Ngân hàng cải thiện CASA

17:39 | 01/10/2022

Tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn (CASA) càng lớn, các ngân hàng sẽ càng giảm được chi phí hoạt động, cải thiện tỷ lệ thu nhập lãi thuần (NIM), ổn định lãi suất cho vay trong bối cảnh khó khăn. Tuy nhiên, nguồn “vốn rẻ” này đang ngày càng khan hiếm, vậy các nhà băng cần làm gì? Phóng viên đã có cuộc trao đổi với PGS.TS Đinh Trọng Thịnh - chuyên gia kinh tế về vấn đề này.

ngan hang cai thien casa Thu hút CASA: Cần lối đi riêng
ngan hang cai thien casa Tìm động lực tăng trưởng CASA
ngan hang cai thien casa Ngân hàng kỳ vọng tăng thu từ dịch vụ
ngan hang cai thien casa
PGS.TS Đinh Trọng Thịnh

Ông có nhận định thế nào về tỷ lệ CASA tại các nhà băng hiện nay?

Tập trung phát triển nguồn tiền gửi không kỳ hạn đang là xu hướng chung của ngành Ngân hàng trong những năm gần đây. Đây là nguồn tiền có chi phí vốn gần như bằng 0, giúp các nhà băng gia tăng hiệu quả hoạt động, tối ưu lợi nhuận. Chính vì vậy, giữa các ngân hàng là cuộc đua quyết liệt để thu hút CASA bằng việc tích cực số hoá, miễn giảm phí dịch vụ. Nhờ vậy, tỷ lệ CASA của nhiều ngân hàng đã đạt trên 30% trong tổng huy động vốn, có những ngân hàng đã tiệm cận mức 50%.

Thời gian gần đây, lãi suất huy động tăng nhưng lãi suất đầu ra không thể tăng tương ứng do NHTM phải thực hiện chỉ đạo của Chính phủ, NHNN giữ ổn định lãi suất cho vay. Điều này đã khiến NIM của các ngân hàng ngày càng mỏng. Cùng với đó, room tín dụng không còn nhiều nên lợi thế sẽ nghiêng về những ngân hàng có giá vốn đầu vào thấp và có nhiều sản phẩm dịch vụ phi tín dụng.

Có thể nói các ngân hàng đang gặp khá nhiều áp lực trong việc đảm bảo thực hiện kế hoạch kinh doanh đã đề ra trong năm nay. Chính vì vậy, để nâng cao hiệu quả kinh doanh, hiện các ngân hàng đang tích cực đẩy mạnh thu ngoài lãi và tăng tốc trong phát triển ngân hàng số để mở rộng tệp khách hàng, thu hút tiền gửi thanh toán, thông qua đó tăng tỷ lệ CASA. Nguồn vốn rẻ này sẽ giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí vốn đầu vào, có thêm điều kiện giữ ổn định lãi suất cho vay.

Gần đây tỷ lệ CASA đang có dấu hiệu giảm. Theo ông điều này ảnh hưởng ra sao đến hoạt động kinh doanh ngân hàng?

Có thể nhận thấy, tỷ lệ CASA trong một vài quý gần đây đang có dấu hiệu sụt giảm. Điều này cũng dễ hiểu. Bởi lẽ, sau đại dịch Covid-19, tình hình kinh tế khá khó khăn, lạm phát tăng, giá cả hàng hoá leo thang khiến túi tiền của khách hàng eo hẹp, cũng đồng nghĩa với việc tiền trong tài khoản thanh toán vơi đi.

Mặt khác, hoạt động kinh tế tiếp tục phục hồi, khi đó tiền nhàn rỗi của một bộ phận người dân để trong tài khoản trước đây sẽ được đầu tư cho sản xuất kinh doanh hoặc đầu tư bất động sản. Chính vì vậy, CASA của ngân hàng sẽ khó giữ “phong độ” như trước.

Một lý do nữa đó là trước áp lực lạm phát có nguy cơ tăng cao, NHNN vừa tăng các mức lãi suất điều hành thêm 1% và quy định trần lãi suất huy động tiền gửi kỳ hạn dưới 6 tháng cũng tăng từ 4% lên 5%/năm. Sau khi NHNN tăng lãi suất điều hành, các NHTM cũng đã điều chỉnh tăng lãi suất huy động từ 0,5-1% tùy từng kỳ hạn. Lãi suất tiền gửi tăng đã khiến nhiều người lựa chọn tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn nhằm gia tăng lợi nhuận.

Các ngân hàng cần làm gì để tăng CASA trong dài hạn, thưa ông?

Cần nhìn nhận rằng, từ nay đến cuối năm, để nâng tỷ lệ CASA sẽ là một bài toán khó. Một phần do mức độ cạnh tranh giữa các nhà băng đang ngày càng tăng lên, một phần do các kênh đầu tư khác như bất động sản, chứng khoán, trái phiếu doanh nghiệp… cũng đang dần “sôi động trở lại”. Tuy nhiên, trong bất kỳ hoàn cảnh nào, tiết kiệm ngân hàng vẫn là kênh đầu tư an toàn và nhiều người dân vẫn có thói quen “ăn chắc mặc bền” và để một khoản tiền nhất định trong tài khoản thanh toán sử dụng trong trường hợp cần thiết. Mặt khác, tỷ trọng CASA hiện nay của toàn hệ thống chỉ hơn 20%, vẫn còn nhiều dư địa để mở rộng.

Điều quan trọng là các ngân hàng cần có những cách làm mới, sáng tạo hơn, tốt hơn để thu hút người dân mở tài khoản thanh toán, đầu tư vào việc tăng trải nghiệm người dùng, tăng cường bảo mật đem lại sự yên tâm cho khách hàng. Đặc biệt, cần đi sâu vào phân khúc khách hàng ở lĩnh vực thế mạnh và thiết kế sản phẩm dịch vụ đáp ứng được nhu cầu của khách hàng trong các lĩnh vực trọng tâm này. Bởi khi sản phẩm, dịch vụ bám sát nhu cầu của khách hàng thì sẽ được đón nhận và sử dụng nhiều hơn.

Xin cảm ơn ông!

Quỳnh Trang thực hiện

Nguồn:

Thông tin chứng khoán

Cập nhật ảnh...
Nguồn : stockbiz.vn
Ngân hàng
KKH
1 tuần
2 tuần
3 tuần
1 tháng
2 tháng
3 tháng
6 tháng
9 tháng
12 tháng
24 tháng
Vietcombank
0,10
0,20
0,20
-
4,10
4,10
4,40
4,70
4,80
6,40
6,40
BIDV
0,10
-
-
-
4,10
4,10
4,40
4,70
4,80
6,40
6,40
VietinBank
0,10
0,20
0,20
0,20
4,10
4,10
4,40
4,70
4,80
6,40
6,40
Cake by VPBank
0,10
-
-
-
4,90
-
4,95
7,90
-
8,50
8,60
ACB
-
0,50
0,50
0,50
4,00
4,10
4,20
5,50
5,70
6,20
6,90
Sacombank
-
-
-
-
5,60
5,70
5,80
7,00
7,15
7,30
7,50
Techcombank
0,03
-
-
-
5,90
5,90
5,90
6,70
6,70
7,00
7,00
LienVietPostBank
0,10
0,10
0,10
0,10
6,00
6,00
6,00
6,50
6,50
5,90
6,40
DongA Bank
0,50
0,50
0,50
0,50
5,00
5,00
5,00
6,80
6,90
7,40
7,70
Agribank
0,30
-
-
-
4,10
4,10
4,40
4,80
4,80
6,40
6,40
Eximbank
0,20
0,50
0,50
0,50
4,50
4,60
4,70
6,00
6,10
6,60
6,60
Ngân Hàng USD EUR GBP JPY
Mua vào Bán ra Mua vào Bán ra Mua vào Bán ra Mua vào Bán ra
Vietcombank 24.624 24.854 24.754 26.138 28.541 29.755 170.32 180.30
BIDV 24.654 24.854 24.915 26.013 28.716 29.883 170.53 178.87
VietinBank 24.635 24.855 25.021 26.156 28.886 29.896 171.64 180.19
Agribank 24.640 24.854 25.147 26.225 28.899 29.682 174.11 180.63
Eximbank 24.620 24.855 25.044 25.697 28.953 29.708 172.21 176.70
ACB 24.600 24.854 25.119 26.701 29.135 29.691 172.39 176.56
Sacombank 24.698 24.854 25.081 25.996 29.089 29.855 172.56 180.11
Techcombank 24.692 24.852 25.080 25.730 28.970 29.730 171.40 177.00
LienVietPostBank 24.580 24.854 25.088 26.320 29.058 29.881 172.21 181.04
DongA Bank 24.660 24.854 26.930 27.410 31.560 32.110 203.80 210.30
(Cập nhật trong ngày)

Giá vàng Xem chi tiết

Khu vực
Mua vào
Bán ra
HÀ NỘI
Vàng SJC 1L
66.600
67.620
TP.HỒ CHÍ MINH
Vàng SJC 1L
66.600
67.600
Vàng SJC 5c
66.600
67.620
Vàng nhẫn 9999
53.150
54.150
Vàng nữ trang 9999
52.950
53.750