang.vn sáng nay, giá mua-bán USD tại tất cả các ngân hàng thương mại được điều chỉnh giảm với biên độ phổ biến từ 11-20 đồng so với phiên trước

Ngân hàng tăng tốc bổ sung vốn, củng cố hệ số an toàn

Hàng loạt ngân hàng đang triển khai các phương án tăng vốn quy mô lớn, với nhiều nhà băng hướng tới hoặc vượt mốc 100.000 tỷ đồng vốn điều lệ. Không chỉ nhằm mở rộng quy mô hoạt động, làn sóng tăng vốn còn phản ánh yêu cầu củng cố năng lực tài chính, cải thiện hệ số an toàn vốn tối thiểu (CAR) và tạo dư địa tăng trưởng tín dụng trong bối cảnh nhu cầu vốn của nền kinh tế tiếp tục gia tăng.

Tháo gỡ nút thắt tài sản bảo đảm trong vay vốn nông nghiệp

Việc nâng mức cho vay không có tài sản bảo đảm theo Nghị định số 156/2025/NĐ-CP đang mở thêm cơ hội tiếp cận vốn cho người dân, hộ kinh doanh, trang trại và hợp tác xã ở khu vực nông nghiệp, nông thôn. Tuy nhiên, bên cạnh hạn mức vay, khả năng tiếp cận vốn còn gắn với phương án sử dụng vốn, năng lực trả nợ và việc chủ động làm việc với ngân hàng qua các kênh chính thức.

Doanh nghiệp dẫn nhịp tăng tín dụng

Dư nợ khối khách hàng doanh nghiệp đang tăng nhanh tại nhiều ngân hàng, nổi bật ở nhóm sản xuất kinh doanh, xuất khẩu và các dự án hạ tầng trọng điểm. Diễn biến này cho thấy khả năng hấp thụ vốn của khu vực doanh nghiệp đang cải thiện rõ hơn khi mặt bằng lãi suất tiếp tục được duy trì ở mức hỗ trợ.

Thẻ cho doanh nghiệp - linh hoạt nguồn vốn ngắn hạn

Trong bối cảnh các NHTM tạo ra các sản phẩm hỗ trợ DNNVV, dịch vụ thẻ cũng đang được nhiều ngân hàng làm mới với hạn mức lớn hơn, thời gian miễn lãi dài hơn và nhiều tiện ích gắn với từng nhu cầu chi tiêu, giảm chi phí...

NHNN điều hành linh hoạt, lãi suất liên ngân hàng qua đêm giảm còn 1%

Lãi suất VND trên thị trường liên ngân hàng hạ nhanh trong phiên 24/9, với kỳ hạn qua đêm trở về mức 1%/năm sau khi tăng lên 7%/năm vào đầu tuần. Diễn biến này cho thấy thanh khoản ngắn hạn của hệ thống đã cải thiện rõ rệt, điều hành thị trường mở tiếp tục được NHNN thực hiện linh hoạt theo nhu cầu vốn từng thời điểm.

Củng cố nội lực - BVBank triển khai phương án tăng vốn sau khi được NHNN và UBCKNN chấp thuận

Ngân hàng TMCP Bản Việt - BVBank (mã: BVB) công bố triển khai phương án chào bán 320 triệu cổ phiếu cho cổ đông trong đợt tăng vốn lên gần 10.000 tỷ đồng nhằm củng cố bộ đệm an toàn vốn đồng thời tạo dự địa tiếp tục tăng trưởng tín dụng trong chu kỳ tăng trưởng mới.

Sáng 25/9: NHNN niêm yết tỷ giá trung tâm ở mức 25.641 đồng

Ngày 25/9, NHNN niêm yết tỷ giá trung tâm ở mức 25.641 đồng. Theo khảo sát của thoibaonganhang.vn, giá mua - bán USD tại tất cả các ngân hàng thương mại được điều chỉnh giảm với biên độ phổ biến từ 10-25 đồng so với phiên trước.