Quản trị nợ xấu bước vào kỷ nguyên số

Giao diện một tính năng của Debt Collection

Chuyển đổi số trong quản trị nợ tại các ngân hàng

Trên thực tế, hoạt động thu hồi nợ đâu đó vẫn đang được triển khai theo phương thức thủ công, dựa vào kinh nghiệm cá nhân của cán bộ xử lý nợ và các quy trình rời rạc giữa các bộ phận. Cách tiếp cận này tiềm ẩn không ít rủi ro pháp lý. Những trao đổi qua điện thoại, email hay gặp trực tiếp nếu không được lưu vết và kiểm soát có thể dẫn tới tranh chấp về nội dung cam kết, thậm chí gây ra các khiếu nại liên quan đến quy trình thu hồi nợ.

Không chỉ vậy, thu hồi nợ theo phương thức thủ công còn kéo theo chi phí vận hành lớn. Việc xử lý hồ sơ rời rạc, thiếu tự động hóa khiến tổ chức phải dành nhiều nguồn lực nhân sự cho các công việc lặp lại như tổng hợp thông tin khoản vay, cập nhật tình trạng hồ sơ hay theo dõi cam kết trả nợ của khách hàng. Khi quy mô danh mục tín dụng ngày càng mở rộng, mô hình này khó đảm bảo hiệu quả kinh tế, đồng thời làm giảm khả năng phân tích dữ liệu để đưa ra các phương án xử lý nợ tối ưu.

Chuyển đổi số trong hoạt động thu hồi nợ đang trở thành xu hướng tất yếu đối với các tổ chức tín dụng. Thay vì xử lý rời rạc và phụ thuộc vào thao tác thủ công, các ngân hàng và công ty tài chính công nghệ (Fintech) ngày càng hướng tới việc xây dựng các nền tảng quản trị tập trung giúp dữ liệu khoản vay, tình trạng khách hàng và tiến độ xử lý hồ sơ được tích hợp và theo dõi theo thời gian thực.

Debt Collection - kiểm soát rủi ro ngay từ đầu vòng đời khoản vay

Trong số các giải pháp công nghệ cho ngành tài chính - ngân hàng, Debt Collection do TNTech phát triển tập trung các vấn đề về quản trị nợ trong ngân hàng với góc tiếp cận mới. Đơn cử, với mô hình vòng đời tín dụng được xây dựng trong giải pháp Debt Collection được sử dụng tại một số ngân hàng thương mại cổ phần, một khoản vay không chỉ dừng ở thẩm định và giải ngân, mà là chuỗi quy trình khép kín gồm: đánh giá khách hàng – cấp hạn mức – kiểm soát giải ngân – quản lý tài sản đảm bảo – giám sát sau vay – quản lý thu hồi nợ (bao gồm: thu hồi nợ đúng hạn và theo dõi, xử lý nợ có vấn đề) - tất toán khoản vay – tái cấp hạn mức (nếu có).

“Khi toàn bộ vòng đời khoản vay được theo dõi như một chu trình khép kín, dữ liệu về khách hàng, tài sản đảm bảo, lịch sử trả nợ hay biến động tài chính đều được cập nhật liên tục, tạo nền tảng để phát hiện sớm các dấu hiệu bất thường”, đại diện TNTech, đơn vị phát triển Debt Collection chia sẻ.

Đồng thời, việc liên kết chặt chẽ giữa các khâu từ cấp tín dụng đến giám sát sau vay và xử lý nợ cũng giúp chuẩn hóa quy trình, giảm phụ thuộc vào xử lý thủ công, nâng cao khả năng kiểm soát rủi ro và tối ưu hiệu quả sử dụng vốn.

Ở góc độ quản trị, mô hình vòng đời tín dụng còn giúp lãnh đạo có cái nhìn toàn diện về chất lượng danh mục cho vay, từ đó đưa ra các quyết định điều chỉnh chính sách tín dụng, phân bổ nguồn lực thu hồi nợ hoặc tái cơ cấu khoản vay một cách kịp thời và hiệu quả.

Thực tế cho thấy, quản trị nợ hiệu quả không chỉ giúp giảm tỷ lệ nợ xấu mà còn cải thiện khả năng phân bổ vốn và nâng cao chất lượng danh mục tín dụng. Khi các công cụ công nghệ cho phép giám sát dữ liệu theo thời gian thực và tự động hóa quy trình xử lý, việc thu hồi nợ dần chuyển từ phản ứng thụ động sang quản trị chủ động. Đây cũng được xem là một trong những bước đi quan trọng giúp ngành ngân hàng thích ứng với giai đoạn tín dụng mới, nơi quản trị rủi ro trở thành yếu tố quyết định năng lực cạnh tranh.