Hạn mức vay tiêu dùng có thế chấp được ngân hàng áp dụng như thế nào?

Trả lời:

Cảm ơn anh Minh Khang đã gửi câu hỏi tới Thời báo Ngân hàng. Sau đây là phần tư vấn:

Đối với các khoản vay tiêu dùng có tài sản bảo đảm, ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị định giá của tài sản thế chấp, thu nhập và khả năng trả nợ của khách hàng để quyết định hạn mức cho vay.

Trong thực tế, hạn mức vay có thể lên tới 100% giá trị tài sản thế chấp, tùy chính sách từng ngân hàng và mức độ rủi ro của khoản vay. Đây là biện pháp giúp khách hàng chủ động nguồn vốn khi có nhu cầu chi tiêu lớn như mua ô tô, cải tạo nhà, đầu tư giáo dục hoặc thanh toán các chi phí đột xuất.

Một số lưu ý quan trọng:

Không có quy định pháp luật nào ấn định mức vay tối đa cho “vay tiêu dùng có thế chấp”; ngân hàng hoàn toàn có thể cho vay 70%, 80% hoặc thậm chí 100% giá trị tài sản nếu đánh giá khách hàng có khả năng trả nợ tốt. Mức vay thực tế còn phụ thuộc vào loại tài sản bảo đảm (nhà, đất, ô tô, sổ tiết kiệm…), tính thanh khoản của tài sản và điểm tín dụng của khách hàng. Việc vay 100% tài sản thế chấp không phải lúc nào cũng được chấp thuận; ngân hàng sẽ thẩm định kỹ để hạn chế rủi ro.

Khuyến nghị, khi có nhu cầu vay tiêu dùng có thế chấp, anh nên:

• Chuẩn bị các hồ sơ chứng minh thu nhập và tài sản rõ ràng.
• So sánh lãi suất và chính sách giữa các ngân hàng.
• Xem xét mức vay phù hợp với khả năng trả nợ để tránh áp lực tài chính về sau.