Ngân hàng phát triển hệ sinh thái AI Việt

Hợp tác công nghệ bước sang giai đoạn mới

NamABank mới đây chính thức gia nhập Mạng lưới Trung tâm Cách mạng Công nghiệp lần thứ 4 tại TP. Hồ Chí Minh (C4IR), trở thành ngân hàng thứ ba tham gia mạng lưới này sau Techcombank và HDBank.

Trong cam kết được công bố tại sự kiện, đại diện lãnh đạo ngân hàng này cho biết sẽ tiếp tục mở rộng hợp tác với các thành viên trong mạng lưới, đẩy mạnh ứng dụng công nghệ tiên tiến nhằm phát triển các giải pháp tài chính số, nâng cao trải nghiệm khách hàng và đồng hành cùng hệ sinh thái đổi mới sáng tạo của TP. Hồ Chí Minh.

Theo ghi nhận của Thời báo Ngân hàng, những NHTM tham gia các mạng lưới đổi mới sáng tạo đang diễn ra song song với quá trình mở rộng hợp tác với các doanh nghiệp AI trong nước. Nội dung hợp tác giữa các bên thời gian gần đây cũng đi sâu hơn vào phát triển các nền tảng AI có khả năng kết nối dữ liệu và hệ thống vận hành, thay cho cách triển khai theo từng ứng dụng riêng biệt.

Đơn cử có thể kể đến hợp tác giữa MSB và GreenNode. Theo đó, hai bên mở rộng hợp tác để phát triển AI Enterprise Platform, AI Agent Platform và Hybrid AI Cloud, phục vụ lộ trình chuyển đổi từ ngân hàng số sang ngân hàng AI. Theo thông tin từ MSB, các giải pháp AI hiện xử lý khoảng 20.000 yêu cầu mỗi tháng, số hóa hơn 300.000 bộ hồ sơ và giúp tiết kiệm trên 2.000 ngày công mỗi năm. Đại diện MSB cho biết ngân hàng này sẽ tiếp tục mở rộng các ứng dụng AI trên toàn hệ thống, kết hợp nhiều mô hình AI phù hợp với từng bài toán nghiệp vụ nhằm từng bước xây dựng năng lực AI nội sinh.

Không chỉ MSB và GreenNode, mô hình hợp tác theo hướng cùng phát triển nền tảng công nghệ cũng đang xuất hiện tại nhiều TCTD khác. Theo công bố của FPT AI, doanh nghiệp này hiện đã triển khai giải pháp cho hơn 40 ngân hàng và tổ chức tài chính trên thế giới. Riêng tại Việt Nam, các nền tảng của FPT AI đã được ứng dụng tại SeABank, Eximbank và Home Credit trong các nghiệp vụ như tổng đài tự động, chăm sóc khách hàng, nhắc thanh toán và tự động hóa quy trình.

Ngày càng nhiều TCTD lựa chọn hợp tác với các doanh nghiệp công nghệ để phát triển các nền tảng Enterprise AI có khả năng kết nối trực tiếp với hệ thống dữ liệu và phục vụ nhiều nghiệp vụ khác nhau

Đại diện Home Credit cho biết, trợ lý giọng nói do FPT AI phát triển hiện được vận hành với quy mô hàng triệu cuộc gọi mỗi tháng, góp phần nâng cao hiệu quả xử lý và giảm đáng kể khối lượng công việc thủ công tại tổng đài. Theo doanh nghiệp, hệ thống cũng giúp rút ngắn thời gian phản hồi khách hàng và nâng cao khả năng vận hành liên tục của trung tâm chăm sóc khách hàng.

Theo nhận định của các chuyên gia tại CTCP Tin học Lạc Việt, AI trong lĩnh vực tài chính - ngân hàng đang mở rộng từ các ứng dụng chăm sóc khách hàng sang nhận diện giấy tờ, phát hiện gian lận, chấm điểm tín dụng, quản trị tri thức và hỗ trợ ra quyết định. Điểm chung của các ứng dụng này là đều phải tích hợp sâu với dữ liệu và quy trình nghiệp vụ của ngân hàng. Đây cũng là lý do các doanh nghiệp AI trong nước phải đầu tư mạnh hơn vào năng lực tích hợp hệ thống, quản trị dữ liệu và bảo mật để đáp ứng yêu cầu ngày càng cao của các TCTD.

Khi AI đáp ứng được các tiêu chuẩn khắt khe của ngành Ngân hàng

Theo các chuyên gia, ngày càng nhiều NHTM lựa chọn doanh nghiệp AI trong nước để hợp tác phát triển công nghệ không chỉ xuất phát từ nhu cầu chuyển đổi số mà còn do tính đặc thù của hoạt động nghiệp vụ tài chính - ngân hàng.

TS. Trương Quang Hợp, chuyên gia công nghệ số của CTCP Công nghệ Bách Khoa (TP. Hồ Chí Minh) cho rằng, các hệ thống AI triển khai trong ngân hàng phải đáp ứng đồng thời yêu cầu về bảo mật dữ liệu, khả năng tích hợp với hệ thống lõi (core banking), xử lý dữ liệu theo thời gian thực, tuân thủ quy định pháp lý và duy trì hoạt động ổn định trên quy mô lớn. Vì vậy, doanh nghiệp AI không chỉ phát triển thuật toán mà còn phải hiểu quy trình nghiệp vụ ngân hàng, kiến trúc hệ thống và yêu cầu quản trị rủi ro. Đây cũng là rào cản khiến không nhiều doanh nghiệp có thể tham gia sâu vào thị trường này.

Ở góc độ doanh nghiệp, FPT AI cho rằng nhu cầu của khối tài chính - ngân hàng đang thay đổi khá nhanh. Thay vì triển khai các ứng dụng AI riêng lẻ như chatbot, tổng đài hay nhận diện giấy tờ, nhiều tổ chức tài chính đã chuyển sang xây dựng các nền tảng AI cho doanh nghiệp (Enterprise AI) có khả năng tích hợp đồng thời nhiều mô hình AI, kết nối trực tiếp với hệ thống dữ liệu và phục vụ nhiều nghiệp vụ khác nhau.

Theo FPT AI, đây cũng là xu hướng đang diễn ra tại nhiều thị trường Đông Nam Á khi các ngân hàng bắt đầu coi AI là một hạ tầng công nghệ phục vụ hoạt động vận hành và quản trị, thay vì chỉ là công cụ hỗ trợ. Sự thay đổi này mở ra không gian phát triển lớn hơn cho các doanh nghiệp AI trong nước, khi phạm vi tham gia được mở rộng từ cung cấp giải pháp sang tư vấn chiến lược, tùy biến hệ thống, đào tạo nhân lực và chuyển giao công nghệ cho các TCTD.

Theo các chuyên gia, khi những sản phẩm AI đáp ứng được các tiêu chuẩn khắt khe của ngành ngân hàng, doanh nghiệp công nghệ cũng có thêm cơ hội mở rộng sang các lĩnh vực khác như bảo hiểm, chứng khoán, thương mại điện tử hay dịch vụ công. Ở chiều ngược lại, các ngân hàng cũng có thêm lựa chọn công nghệ trong nước, góp phần thúc đẩy hệ sinh thái AI Việt phát triển theo hướng gắn với nhu cầu thực tiễn của thị trường. Trong dài hạn, quá trình đồng phát triển giữa ngân hàng và doanh nghiệp AI được kỳ vọng sẽ không chỉ tạo thêm đầu ra cho ngành công nghệ Việt mà còn góp phần hình thành những nền tảng AI “make in Vietnam” có khả năng cạnh tranh ở các thị trường khu vực.