Người dùng thẻ tín dụng cần làm gì để tránh bị tính lãi và rơi vào nợ xấu?

Bạn đọc Tuấn Hưng (Lâm Đồng) hỏi: Tôi đang sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu hàng tháng. Tuy nhiên, gần đây tôi nghe nói nếu không quản lý tốt có thể bị tính lãi cao và dễ rơi vào nợ xấu. Xin hỏi tôi cần làm ngay những việc gì để tránh bị tính lãi, không phát sinh phí không mong muốn và đảm bảo luôn thanh toán đúng hạn khi sử dụng thẻ tín dụng?

Trả lời:

Thời báo Ngân hàng xin cảm ơn bạn đã gửi câu hỏi. Sau đây là phần tư vấn:

Thẻ tín dụng đang trở thành công cụ thanh toán quen thuộc nhờ tính linh hoạt “chi tiêu trước - trả tiền sau”. Tuy nhiên, đi cùng với tiện ích là nguy cơ phát sinh lãi suất cao và nợ xấu nếu người dùng không nắm rõ cơ chế hoạt động và kỷ luật thanh toán.

Hiểu đúng cách tính lãi để tránh bị “mắc bẫy”

Theo các chuyên gia tài chính, nhiều người dùng thẻ tín dụng bị tính lãi không phải do chi tiêu quá nhiều, mà do không thanh toán đúng và đủ trong kỳ sao kê. Nếu khách hàng chỉ trả số tiền tối thiểu, phần dư nợ còn lại sẽ bị tính lãi suất cao ngay từ sau ngày đến hạn thanh toán.

Bên cạnh đó, một số khoản phí như phí chậm thanh toán, phí vượt hạn mức hoặc phí rút tiền mặt cũng có thể khiến dư nợ tăng nhanh ngoài dự kiến nếu không kiểm soát kỹ.

Nắm chắc 2 mốc thời gian quan trọng

Người dùng thẻ tín dụng cần đặc biệt lưu ý ngày chốt sao kê và ngày đến hạn thanh toán. Đây là hai mốc quyết định trực tiếp việc có bị tính lãi hay không.

- Ngày chốt sao kê: tổng hợp toàn bộ giao dịch phát sinh trong kỳ.

- Ngày đến hạn: thời điểm cuối cùng để thanh toán dư nợ mà không bị tính lãi.

Việc thanh toán trễ chỉ một vài ngày cũng có thể khiến toàn bộ dư nợ bị chuyển sang trạng thái chịu lãi, thậm chí ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng cá nhân.

Tránh rút tiền mặt từ thẻ tín dụng

Một sai lầm phổ biến là sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt. Hình thức này thường bị tính phí cao ngay lập tức, đồng thời áp dụng lãi suất gần như không có thời gian miễn lãi như giao dịch mua sắm thông thường.

Các chuyên gia khuyến cáo thẻ tín dụng nên được dùng chủ yếu cho thanh toán hàng hóa, dịch vụ, thay vì rút tiền mặt để tránh phát sinh chi phí không cần thiết.

Chủ động kiểm soát chi tiêu và sao kê

Người dùng nên thường xuyên theo dõi giao dịch qua ứng dụng ngân hàng số, giúp kiểm soát mức chi tiêu và phát hiện sớm các khoản bất thường. Việc này cũng giúp lập kế hoạch trả nợ hợp lý, tránh dồn thanh toán vào cuối kỳ gây áp lực tài chính.

Ngoài ra, nên đặt hạn mức chi tiêu phù hợp với thu nhập thực tế, tránh tình trạng “quẹt trước - lo sau”, dễ dẫn đến mất cân đối tài chính.

Tận dụng công cụ hỗ trợ để tránh quên hạn

Hiện nay, nhiều ngân hàng đã cung cấp tính năng nhắc nợ tự động hoặc trích nợ tự động từ tài khoản thanh toán. Việc kích hoạt các tính năng này giúp giảm rủi ro quên thanh toán, đặc biệt với người dùng có nhiều giao dịch trong tháng.

Một số ứng dụng còn cho phép theo dõi cảnh báo dư nợ theo thời gian thực, giúp người dùng chủ động hơn trong việc quản lý tài chính cá nhân.

Trong bối cảnh thẻ tín dụng ngày càng phổ biến, việc hiểu rõ cơ chế tính lãi và duy trì thói quen thanh toán đúng hạn là yếu tố then chốt. Chỉ cần một lần quên hạn hoặc trả thiếu, người dùng có thể phải trả chi phí cao hơn nhiều so với giá trị giao dịch ban đầu, đồng thời đối mặt nguy cơ nợ xấu kéo dài.