Những lưu ý phát hành thẻ ghi nợ bằng phương tiện điện tử
Việc phát hành thẻ ghi nợ bằng phương tiện điện tử được thực hiện như thế nào?
Căn cứ theo quy định tại khoản 1 Điều 10 Thông tư 18/2024/TT-NHNN thì tổ chức phát hành thẻ phải xây dựng, ban hành quy định nội bộ về quy trình, thủ tục phát hành thẻ bằng phương tiện điện tử phù hợp với quy định tại Thông tư 18/2024/TT-NHNN pháp luật về phòng, chống rửa tiền, giao dịch điện tử, bảo vệ dữ liệu cá nhân, đảm bảo an toàn, bảo mật thông tin khách hàng và an toàn hoạt động của TCPHT.
![]() |
Việc phát hành thẻ ghi nợ bằng phương tiện điện tử được thực hiện theo các bước tối thiểu như sau:
Bước 1: Thu thập các tài liệu, thông tin, dữ liệu nhằm nhận biết khách hàng theo quy định tại khoản 2 Điều 9 Thông tư 18/2024/TT-NHNN và thông tin sinh trắc học của chủ thẻ đối với khách hàng cá nhân, thông tin sinh trắc học của đại diện hợp pháp đối với khách hàng tổ chức;
Bước 2: Thực hiện kiểm tra, đối chiếu và xác minh thông tin nhận biết khách hàng.
Trong đó, tổ chức phát hành thẻ phải thực hiện đối chiếu, đảm bảo sự khớp đúng giữa thông tin sinh trắc học của chủ thẻ (đối với khách hàng cá nhân) hoặc đại diện hợp pháp (đối với khách hàng tổ chức) với:
(1) Dữ liệu sinh trắc học được lưu trong bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa của thẻ căn cước công dân hoặc thẻ căn cước đã được xác thực chính xác là do cơ quan Công an cấp hoặc thông qua xác thực tài khoản định danh điện tử của người đó do Hệ thống định danh và xác thực điện tử tạo lập; hoặc
(2) Dữ liệu sinh trắc học đã được thu thập và kiểm tra (đảm bảo sự khớp đúng giữa dữ liệu sinh trắc học của người đó với dữ liệu sinh trắc học trong bộ phận lưu trữ thông tin được mã hóa của thẻ căn cước công dân hoặc thẻ căn cước đã được xác thực chính xác là do cơ quan Công an cấp hoặc với dữ liệu sinh trắc học của người đó thông qua xác thực tài khoản định danh điện tử do Hệ thống định danh và xác thực điện tử tạo lập);
Bước 3: Hiển thị cảnh báo cho khách hàng về các hành vi không được thực hiện trong quá trình phát hành và sử dụng thẻ được phát hành bằng phương tiện điện tử;
Có giải pháp xác nhận đảm bảo việc khách hàng đã đọc đầy đủ các nội dung cảnh báo;
Bước 4: Cung cấp cho khách hàng hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ theo các nội dung quy định tại Điều 12 Thông tư 18/2024/TT-NHNN và có biện pháp kỹ thuật để thực hiện việc xác nhận sự chấp thuận theo mục (2) Bước 2;
Bước 5: Thông báo tên tổ chức phát hành thẻ ghi nợ, tên hoặc nhãn hiệu thương mại của thẻ (nếu có), số thẻ, thời hạn hiệu lực của thẻ, tên chủ thẻ, phạm vi và chức năng sử dụng của thẻ, các điều cấm theo quy định pháp luật khi sử dụng thẻ cho khách hàng.
Không phát hành thẻ ghi nợ bằng phương tiện điện tử cho những đối tượng nào?
Căn cứ vào khoản 3 Điều 10 Thông tư 18/2024/TT-NHNN có quy định như sau:
Việc phát hành thẻ bằng phương tiện điện tử tại Điều này không áp dụng với đối tượng tại điểm b khoản 1 và khoản 3 Điều 15 Thông tư này.
Như vậy, việc phát hành thẻ ghi nợ bằng phương tiện điện tử không áp dụng đối với chủ thẻ là cá nhân từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi và chủ thẻ phụ.
Trong đó, chủ thẻ phụ bao gồm các đối tượng sau đây:
(1) Người từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật được sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước;
(2) Người từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự được sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước;
(3) Người từ đủ 6 tuổi đến chưa đủ 15 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự được người đại diện theo pháp luật của người đó (chủ thẻ chính) đồng ý bằng văn bản về việc sử dụng thẻ được sử dụng thẻ ghi nợ, thẻ trả trước.
Các tin khác
![Những lưu ý khi sử dụng mã OTP để tránh rủi ro](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/032024/15/15/ttolin20240315154906.jpg?rt=20240407100854?240407101156)
Những lưu ý khi sử dụng mã OTP để tránh rủi ro
![Chậm thanh toán thẻ tín dụng sẽ bị phạt như thế nào?](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2023/122023/10/08/cac-loai-the-tin-dung20231210082329.jpg?rt=20231210082331?231210082556)
Chậm thanh toán thẻ tín dụng sẽ bị phạt như thế nào?
![Khi nào NHNN hoàn trả các giấy tờ có giá TCTD làm tài sản cầm cố](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2023/092023/27/13/luu-ky-giay-to-co-gia20230927134838.jpg?rt=20230927134840?230927015149)
Khi nào NHNN hoàn trả các giấy tờ có giá TCTD làm tài sản cầm cố
![Một số quy định cho vay cầm cố giấy tờ có giá của NHNN với TCTD](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2023/092023/26/16/eximbank-tien-bong-dung-bien-mat-091720230926164218.jpg?rt=20230926164220?230926044516)
Một số quy định cho vay cầm cố giấy tờ có giá của NHNN với TCTD
![Chuyển quyền sở hữu giấy tờ có giá được thực hiện theo những nguyên tắc nào](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2023/092023/19/23/img-259320230919235925.jpg?rt=20230922084602?230922084740)
Chuyển quyền sở hữu giấy tờ có giá được thực hiện theo những nguyên tắc nào
![Những lưu ý đối với phát hành và sử dụng thẻ](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2023/092023/18/21/the-tin-dung-va-the-ghi-no-120230918215332.jpg?rt=20230918215334?230918095614)
Những lưu ý đối với phát hành và sử dụng thẻ
![Độ tuổi nào được sử dụng thẻ ghi nợ](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2023/092023/17/21/img-256820230917214915.jpg?rt=20230917214918?230917095428)
Độ tuổi nào được sử dụng thẻ ghi nợ
![Cách tính lãi suất nào có lợi cho khách hàng vay trả góp?](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2023/072023/14/13/tra-gop20230714134431.jpg?rt=20230714134433?230714020226)
Cách tính lãi suất nào có lợi cho khách hàng vay trả góp?
![Thẻ tín dụng nội địa là gì? Ưu nhược điểm của thẻ tín dụng nội địa?](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2023/072023/06/15/the-tin-dung-noi-dia-techcombank120230706153523.jpg?rt=20230706153525?230706034201)
Thẻ tín dụng nội địa là gì? Ưu nhược điểm của thẻ tín dụng nội địa?
![Bao nhiêu tuổi được mở tài khoản ngân hàng?](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2023/062023/27/13/2-420230627132643.jpg?rt=20230627132646?230627015622)
Bao nhiêu tuổi được mở tài khoản ngân hàng?
![Xác thực mã OTP trong chuyển khoản ngân hàng có cần thiết không?](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2023/062023/22/16/otp-hack-9886-160197548020230622161231.jpg?rt=20230622161232?230622043210)
Xác thực mã OTP trong chuyển khoản ngân hàng có cần thiết không?
![Làm gì khi chuyển nhầm tiền vào tài khoản khác?](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2023/062023/22/15/chuyen-khoan20230622155126.jpg?rt=20230622155129?230622042211)
Làm gì khi chuyển nhầm tiền vào tài khoản khác?
![Chuyển tiền bằng Internet Banking cho tài khoản khác ngân hàng có mất phí không?](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2023/062023/22/15/chuyen-tien20230622155442.png?rt=20230622155444?230622040558)
Chuyển tiền bằng Internet Banking cho tài khoản khác ngân hàng có mất phí không?
![Cảnh báo mạo danh NHNN để gửi đường link cập nhật thông tin sinh trắc học](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/082024/23/14/medium/web-520240823141315.jpg?rt=20240823141318?240823021704)
Cảnh báo mạo danh NHNN để gửi đường link cập nhật thông tin sinh trắc học
![Nhiều khả năng Fed sắp giảm lãi suất](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/082024/22/22/medium/image00120240822224737.png?rt=20240822224739?240823091702)
Nhiều khả năng Fed sắp giảm lãi suất
![Nỗ lực đưa vốn ra nền kinh tế](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/082024/22/22/medium/20220802-hinh-giao-dich-120240822225052.jpg?rt=20240822225055?240823105721)
Nỗ lực đưa vốn ra nền kinh tế
![Giao lưu thể thao ngành Ngân hàng Việt Nam và Lào](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/082024/21/15/medium/820240821151502.jpg?rt=20240821151506?240821032213)
Giao lưu thể thao ngành Ngân hàng Việt Nam và Lào
Đa phương tiện
Videos Podcast Infographic Longform - Emagazine
![phat dong cuoc thi viet tin dung chinh sach xa hoi y dang long dan](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/video_data/2024/082024/12/16/36874725ca8f756e25027f485105b4ed2024081213000720240812163637.jpg?rt=20240812163645)
Phát động Cuộc thi viết “Tín dụng chính sách xã hội - Ý Đảng, lòng Dân”
Bắc Kạn: Kết nối ngân hàng với doanh nghiệp, hợp tác xã
Thái Nguyên: Rà soát, đôn đốc án tín dụng ngân hàng năm 2024
Agribank Đắk Lắk: Top đầu về thu thập sinh trắc học
![Hơn 17 tỷ đồng ưu đãi cho khách hàng tham gia bảo hiểm tại Sacombank](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/082024/22/17/sacombank-khi-song-la-mot-hanh-trinh-15x1020240822172315.jpg?240822053228)
Hơn 17 tỷ đồng ưu đãi cho khách hàng tham gia bảo hiểm tại Sacombank
![Wink Hotel Hải Phòng sẵn sàng ra mắt vào năm 2025](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/082024/22/10/1-120240822103239.jpg?rt=20240822103241?240822103715)
Wink Hotel Hải Phòng sẵn sàng ra mắt vào năm 2025
![Siêu phẩm đầu tư chắc thắng “bỏ vốn 1 được lời 3” tại tâm điểm thành Vinh](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/082024/21/18/a220240821183652.jpg?rt=20240821183655?240821073252)
Siêu phẩm đầu tư chắc thắng “bỏ vốn 1 được lời 3” tại tâm điểm thành Vinh
![Trải nghiệm “cuộc sống toàn cầu” tại chốn sống đẳng cấp bậc nhất xứ Thanh](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/082024/17/09/img-520120240817091358.jpg?rt=20240817091406?240817092302)
Trải nghiệm “cuộc sống toàn cầu” tại chốn sống đẳng cấp bậc nhất xứ Thanh
Dịch vụ ngân hàng hiện đại
Ebanking Vay đâu - gửi đâu Quản lý tài chính thông minh Ngân hàng bán lẻ Tư vấn Nhân sự
![Cảnh báo mạo danh NHNN để gửi đường link cập nhật thông tin sinh trắc học](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/082024/23/14/medium/web-520240823141315.jpg?rt=20240823141318?240823021704)
Cảnh báo mạo danh NHNN để gửi đường link cập nhật thông tin sinh trắc học
![Tiện ích, bảo mật cao khi thanh toán qua Apple Pay của BIDV Visa](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/082024/20/13/medium/anh-bai-viet-2082420240820134644.jpg?rt=20240820134647?240820015839)
Tiện ích, bảo mật cao khi thanh toán qua Apple Pay của BIDV Visa
![BAC A BANK tung ngàn ưu đãi mừng sinh nhật 30 năm](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/082024/20/09/medium/bab20240820093240.jpg?rt=20240820093243?240821110054)
BAC A BANK tung ngàn ưu đãi mừng sinh nhật 30 năm
![PVcomBank tăng lợi nhuận trong nửa đầu năm](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/082024/15/23/medium/image00120240815231818.jpg?rt=20240815231820?240816092143)
PVcomBank tăng lợi nhuận trong nửa đầu năm
![Thẻ tín dụng Cake mở rộng lựa chọn hoàn tiền 20% lên tới 12 ngành hàng](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/082024/15/10/medium/cake-by-vpbank-220240815105137.jpg?240815112606)
Thẻ tín dụng Cake mở rộng lựa chọn hoàn tiền 20% lên tới 12 ngành hàng
![Eximbank tiên phong ứng dụng công nghệ xác thực giọng nói qua tổng đài](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/082024/14/09/medium/trienkhai-xacthucgiongnoi-web2-0120240814094152.jpg?240814095738)
Eximbank tiên phong ứng dụng công nghệ xác thực giọng nói qua tổng đài
![Cảnh giác với các thủ đoạn giả mạo ngân hàng để lừa đảo](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/082024/12/09/medium/5a9720240812092031.jpg?rt=20240812092035?240814084815)
Cảnh giác với các thủ đoạn giả mạo ngân hàng để lừa đảo
![VPBank khai trương chi nhánh Flagship với không gian độc đáo, dịch vụ đẳng cấp](https://cdn.thoibaonganhang.vn/stores/news_dataimages/2024/082024/12/16/medium/vpbank-120240812162312.jpg?rt=20240812162314?240812044216)